在购买重疾险和医疗险时，我们会看到健康告知这项内容。
很多身体状况不太好的朋友，对此很非常反感和抵触。
实际上健康告知是对保险公司和投保人双方都有利的一项内容，想知道为什么？可以看看这篇文章：
健康告知有什么意义？必看文章！baoxian.2239.com
学姐在后台也看到很多相关的问题：我身体不太好，健康告知故意隐瞒两年出险能赔吗？
究竟健康告知故意隐瞒两年能不能赔呢？
想知道的小伙伴们要认真听讲咯，学姐小课堂开课啦！
本文重点：>>什么是健康告知？
>>健康告知故意隐瞒两年后出险能赔吗？
>>健康告知应该怎么做？
>>学姐总结
一、健康告知是什么？什么是健康告知？
健康告知可以说是买保险的第一道门槛，内容如图所示：
简单的说就是保险公司要知道投保人的具体健康状况，并据此评估投保人的风险。
如果评估投保人的风险过高，理赔的概率就会随之上升，毕竟保险公司不是慈善机构，保险公司就会以此拒保。
保险公司的健康告知，是在故意刁难我们吗？
保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？baoxian.2239.com
有很多人会说，不是有“两年不可抗辩条款”吗！
那我健康告知时故意隐瞒，熬过两年不就没事了？
这种想法简直是大错特错！先仔细看看什么是不可抗辩条款吧：
简单可分为个两方面：
第一，投保人应该如实健康告知。
第二，投保人故意/重大过失未履行告知义务，保险合同成立两年内，保险公司有权解除合同；保险合同成立超过两年，保险公司不得因此解除合同。
很多代理人会以这项条款大做文章，误导消费者带病投保，只要熬过两年就没事了。
虽然这项条款对投保人非常有利，但并不是带病投保的捷径。
如果故意隐瞒健康告知，甚至会担上骗保的罪名。
举个典型的事例：
2017年9月，骆某医院住院检查，确诊身患甲状腺结节，有恶性肿瘤嫌疑。随后故意隐瞒病症投保人身保险。
同年12月，骆某至医院复诊，并于住院进行手术治疗，确诊甲状腺恶性肿瘤早期。
出院后，骆某即以身患甲状腺癌及进行手术治疗为申请理赔，共计骗取保险金28万元。
法院认为，骆某以非法占有为目的，故意隐瞒身患重大疾病进行投保，骗取保险金，其行为已构成保险诈骗罪，依法应予以惩处。
案例中的骆某，就是走了带病投保的捷径，好处没得到，还触犯了法律，最后落得一地鸡毛。
所以，健康告知一定要如实！不要企图钻法律的空子。
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那么我们应该怎么健康告知呢？
三、健康告知要怎么做？健康告知原则一：有问必答，没问不答
在我国，健康告知实行的是有限告知原则。
根据《保险法》第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。
简单的说，就是保险公司问了，你就回答。没问到，不用答！
所以我们一定要在买保险前，看清楚健康告知的内容。
必须知道健康告知中提及了什么，心里才有底。
健康告知原则二：以医院诊断为判断标准
有问必答必须要根据医院诊断、检查报告为标准。
比如最近感觉胸痛，但是没有去医院检查，没有诊断证明，就无需告知。
学姐在这也提醒一句，由于健康告知涉及大量医学专有名词。
最好在健康告知前，把病历和检查报告拿出来看看，方便核对。
健康告知原则三：不需要刻意体检
很多小伙伴不清楚自己身体的状况，想着不如就医院做个体检吧。
学姐在这告诉你，完全不需要。
上面也说了，健康告知以医院诊断为依据。
也就是说，没有医院诊断书，在保险公司眼里，你就属于健康体。
万一体检查出什么问题，想投保就变得很困难了。
篇幅有限，学姐之前也专门写过一篇文章来强调这个问题，感兴趣戳：
买保险前要不要体检？听说会影响理赔！baoxian.2239.com
健康告知原则四：医保卡不外借
医保卡不能轻易外借！
因为医保卡是有个人的身份信息的，使用过后，会在医疗系统上有所记录。
倘若保险公司查询到，就会默认是你的个人情况。
举个例子，你将医保卡外借，借方用于购买甲状腺病症的药物，那保险公司会认为你患甲状腺疾病，那么你就相当于无中生“病”了！
还有更多健康告知的小技巧，学姐整理在这篇文章里，大家自取：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
健康告知故意隐瞒只会徒增不必要的风险，不仅没有保障，还涉及触犯法律。
所以，我们一定要如实健康告知哦，钻法律的空子是万万不可取的！
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