最近很多小伙伴都在议论，股票和基金都在跌，该不该入场。其实股票和基金的风险是比较大的，对于不能承受风险的小伙伴来说，购买理财险是另一种可行的选择。
当然我依然不建议大家随便入场，如果要买年金险，建议先通读这篇文章：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
国寿鑫禧宝年金保险是近期很多小伙伴向我咨询的一款产品，所以我打算将我的评测结果分享给大家。
本文重点1、国寿鑫禧宝年金保险保什么？
2、国寿鑫禧宝年金保险收益如何？
3、买年金险要注意什么？
鑫禧宝是中国人寿推出的一款年金保险，适合75周岁以下的人群投保。它的缴费期和保障期是一一对应的，即缴费3年保障10年，缴费5年保障15年，缴费10年保障20年。
国寿鑫禧宝年金保险的保障内容如下：
一眼看过去，国寿鑫禧宝年金保险的保障内容还蛮多的，理赔的项目更是达到了整整四种：呵护金、身故保险金、特别关爱金和年金。
那么这“四金”是不是都可以拿到呢？别着急，学姐来解释一下：
呵护金和身故保险金是比较好理解的，这两者只能领取其中之一。
接下来我们重点关注特别关爱金和年金：
特别关爱金（只给付一次）：在保单满5年仍然生存，按照已交保费的相应比例的一次性赔付。
比如缴费期限为10年，那么在第六年可以一次性赔付100%已交保费。
年金（每年给付）：在保单满6年时仍然生存，每年可以已交保费的相应比例的赔付。
相信大家最关心的还是，国寿鑫禧宝年金保险的收益到底有多少。所以接下来学姐举例说明一下：
0岁的男孩投保国寿鑫禧宝年金保险，分3年缴费，保10年，每年的保费为50000，保额为74400，假设他在10岁时保障期满仍然生存，那么总共可以拿到以下资金：
特别关爱金：5岁，给付30000元。
年金：6-10岁，给付15000元。
呵护金：10岁，给付74400元
也就是说，总共缴费15万元，10年期间累计拿了17.94万元，挣了接近3万元，平均一年挣3000元。
看起来是不是还不错？但是大家千万不要觉得自己赚了，因为国寿鑫禧宝年金保险的IRR，其实才1.38%。
假如15万元用于理财，每年3%的单利，一年就能挣4500元了，7年就有3.15万元了。
所以与其选择国寿鑫禧宝年金保险，还不如选择这些年收益率大于3%的年金险：
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1、年金险的保障功能较弱。
以国寿鑫禧宝年金保险为例，没有豁免保障，这就意味着在缴费期内如果不幸发生伤残或疾病，国寿鑫禧宝年金保险也无法减免应交保费，保障功能非常弱。
因此，想要获得充足保障的话，还是建议优先考虑以下这些人身保险：
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2、演示收益不等于实际收益。
国寿鑫禧宝年金保险可以搭配万能险来获得收益，但是万能险的收益是不固定的，分为高档收益、中档收益和低档收益，很多产品在演示的时候都采用了高档收益，而最终很难拿到那么高的收益。因此，大家在选择带有万能账户年金险的时候，建议优先选择保底利率高的年金险。
想要获得万能账户的收益的小伙伴，可以参考这篇文章来购买年金险：
