人们买保险最担心的是什么？无非是担心花了钱却没出险，会“浪费”钱。所以有的人会倾向于购买返还型保险，认为该险种能够“有病治病，没病返钱”。
虽然返还型保险在保险市场上备受争议，但是也不妨碍各家公司为了满足此类用户的需求，积极推出新的返还型产品。
这不，平安人寿也新推出了平安鑫祥21返还型重疾险，那到底该产品究竟好不好呢？学姐这就带你们一起来揭晓谜底！
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「平安鑫祥21」这三个心机，我劝你没看清楚前别瞎买！baoxian.2239.com
1. 平安鑫祥21的保障有哪些优势和劣势？
2. 买重疾险要注意什么？
一、平安鑫祥21的保障有哪些优势和劣势？废话不多说，先直接来看看平安鑫祥21的精华图：
平安鑫祥21详情图
从图中可以很直观地了解到：
平安鑫祥21满期生存保险金为200%基本保额，身故保险金分两种情况赔付：18岁之前身故赔付已交保费；18岁之后身故赔付3倍基本保额。
平安鑫祥21可附加重疾保障，为100种重疾提供保障，赔1次，赔付基本保额的3倍金额。
通过图表和简单的概述，相信大家已经对平安鑫祥21有了一个大致的了解，所以下面直接说说平安鑫祥21的优势和劣势：
1. 平安鑫祥21的优势
（1）平安鑫祥21满期可返还
平安鑫祥21是一款返还型重疾险，可实现满期返还，若被保人在保险期间内没有发生重疾理赔，并且保险期间届满仍生存，保险公司就会返还2倍基本保额。
而市面上很多消费型重疾险，如果在保险期间没有出险，保险公司也不会返还已交保费。所以很多人会觉得花了钱，如果没有出险的话，钱就白花了。
（2）平安鑫祥21的重疾、身故理赔额度高
平安鑫祥21的重疾和18岁之后身故理赔的额度都是3倍基本保额，在这一点上，该产品比同类型产品要出彩不少。
纵观同类产品，市面上大部分的产品重疾和身故通常只赔100%基本保额，相比较之下，平安鑫祥21略胜一筹。
（3）平安鑫祥21附加医疗险优秀
平安鑫祥21这款产品可附加健享人生住院医疗险，该医疗险可保证续保5年，能够解决小额医疗费用，比如说感冒发烧等，实用性很高。
除此之外，平安鑫祥21还能附加平安e生保百万医疗险，基本保额为200万，能够解决高额医疗费用问题，还有自带的增值服务——就医绿色通道，由于篇幅问题，学姐就不对此进行详细描述，就医绿色通道的详情如下图：
就医绿色通道详情图
2. 平安鑫祥21的缺陷
（1）平安鑫祥21缴费期限表现不佳
一款好的重疾险产品，缴费期限可分为一次性交（趸交）和分期交，其中分期交包括5年、10年、15年、20年和30年交，甚至有些产品的缴费方式还分月交、季交、半年交和年交等。
但是平安鑫祥21缴费期限只提供5年、10年和20年交，可选择的空间少，不够灵活。
除此之外，平安鑫祥21的最长缴费期限是20年，但是市面上很多产品最长缴费期限都是30年。
缴费期限越长，更加能够减轻缴费的经济负担，更有机会触发豁免条款。
至于那么有哪些缴费期限比较宽松、值得购买的重疾险产品呢？想知道的看这里：
新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！baoxian.2239.com
综上所述，平安鑫祥21既有亮点也有缺点，如果手头资金预算充足、不在乎是否保障终身的朋友，可以购买该产品；但是如果手头资金有限，学姐还是建议购买其他更好的重疾险产品。
二、买重疾险要注意什么？买重疾险可不是一件简单的事情，稍有不慎可能就会入了重疾险的坑，所以学姐就来告诉大家买重疾险比较重要的注意事项，详情如下图所示：
靠谱重疾险的标准详情图
1. 疾病保障要全面
重疾险的主要功能就是保障因疾病带来的风险，因此购买重疾险第一个需要注意的点就是保障是否全面。
就目前而言，市面上主流重疾险保障的疾病分为轻症、中症和重疾。
但是有不少重疾险产品都是没有轻中症的，这也就意味着，如果被保人罹患轻中症疾病都需要自己掏钱进行治疗，保障意义大打折扣。
特别是如果别的产品有这些保障，买别的产品不是更好吗？
这样，保障的病种范围更大，能够得到更加全面充足且实用的保障，获赔的几率也会相应地增加，何乐而不为呢！
2. 选择保额要充足
通常来说，重大疾病的治疗费用往往会比较高，在出院之后也还有较长的时间需要进行护理，护理费用也并不便宜。
尤其如果是家庭收入来源罹患重疾，他们不仅收入受到损失，同时还要承担家庭的基本开销，维持家庭其他成员的正常生活。
由此看来，在购买重疾险时，一定要在自己预算允许的条件下选择充足的保额，否则购买的重疾险可能难以较好地承担起转移风险的功能。
关于保额的选择，你需要了解的还有很多，快点击下方链接了解一下吧：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
3. 进行核保要容易
所谓核保，就是保险公司全面掌握和审核投保申请，决定是否接受承保的过程。
而重疾险核保严格是众所周知的，重疾险对投保人的健康告知相对比较严格，有的人可能因为身体有一些小毛病可能就被拒保了。
所以选择重疾险产品时，选择健康告知宽松、核保容易的重疾险产品，比如说有智能核保的重疾险产品。
智能核保是核保手段中最宽松的一种，一方面智能核保获得结果的速度比较快，直接就可以在线上知道投保结果；
另一方面智能核保不会留下痕迹，即使买不了这款产品，也不影响后续买其他的保险。
核保和健康告知还是比较麻烦的，所以学姐为大家奉上一份健康告知攻略，各位就一定要收好了：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
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