在重疾险中，没有如实告知保险公司病历，会被拒赔吗？

大家在买保险的时候目的都是想在出险时，能有多一份保障，拿到赔付的保费。

学姐告诉你，想要顺利拿到保费钱，就需要做到如实告知。因为学姐身边有太多活生生的例子了，不少朋友不当小病为事，以为在健康告知里不用说也无所谓，最后往往遭到被拒赔。

学姐以过来人的经验分享一些投保的小技巧给大家：

本文重点

>>既往症条款是什么

>>得过小病需要告知保险人吗

>>隐瞒自己患过的病会影响理赔吗

一、既往症条款是什么

既往症，从字面的意思看就是已经存在的疾病，是保险中的专有名词。从保险官方的解释是指被保险人在投保之前，身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常，即所谓的既往症。

而保险合同中对既往症的解释是指被保险人在保单生效前已患有的疾病，或存在任何足以引致普通人寻求诊断、医疗护理或医药治疗的症状、体征，或曾经医生推荐接受医药治疗或医疗意见。

在现实生活中，买保险会有以下几种情况：

1.保险责任生效之前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

2.保险责任生效之前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况；

3.保险责任生效之前，医生已有明确诊断，但未予治疗；

4.保险责任生效之前，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

二、得过小病需要告知保险人吗

学姐身边很多的小伙伴在买保险时，都会想直接签约就完事。有时候，有些病在大家心中并没有很严重，也会导致没有如实告知。其实，大家去买保险时，如实告知是投保人需要履行的一项法律义务。当保险公司资讯健康情况时，投保人是要向保险公司如实告知询问的事实。假如小伙伴在去年患过病，也要诚实告知，不能有所隐瞒。

学姐在这里举个例子：30岁的李小姐，曾经患过乳腺结节，做过切除的手术。另外，还有甲状腺结节四级。在结节的情况下，医生只会采取随访的方式，让人觉得没什么大碍，下意识的在如实告知中就不会提及。但是，医生和保险核保的标准不同，医生是根据身体情况作为分析;核保则是根据会不会造成短期理赔风险作为评估。

在这个例子中，虽然李小姐的乳腺结节已经切除，不会影响核保，但是甲状腺结节没有如实报告，最终是会遭到拒保的。所以，大家在没有百分百信心肯定自己的病状时，还是要把知道的都说出来，又或者是咨询保险公司。

如果不知道该怎么挑选靠谱的资讯平台，可以看看学姐整理的这篇：

学姐这里补充一点有关乳腺结节的知识：针对结节，有一个分级的分类，一级二级的时候是有机会正常保，三级除外，四级就会拒保。

关于如实告知里，有三大原则要遵守：

1. 问什么答什么

2. 告知的内容要以医学诊断证实为准，并要把知道的一五一十的说出来

3. 自己要仔细辨认告知内容，清楚不同疾病的种类、病状和期限。如果身体经常不妥的小伙伴，记得咨询专业人士的意见。

只要做到以上的三大原则，那么就可以减少理赔被拒的机会了！

这里有些延伸小知识，想知道更多关于健康告知一般会问什么问题，可以看看：

三、隐瞒自己患过的病会影响理赔吗

根据《保险费》第十六条中关于是否拒赔有明确规定：

1、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

2、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

3、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

只要达到以上三项的条约规定，那么保险公司绝对可以拒赔，这些都是有法律效力的。为了避免理赔中产生争议，大家还是要做好自己的责任，仔细看好健康告知，不要做出隐瞒欺骗的行为。不然，万一真的出险时，很大几率会遭到拒赔，造成很大的影响和损失。