买商业车险学问不小，尤其是对新手车主来说更是如此。相信很多新手车主在一开始买车险时或多或少都被销售人员“忽悠”过，到头来往往是钱花了保障也根本派不上用场。
到底要怎样才能以低花费买到全面保障的车险？学姐建议，在购买交强险的基础上配置第三者责任险和车损险等商业车险进行补充即可。
接下来学姐给大家讲讲要怎么买三责险和车损险才合适，在此之前附上学姐总结的车险购买省钱秘笈：
本文重点：一、十万以下的车怎么买商业保险最划算？
二、新手买车险要注意什么？
除了交强险，车损险和第三者责任险也是必买的保险。
车损险
从字面意思理解即是对车辆损失进行赔付的保险，我们来看看官方定义：
车损险是指当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险公司会在合理范围内予以赔偿。
对于新手车主来说，车损险真的是“宝藏”，毕竟车损险的保障范围是真的广。除了可以赔付小剐小蹭造成的车辆损失，对于大型事故甚至是地震、泥石流等意外灾害造成的车辆损失，车损险都可以赔！
由于篇幅有限，学姐不做过多赘述，具体保障范围可以戳这里了解：
车损险的保障范围是什么？有必要买吗？一年多少钱？baoxian.2239.com
另外，在车险综合改革之后，车损险的保险责任也更广了，在原有责任上增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，买了一个车损险等于买了多重保障，妥妥的性价比大礼包：
简单介绍完车损险，学姐再来教教大家怎么选择保额。
针对价值在十万元以下的新车，学姐建议各位车主朋友按新车购置价确定保额并足额投保，避免超额投保或重复投保以防出现不能获得足额赔偿的状况。
在确定了保额之后，保费的计算咱们可以参考这条公式：车损险保费=基础保费+裸车价格*费率，费率可以参考下表：
假如新车（6座以下）价值10万元，那么咱们的保费=285+100000*0.95%=1235元，大家可以根据自己车辆的真实价值进行简单计算~
另外学姐需要提醒大家，由于各家保险公司对车险的优惠和费率不尽相同，因此保费会在一定区间浮动，大家要以实际为准~
总的来说为了保护好我们的爱车延长使用年限，车损险最好买上。
第三者责任险
第三者责任险其实就是用来弥补交强险保额的不足，能够在发生重大交通事故时给受害者更多的赔付：
三责险指的是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
更多有关三责险的详细分析可以戳这里了解：
【第三者责任险】你想知道的都在这里了！baoxian.2239.com
新手车主驾驶技术有限，再加上开车上路危险本就无处不在，要是一不小心造成第三方人身伤亡事故或者不小心追尾到了一台价值几百万的豪车，没买三责险就真的要赔得倾家荡产了。
此外，在车险综合改革之后，三者险的保额也由5万-500万调整为10万-1000万。
学姐建议，如果道路交通状况复杂（身处一二线城市、交通拥堵、豪车多、汽车使用频率高），三责险至少100万起步；如果道路交通状况相对简单（在农村或小县城、人少、汽车使用频率相对较低），买个50万也是可以的~
在确定了三责下的保额之后，我们来看看保费需要多少。
以广东省为例，家用6座以下小轿车买100万保额，保费在1300元左右；买50万保额，保费在1000元左右，性价比相当高：
总而言之，对于大部分新车来说在有交强险的基础上再配置车损险和三责险就足够了，当然了，针对个别特殊情况，大家可以按照自身需求再配置别的险种：
车险险种都有哪些？全都要买吗？baoxian.2239.com
除了险种，车险购买渠道和保险公司也是我们要关注的重点：
车险购买渠道
目前我们一共有四种购买渠道：4S店、修理厂、保险公司直销和代理人渠道，综合考虑性价比和服务，学姐建议大家优先选择保险公司直销和代理人渠道，具体分析戳这里：
网上买车险靠谱吗？车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？baoxian.2239.com
保险公司
由于车险的条款以及相应费率计算方法都是有银保监会进统一规定的，所以在保费上的差别并不大，唯一的区别只体现在各家公司的优惠政策和赠送服务上。
所以各位车主朋友在选择车险公司时，除了要看公司的基础实力（注册资金、发展现状等），还要重点关注网点覆盖率、服务质量和附赠服务，优先选择服务多且好的公司，具体大家可以自行上官网查询：
2020十大车险公司电话及官网baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
