最近基金跌得有点猛，很多朋友纷纷收手，将目光转移到年金险上，想通过年金险来波止损。不过也有不少人对年金险持质疑态度：年金险真的可信吗？甚至还有些人不了解年金险该怎么买。
那么今天，就由学姐带大家来认识一下年金险该怎么买，顺便说说年金险适合哪类人购买吧！
年金险怎么挑是一门学问，学姐整理了一份年金险的干货文，感兴趣的朋友不妨看看：
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本文重点
年金险怎么买？
年金险适合哪些人购买？
一、年金险怎么买？
年金险作为一款理财产品，最主要的还是得看收益。年金险的收益有这3类：分红、万能账户和年金主险收益。
>>分红
很多年金险会以分红这个甜头来吸引消费者，很多人听到能分红就盲目跟投，但实际上最后到手的红利，可能会跟你想象中相差太多。
保单分红是由保险公司的盈利情况决定的，而保险公司基本上是不可能将盈利情况透明化的，所以说分红多少完全是看保险公司心情决定的，分红型年金险的不稳定性太多了。
所以说在挑年金险时，看到带分红型的年金险就要格外注意了。
投保带分红型的年金险，就是想要让收益更高些，但大多数情况下会事与愿违。这里有一份关于分红型年金险的测评，感兴趣的朋友可以看看：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
>>万能账户
如今市面上年金+万能账户形态的年金险很常见。万能账户包含两种收益，分别是：保底利率，也就是肯定能到手的钱；非保证利率，即万能账户的结算利率，不确定能不能拿到的钱。
由于非保证利率具有不确定性，所以在挑选万能账户时，还是得以保底利率为准，保底利率肯定是越高越好的。
>>年金主险收益
年金险最主要的收益，就是主险收益了。怎么看年金主险收益如何呢？最主要的还是看内部收益率了。内部收益率简称IRR，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
解释起来有些复杂，但你只要记住，IRR越大，就证明改年金险的收益率越高，所以说在挑选年金险时，IRR越高的年金险就越值得考虑。
二、年金险适合哪些人购买？
了解完年金险该怎么买后，我们接着来看看年金险适合哪些人购买吧！
年金险适用人群一：做好自身保障的人群
“先保障后理财”才是最正确的思路，年金险作为理财保险的一种，适用于那些已经将自身保障做到位的人群购买，风险保障做好了才有心思去理财，所以说要购买年金险，最好先将自身的保障做到位。
年金险适用人群二：短期内不用到闲置资金的人群
年金险属于长期投资，短期内并不能回本甚至是带来收益，所以适合购买年金险的一定是那些有闲置资金，并且在短时间内不会用到这笔资金的人群。如果因急事动用这笔资金而退保，那么这份年金险买得就没有意义了。
年金险适用人群三：有强制储蓄需求的人群
年金险说白了就是一种强制储蓄的手段，利率稳定不会受市场影响，所以说有强制储蓄需求的人群是可以购买年金险产品的。
强制储蓄最具代表性的就是教育金了，用目前闲置的资金去购买年金险，可以给子女准备一笔未来的教育费用，学姐之前整理了一份值得入手的教育金榜单，感兴趣的朋友可以来看看：
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总的来说，年金险的用途还是很多的，在了解了自身需求之后，再通过学姐上面讲解的年金险避坑小技巧，想挑到一份靠谱的年金险还是很容易的。
话不多说，学姐呈上一份靠谱的年金险榜单，有意向入手年金险的朋友可别错过了哟：
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