作为平安人寿的“开门红”产品，金瑞人生21一经推出便引起了很多关注。它既能保障，又能理财，还有一些附加险可选，选择自由度别提多灵活了！
但购买年金险的时候，还是得知道坑在哪儿，才能买到好产品滴：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
金瑞人生21这么火，也引起了学姐的好奇心，今天就和小伙伴一起看它是何方“神险”吧！
本文重点：一、平安金瑞人生21有什么亮点？
二、要买平安金瑞人生21？你得注意了！
一、平安金瑞人生21有什么亮点？话不多说，学姐先放上一张金瑞人生21的产品结构图：
1、年金领取方式多样
金瑞人生21一共提供了3种年金领取方式，有特别生存金、生存保险金、满期生存金三种方式。
30岁投保，每年交10万，如果还没满期，他在第5、6年又急需用钱，这个时候的6万特别生存金就很有用了。此外，金瑞人生21还有身故保险金，这在一定程度上也能减轻，身故给我们造成的财务冲击，不像某些年金险还得多买一份附加寿险才有这个保障！
身故对于买保险来说，真的蛮重要的！它的作用，可不止多了一份保障哦：
买保险不带身故也可以？太天真了吧?baoxian.2239.com
2、寿险选择比较灵活
平安金瑞人生，可自由选择附加万能险，万能险提供终身寿险保障，所以也相当于我们可以自由选择加不加寿险，灵活度+1！
灵活为什么重要？试想一下，你给自己的小孩子买一份年金险，它却强制要求你买一份寿险，这不是要你多花了一笔钱吗？而且小孩子是不需要买寿险的，所以多花的钱是没必要的冤枉钱！
学姐之前测评过平安的智能星，就是这样的设置，大家想详细了解的话可以戳一戳：
网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？baoxian.2239.com
但平安这款金瑞人生21可自由选择附加万能险，给了消费者灵活的选择空间，这还是值得点赞滴～
看了前面学姐说金瑞人生21有这么多优点，是不是心动了呢？但是一切缺点都逃不过学姐的火眼金睛，在它美丽的外表下，学姐还是看到了它的粉刺。
1、年金给付多样，但收益率不高
虽然金瑞人生有不同的年金给付方式，但是经学姐IRR计算，发现这内部收益率是不高的！
从这张IRR计算表中，可以很清楚看到，除了3年交产品到期后收益超过1%，其他都是在1%以下!
要知道现在的通货膨胀率也是比较高的，按照这种年金返还收益率，到时拿到钱却“钱不值钱”，也是有可能发生滴。如果小伙伴想寻找好一些的年金险，那学姐的这篇笔记可千万不要错过了：
十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com
2、保证利率属低档，适合长期理财人群
直接返还，有可能跑不赢通胀，那放进聚财宝20“聚财”，它的收益能力会不会好点？
聚财宝20的保证利率只有1.75%！属于低档水平，而且保险合同也说“保证利率之上的投资收益是不确定的”，也就是说能拿多少全靠一年里保险公司的经营状况，千万不要再被业务员说“年入百万”忽悠了，你可长点心吧！
以35岁投保，每年10万，投5年，不同利率他的回报也会不同，看这张收益图就知道：
钱存得越久，IRR会升得越高，也就是说我们的钱不会贬值得那么厉害。同时，利率越高，这升高的速度也会更快。拿1.75%和5%相比，后者简直秒杀有木有？没有5%的利率，那就只能拼时长啦，所以买它之前一定得想想，自己是不是要放那么久！
当然，聚财宝20自推出以来，年化利率一直稳定在5%，但既然是选择保险来理财，本来就是求一份安全，如果非要赌它这个5%的话，还不如选择基金、股票了吧？除了万能险，保险界还有其他理财险，小伙伴的选择还是蛮多滴啦：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
战术总结：
平安金瑞人生21作为一款年金险，它在年金领取方式、投保年龄设置上确实见到诚意了，但是凭它的话，到时拿到钱的时候，估计它也贬得差不多了。虽然有聚财宝20，但要是你只是存几年的话，那建议小伙伴再货比三家吧！本次测评到此结束，下次再见啦～
