保单过时，其实是难以避免的。
就拿手机打个比方，iPhone4和现在新推出的iPhone12相比，你觉得过时吗？
那么，为什么保险会更新的如此快呢？保险更新又新在什么地方？需要把旧的保险退保配置新的保险吗？
下面就给大家一一解答。
本文篇幅较长，学姐也整理了一份精简版，赶时间的朋友戳：
保险升级了，要不要退保重新买? 新产品一定更好吗？这些产品的升级坑请一定注意baoxian.2239.com
>>为什么保险更新换代速度如此之快？
>>保险更新，新在什么方面？
>>保险更新换代，需要退保买新的吗？
保险更新换代常见于重疾保险、医疗保险，这两类保险的保障内容相对复杂，可更新的空间大。
就拿平安福重疾保险举个例子，这款重疾保险基本每年都会更新：
为什么这两类保险的更新换代速度会如此之快呢，主要是由于以下三点：
1. 政策调整
保险行业是受银保监会监管的，不管是在保险产品设计方面，还是在保险销售规范上，银保监都会出台相关的指导政策。
比如说今年实施的《重大疾病保险的疾病定义规范修订版》，简称重疾新规，就明确表示：至2021年1月31日，旧定义重疾保险全面下架，各公司不得继续销旧定义重疾保险产品。
这些政策调整是属于国家的硬性规定，势必会影响保险产品更新换代趋势。
2. 适应市场需求
随着经济社会的迅猛发展，人们的生活水平和质量也逐渐提升，需求也和以往大不相同。
保险公司对保险产品的快速更新和升级，也是为了适应时代和用户的需求。
3. 同行竞争激烈
目前，国内的保险公司少说也有百多家，想在竞争如此激烈的大环境下争夺市场份额，是非常不容易的。
所以很多保险公司，会选择不断的更新换代保险产品，推出一下高性价比，保障又全面的保险产品吸引消费者，以此抢占优势。
二、保险更新，新在什么方面？1. 医疗保险
随着目前经济社会的快速发展，医疗水平也是逐渐提高，重疾的治愈率提高，人们可以选择更加优质的治疗手段，治疗费用也比以前更加昂贵了。
所以一般医疗保险的升级大多体现在将报销额度升级，也会升级增值服务，比如推出住院垫付、就医绿色通道等。
医疗保险产品升级，大部分是可以申请续保升级版的，对消费者来说并没有太大的影响。
2. 重疾保险
扩大保障范围
这是重疾保险常见的更新手段，比如把重疾种类从30种升级到80种，轻症保障也从0升级到20种。
增大保障范围，对保险公司而言就是增加了理赔概率，所以产品升级后，价格可能增加。
增加赔付次数
常见的比如增加轻症/中症的赔付次数，或者的重疾的赔付次数。
这种升级方式属于保险责任的变更，一般来说价格上不会有太大波动。
增加赔付比例
比如重疾额外赔付，如60前罹患重疾可额外赔付80%保额。
对消费者而言，就能得到一笔额外赔付的保险金，就能利用此采取更优的治疗手段，或是弥补其他支出。
其实配置保险是一个动态的过程，保单过时也是在所难免的。
倘若觉得原来买的保险保额过低，不能满足此时的需求，不妨考虑直接购买一份新保险，适当的叠加保额，加大保障的力度。
所以一般情况下，学姐都是不建议大家退保的，主要有两点依据：
1. 退保损失大
保险退保，退回的并不是已交保费，而是保险现金价值。
举个例子：
假设投保人30岁小王，投保了一份30万保额，30年缴付的某重疾保险。
那么，小王每年需要交5496元的保费，5年后现金价值为6873元。
如果5年后想要退保，只能退回6873元，此时小王已经累计缴付了2万多保费了，损失巨大！
2. 存在保障空窗期
保险是有等待期这一设定的，在等待期内出险保险公司是不予赔付的。
倘若我们退保配置新的保险，就需要重新计算等待期，此时就会出现保障空窗期。
万一在此期间内不幸罹患疾病，旧的保险退保了不赔，新的保险还没过等待期也不赔，那可真的赔了夫人又折兵！
如果发现旧保险确实存在明显不足，只能走退保这条路，建议看看这份退保指南：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
