2月4号世界癌症日，多家媒体发布了中国有关癌症的数据，2020年中国患癌人数占全球患癌人数的23.7%，是全球癌症新增人数最多的国家。
工作压力大、环境污染、不良生活习惯......这些导致癌症频发的因素，已经成为了很多人的日常生活中常见的事物，其实癌症离我们并不远。所以对于像癌症这些重疾，人人都应该有所警惕，做好充分的保障，买一份重疾险，就显得很有必要了。
那既然购买重疾险那么有必要，那要怎么选择重疾险？学姐送上选择重疾险攻略，保险小白们赶紧来收下了！
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1. 好的重疾险有哪些要素？
2. 选择重疾险的建议
话不多说，用一张图概括优秀重疾险应该有的样子：
靠谱重疾险的要素
靠谱的重疾险可以在以下三个方面来看：
1. 疾病保障全面
(1) 包括轻症、中症赔付
作为一个优秀的重疾险，只有重疾保障是远远不够的！还要包含有轻症和中症的赔付。
很多人以为，重疾险就是只包括重疾，但很多重疾都是从小病小痛发展过来的，如下图所示：
轻症到重疾的演变过程
如果早期发现治疗，重疾险能获得理赔，很多后顾之忧就能及早解决；而且现在市面上大部分的重疾险都是包含了轻症和中症的赔付，有多种保障总没错。
所以，对于那些不包含有轻/中症的重疾险，消费者们赶紧避雷！
当然，有了轻症、中症的保障还不够，还需要擦亮眼睛看是否包含了高发的轻症和中症，不然有了保障也还是白搭！
举个例子，下图列举的是一些常见的重疾对应的轻症：
常见重疾对应轻症
既然这些轻症发展为重疾的发生的几率较高，肯定是需要划入轻症的保障范围内的，这样的保障才能真正有用。
有些重疾险喜欢玩“文字游戏”，在介绍的时候用一些吓唬人的数据来说明，“包括了100种重症和80种轻/中症，是市面上同类重疾险的两倍”，结果一看，里面的轻/中症发生率都极低。所以重疾险中包括的病症还是要看清楚。
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(2) 轻症赔付比例高，次数多
轻症虽然不是什么大病，但是在治疗上的费用也是不能小看的：做一个小手术可能需要小几万，还没算上之后康复，还有一段时间不工作导致的收入损失。
现在优秀的重疾险不仅轻症赔付比例有30%以上，而且还会有二次/三次的赔付，并且赔付比例根据次数不断上升。选择重疾险的时候，当然是选择赔付多次的重疾险，赔付比例能有30%及以上的就更好啦。
(3) 对高发重症提供多次赔付
现在很多的重症并不是一次能治疗好，可能还会有复发、转移或者新发的可能，所以高发的重疾，一次赔付的保障可能还是不太够的。
例如癌症和心脑血管疾病，很多重疾险都会加上二次赔付的可选项，能在漫长的治疗过程当中给予比较长效的保障。
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但是雷点还不止这个，别看到有多次赔付就ok了，还得看相隔时间！有些重疾险规定两次赔付的相隔时间是3年，或者是5年。但从医学上来说，5年之内还没有出现复发的现象，已经说明是痊愈的状态了，而有些重疾险规定相隔时间是5年，未免有些狡猾了。
相隔时间越短，对消费者来说就越有利，看到5年的可以果断淘汰了。
再有一些重疾险，相隔时间正常，但是规定了多次赔付所患的癌症是同一种。
这种条款也要多加注意，毕竟人患上癌症之后，抵抗力会降低，之后患上别的疾病也是很有可能的，对不是同一种的癌症“翻脸不认人”，未免有点不太人道。
选择重疾险的道路不止这些坑，来看还有哪些重要的重疾险问题需要避雷：
2. 保额充足
如果是小孩子或者老人患重疾，大多担忧的还是患者的健康，但是如果是家里的经济支柱倒下了，对一个家庭来说可是很深重的打击。
投保重疾险的时候，最好是可以根据自己的家庭经济情况，和治疗重疾的大概费用，做一个简单的计算，算出比较充足的保额需求。
特别是现在很多重疾险已经有分不同年龄段，有不同的赔付比例的设置。例如，有在60岁前额外赔付多60%，投保10年内赔付多60%等的额外赔付。这些额外赔付的设置，对于主要给家庭带来收入的人群来说，就显得比较必要了。
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至于选择重疾险，学姐还有以下一些小建议：
1. 保障全面、保额高
首先，无论是小孩、中青年还是老人，每个年龄段都有不同的需求。对于小孩和中老年人来说，如果患上重疾，不仅是需要大量的医疗费用支出，而且可能也需要家庭当中的其中一位有经济收入的人来做陪同；
如果是家庭的经济支柱患上重疾，更是给整个家庭带来沉重打击；无论哪种情况，需要的支出是不容小觑的。
所以保障一定要全面，常见的轻/中症都要包括，重症和一些高发病症保额要足够，部分有多次赔付，做好完备的保障。
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2. 选择限制宽松的重疾险
随着年龄增长，患上重疾的几率只会不断升高，所以购买重疾险，限制越少，理赔的几率越大，对消费者来说就越好。
特别是中老年人群，重疾险相应也会有增加的限制条件，对中老年人来说在理赔上肯定是不太友好的。所以尽量选择限制少的重疾险，现在有些小问题也能轻松投保，后面得到理赔的几率也较大。
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总之，购买重疾险对各个年龄段的人群来说，都十分有必要。但是选择一个好的重疾险，路上荆棘重重，需要我们好好辨别，get到必要技巧和避雷指南，才能找到真正适合自己的一款重疾险。
