平安智能星一度很热销，把“既保障又理财”这张话术牌打得是真妙，打得连其他万能险兄弟姐妹都自愧不如啊。
如果小伙伴对万能险有点小迷糊，学姐对它写过专门的科普文章，放心看就行了：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
市面上的确有不少好的万能险，但是能不能把平安智能星也归为这一类呢？小伙伴，带着你们的疑问跟学姐一起评评它吧！
一、平安智能星的保障内容有什么？
二、深扒！平安智能星的坑！
一、平安智能星的保障内容有什么？既然平安智能星既有保障，又能理财的功能，我们就先从保障的角度看看它的保障力度如何。立马奉上学姐的测评图：
1、捆绑寿险的“心机保”
首先，我们来看平安智能星的投保年龄是0-17岁，也就是未成年人。未成年人是所有家长的心头肉，学姐之前专门针对它们写过投保攻略，想了解的小伙伴可不要错过了：
深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到baoxian.2239.com
在给小孩子投保的时候，不需要买寿险！寿险主要是针对的是那些有家庭财务责任的人，未成年人还小哪里需要承担家庭财务责任？所以，给小孩子买寿险也是没那么必要了。
智能星捆绑策略也是厉害的，从身故保险金上，我们就可以看到它的小心机！
智能星第一年的账户价值少得可怜，7000元只能得到2000多元，所以若是第二年身故，被保人就只能得到很少的赔付。所以买智能星时再买一份寿险，就很有必要了。因为只有买了它，你才能在第二周年日身故的时候，享有不买寿险、第一周年日身故时的同等的赔付条件！
要想有足够的赔付，你就要给得多！还只能选一个！这心机，连甄嬛都拼不过......
2、保障力度远远不够的重疾险
无论是小孩子，还是成年人，购买重疾险都追求一个充足的保障。保额买多买少都不太好，怎样确定保额？学姐有小妙招哦：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
首先，智能星保额不足，这个附加的重疾险的保额真是着实让人无语啊。可以说平安智能星，毕竟在众多重疾险产品把保额设在30万以上的时候，它竟然开出了15万！惊人的不仅是少，还有它自我感觉良好、觉得有人买账！这胆量，这气魄，我和我的小伙伴都惊呆了！
那重疾保障怎么样呢？既然是给小孩子的保险，平安智能星重疾险保障的45种重疾，肯定会包括儿童高发重疾了吧？然而，还是我还天真了....
平安智能星对严重川崎病、严重癫痫、严重脊髓灰质炎等儿童高发重疾都不保障！保额不足就算了，我大不了买其他重疾险叠加，但是这保障范围有漏洞，这个重疾险确定不是在玩我？
市面上比智能星附加重疾险更好的重疾险，学姐之前整理出来的重疾险盘点里就有许多可入手的：
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
平安智能星的重疾险凭借自身实力，诠释了何为“蜜汁自信”。
二、深扒！平安智能星的坑！1、保费“剪法”豪华套餐
直观地看，平安智能星的保费还真不低呢！这些钱是不是都会变成我们的本金，到时帮我们赚到利息呢？学姐先po上一张智能星保费运转图：
简单来说，购买平安智能星之后，保险公司会帮你设立一个账户，理财的功能全依赖这个账户。但交了保费后，首先要给初始费用，然后再要从里面扣掉保障成本，然后才是你账户里的钱。保障成本就是寿险、重疾险等险种的保费。
智能星的首年初始费用是保费的50%，如果是给0岁男宝宝投7000元，他还要交的保障成本如下图所示：
所以，第一年交7000元保费，最后流入账户的只有：7000-7000*50%-1467=2033元。从7000到2000左右，你只需要一个智能星！而且，初始费用是一开始高后来低，保障成本是一开始低后来高，两者合作前后夹击，这套路我真是领教了！
不少人都是听业务员说得天花乱坠，但有什么坑，还是得自己去看看合同才行滴：
2、收益“瘦身”大法
首先，智能星的保证利率太低了，才1.75%！学姐就见过有不少产品的保证利率是3%，甚至是3.5%的！而且保险合同写着“保证利率之上的投资收益是不确定的”，这也就是说你能拿到多少都是不确定的！
一些业务员说你靠智能星能收入百万，他就是在忽悠你！
事实上，在低档利率的情况下，万能险的账户价值会保持一个持续减少的趋势，1.75%的保证利率已经很低档了。而且，赚得这么一点点利息，可能还不够保障成本的扣费！
寿险、重疾险这些险种，哪一些不是年龄增加，成本越高的？所以可能你利息增长的速度，还比不上保障成本增加的速度。
学姐计算了一下，活到73岁的时候，我们的账户价值就为0了。什么终身保障，到73岁就直接劝退了！
战术总结：
智能星这款产品，学姐并不推荐购买。作为一款万能型的年金险，它的收益与保障远不及其他产品。如果小伙伴想购买好一点的理财险，学姐也是有推荐滴：
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作为保障，智能星也不是很给力。保额低，保额范围窄，还硬是捆绑了寿险！学姐还是建议，不要把鸡蛋放在一个篮子里，就算要放，也要放一个好一点篮子！好的保险，你值得拥有！学姐的保险小知识就到这啦，啾咪～
