27岁的人群，既是最适合购买重疾险的人群，也是最容易被骗的人群。
为什么这样说？
一是因为27岁的人群，大都已经有了一些积蓄、没有过大的家庭压力，二是因为这类人群身体都比较健康，重疾险的价格会很低。
但是，由于重疾改革，对于不太了解保险的人来说，很容易掉坑。
所以，学姐今天就来教大家如何正确避坑。
本文重点：适合27岁（左右）人群购买的重疾险
重疾险的常见坑
一、适合27岁（左右）人群购买的重疾险由于重疾新规实施时间不长，所以市场上的产品并不是很多。学姐测评了几十家保险公司的新品，从中总结出了三款性价比最高的产品。
1、百年康惠保（旗舰版2.0）
康惠保（旗舰版2.0）相较于其他产品有些不同，它的中症保障和轻症都是可选责任，这点需要我们留意一下。
下面我们来看下康惠保（旗舰版2.0）都有哪些优缺点。
优点：
（1）保障期限灵活
康惠保（旗舰版2.0）的保障期限有“保至70岁/终身”，我们可以根据自己的经济收入、偏好习惯和未来规划来自由选择（保障期限）。
不过一般重疾高发的年龄段是在“70-80岁”，如果我们预算充足，学姐建议购买保终身。
如果我们预算不足（比如那些刚毕业、手中没有太多继续的人群），学姐建议看看下面的文章，它能帮你快速选择最合适的保障期限：
重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com
（2）保障内容全面
除了常见的重疾和中轻症保障，康惠保（旗舰版2.0）的还继续保留了前症保障，目前在新定义产品中，还没有其他产品有这项保障。
如果你对前症保障还不了解，那你可以看看这篇文章：
「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？baoxian.2239.com
另外我们要注意，康惠保（旗舰版2.0）除了重疾和前症保障，其他保障都变成了可选保障。
（3）赔付比例高、价格低
康惠保（旗舰版2.0）的重疾额外赔付比例有60%，中症赔偿有60%，相较于旧定义产品，它毫不逊色。
假如说，被保人在60岁之前不幸患了重疾，那被保人就可以获得160%的赔偿，这笔钱不管是用于治疗，还是维持家庭日常开销，都是足够的。
而且，康惠保（旗舰版2.0）的价格也不高，30岁的男性（50万保额、保终身、附加中轻症）只需要6500元左右，相较于康惠保2.0，其价格并没有上涨太多。
缺点：
康惠保（旗舰版2.0）唯一的缺点就在于轻症赔付比例低，只有30%。
在重疾新规下，银保监会只规定了3种轻症的赔付比例有最高限制（30%），这3种轻症分别是：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
对于其他种类的轻症，银保监会并没有做明确规定。
如果康惠保（旗舰版2.0）能提高其他轻症的赔付比例，那它将是一款性价比极高的产品。
评价：
康惠保（旗舰版2.0）的整体性价比非常高，保障内容全面、价格低、赔付比例高，除了轻症赔付有点少之外，可以说没有什么硬伤。
如果你是追求高性价比的人群，那康惠保（旗舰版2.0）绝对是第一选择。
要是你对它还有什么疑问，也可以参考一下下面的测评文，分析的非常细致：
康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？baoxian.2239.com
2、复星联合福特加重疾险
福特加的重疾最高有6次赔付，并且还可附加不少多次赔付保障，是一款不多见的多次赔付类产品。
多次赔付类产品的优势很明显，但缺陷也不少，大家在购买前要注意辨别：
重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？baoxian.2239.com
说完了合不合适的问题，我们再来分析下福特加的优缺点。
优点：
（1）重疾额外赔付比例高
福特加重疾险规定：在60岁前确诊重疾，能多赔100%保额。
哪怕是以前的旧定义产品，最高的额外赔只有80%（60岁之前），而福特加重疾险竟然直接翻倍，达到了200%！
（2）中症赔付比例高
福特加重疾险的中症赔付比例高达70%，而市面上很多重疾险的中症赔付比例都只有50%、60%而已，相比之下，福特加的赔付比例多了10-20%。
缺点：
福特加重疾险唯一的缺陷就在于它的重疾分组。
对于最高发的重疾病——癌症，福特加并没有单独分为一组，这就会大大降低其他高发疾病的理赔概率，因为同组疾病只能赔付一次。
评价：
整体来说，复星联合福特加的性价比还算比较高的，不管是赔付比例，还是保障内容，都算是市场的顶尖水平了，不过它没有把癌症单独分为一组，这点需要我们留意。
同样地，要是你对福特加这款重疾险还有疑问，也可以参考下面的测评文：
复星联合福特加重疾险怎么样？仅凭这一点我就不会买！baoxian.2239.com
3、复星联合阿童沐1号重疾险
阿童沐1号除了常规的保障内容和拓展的可选二次赔付，还增加了一些医疗险的保障内容（可选），对一些追求全面保障的人非常合适。
下面我们来详细分析一下。
优点：
（1）重疾额外赔
阿童沐1号规定被保人在50岁前，且保单15年内患重疾，即可获得额外赔付的100%基本保额。
（2）原位癌保障全面
重疾新规把把原位癌剔除出了轻症，也就是说，新定义产品可以不保障原位癌。
而阿童沐1号重疾险却将原位癌划为特疾，赔付45%保额！即便是被踢出了轻症，现在的赔付力度仍然不比旧定义重疾险差。
缺点：
关于阿童沐1号的缺陷，我总结了几点，都放在下面的测评文中了，如果你对这款产品比较感兴趣，可以看一下：
复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……baoxian.2239.com
评价：
阿童沐1号算是一款非常不错的新定义产品，保障内容和性价比都没得挑，除了一些小缺陷之外，并无硬伤，非常值得考虑。
看完这三款产品后，如果你认为没有符合你期望的，也别急，等过段时间，市场稳定了，还是会有很多高性价比产品的，到时我们再做选择也不迟。
最后，我再给大家说几个重疾险的常见坑，我们在购买的时候要留意。
二、重疾险的常见坑1、重疾保障方面：
（1）除了保监会规定的28种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。
（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。
（3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。
除了我说的几点，重疾保障还有几个注意的地方：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com
2、中轻症症保障方面：
（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。
（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。
3、保费方面：
通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。
一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。
4、理赔门槛方面：
很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。
我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。
可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！
但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：
理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！baoxian.2239.com
5、可选保障方面（特定疾病二次赔付）
这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。
而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。
