有一些人在买重疾险的时候都会有一个想法“如果买了消费型重疾险没有出险的话，交的钱不就白交了？”
抱着这样想法的人就会倾向于买返还型重疾险，
而且一些保险公司和代理人也会重点推荐返还型产品，看上去就像是真心为你着想。
但事实真的是这样吗？
今天就来跟你们来唠唠，看看买重疾险究竟是返还型的好还是消费型的好>>
本文重点：
1、消费型重疾险和返还型重疾险的区别？
2、重疾险新规定发布后怎么挑重疾险？要注意什么？
一、消费型重疾险和返还型重疾险的区别？
1、返还型
返还型保险有两种理赔方式：如果被保人没有出险，保险合同到指定期限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金；
如果被保人出险，那么保险公司就会按照规定进行理赔。
这样看来似乎返还型产品怎么都不亏。
但这里不推荐你买返还型产品，为什么呢？看看这个就知道了：
这种中国人疯抢了20多年的保险，千万不要买！baoxian.2239.com
其实对于返还型的重疾险来说，风险小就意味着回报小。同样的保费，返还型出险所理赔的保额远低于消费型.
这样它的保障功能也就很微弱了，也就失去了保险转移风险的意义。
那么如果是买到可以预防风险的保额呢？势必它的保费也会非常昂贵。
所以说，返还型保险是不推荐购买的。
2、消费型
消费型保险是指投保人在约定时间内出险，保险公司会按合同进行赔偿；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司将不返还所交保费。
购买消费型保险是需要承担一定风险的，但它的高风险也意味着高回报，看完下面这篇文章你会更了解>>
为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！baoxian.2239.com
消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到以小博大的作用；
而且消费型重疾险期限保障更加灵活。
可以说，消费型重疾险充分体现了保险的本质作用。
>>建议选择消费型保险，主要有以下几点原因：
1、返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%，连银行定存都跑不过。
2.、很多人可能都会心动于“有病治病，无病返本”这句口号。实际上，返还型重疾险如果不谈返本，其保障远远不如消费型重疾险，保费也更高。而返还型重疾险是有条款限制的，期满金不一定能领到。
3.、保险的功能应当是保障为主、理财为辅。我们买保险的初心也是想用它来分散风险，保障自身或家人。保障才是保险的核心功能，保障与理财决不能本末倒置了。
1、看重疾险产品保障是否全面
一般重疾险都应该包含25种高发重疾，而新规之后增加到了28种，
除了包含国家规定的重大疾病，还可以看看是否有癌症二次赔付，心脑血管疾病二次赔付等等，保障越全面对消费者越有利。
然而，关于重疾险当中的轻症保障，并没有硬性规定，这也是重疾险坑多的地方。
2、多次赔付的最好不分组，或高发疾病（癌症）独立分组
除了保障要覆盖全以外，还有个病种分组问题。
一般多次赔付的保险，疾病种类，会进行分组。癌症（即恶性肿瘤）独立分组尤其重要。
前面我们已经提到癌症是最高发的，占到95%以上，像肺癌、胃癌、乳腺癌等，大家也非常熟悉。
如果跟其他高发重疾放在同一组，那很可能所谓的多次赔付，就形同虚设了，具体可以参考>>
重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？baoxian.2239.com
3、可选择投保人、被保人豁免功能
就拿投保人豁免来说，它的意思就是，万一交钱的那个人，发生了合同条款约定的情形，
比如说患上了轻症之类的，以后的保费都可以不交了，但是保障依然还在。
就重疾险来说，这个功能真的很实用，就很适合父母给孩子买保险的时候附加上。
一旦父母遭遇了什么不测，孩子也能在无力交保费的情况下，也能继续拥有保障，还不了解的可以参考我之前的回答>>
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？baoxian.2239.com
