相互宝上线以来，仅仅两年时间就救助了8.5万多人，用户稳定也是稳定在一个亿以上。相互宝在受到发展的同时，也受到很多质疑。就比如：不断上涨的分摊金。也有一些小伙伴因为身边朋友拒保的经历，认为相互宝审核严格，选择退出。那么，相互宝到底是不是坑呢？学姐在这为你分析！
在开始前，先来一起看看相互宝的保障内容吧：
相互宝保障内容如何？有什么优点不足baoxian.2239.com
本文重点
>>相互宝是什么
>>相互宝越来越贵的原因
>>相互宝是坑吗
一、相互宝是什么相互宝其实并不是保险，而是互助的一种模式。小伙伴只要芝麻分650分以上、且符合健康告知的蚂蚁会员，及其未成年子女，都可以免费加入。主要包括大病互助，老年防癌互助等。
相互宝的分摊金用于加入成员的救助，还有保障的作用。当小伙伴在面临大病风险时，只要患上的疾病符合相互宝的条款。39岁或以下将会得到互助30万元，40-59岁的人群则可以得到互助10万元。
这些互助的金额是由互助计划的全员一起分摊，加入该互助计划的成员每月需分摊两次费用，且每次分摊的费用会因互助计划总成员数改变。
这里有一个相互宝系列的产品，大家可以参考一下：
相互宝爆火系列——信美相互宝贝计划！baoxian.2239.com
1. 加入相互宝的人数下降而患病的人数增加
在早期相互宝刚推出的时期，掀起了一股热潮。很多人都被相互宝低成本，高回报的保障吸引。但是，相互宝不断上涨的分摊金，还有多次拒赔的消息，让不少人选择退出，或者打消了购买的意欲。同时，购买相互宝也有一群年老人，年龄偏大的人群发病率也会较高，以至于加入相互宝的人需要分摊的成本不断增加。导致相互宝的人均分摊费从2020年1月的7.2元持续上升到2020年11月的10.8元，该趋势没有停止，不断加剧。
1. 等待期过后，理赔的人数增加
按照相互宝大病互助的规定，加入者有90天的等待期。在前期，加入相互宝的成员蜂拥而出，而且在90天的等待期内要观察身体状况，不能出现生病，不然会影响购买，严重可能导致不能买。这段时间，参与的成员只会给予分摊费用，而不会去申请理赔。也正是这个原因，导致相互宝在前期的分摊费往往较便宜。在等待期过后，患上疾病，分摊的费用就会比以前的多。
三、相互宝是坑吗
学姐听到很多小伙伴反映相互宝有很多拒绝互助的案子，理赔难。大家都认为相互宝的定义过于苛刻，就算真的患上疾病也不会真的赔付。那么相互宝真的这么不近人情吗？
其实相互宝并不是大家想象的这样。相互把的赚钱模式是以理赔赚钱，就算拒赔也不是在赚钱，因为只有在理赔的时候，相互宝才能得到8%的管理费。如果拒赔，相互宝还需要付出调查成本，只亏不赚。
学姐在这举个例子：
2019年9月30日李女士突发胸痛，并确诊为急性心肌梗塞。
经过互相宝理赔审核后，李女士于12月7日收到支付宝推送的理赔进度。当事人的案件在平台上显示 ，调查完成符合理赔，12月中旬支付了理赔金30万！
可见，互相宝还是有成功赔付的例子，并不是是恶意拒赔的。只要看清楚条款，患病就能轻松赔付。整体来说，相互宝的是因为加入相互宝的人数下降而患病的人数增加和等待期过后，理赔的人数增加才导致分摊费用提升，并不是说相互宝想故意收更多的金额。
学姐知道有些小伙伴会着急理赔失败怎么办，所以整理了一些出现理赔纠纷时候的方法：
