学姐每天都能在后台收到一堆宝爸宝妈的私信，询问要不要给孩子买教育金保险。看得出来他们为人父母一片苦心，只想着怎么把最好的留给孩子，所以学姐今天就跟大家唠一唠教育金保险到底值不值得买。
心急的小伙伴可以先看看这篇整理好了的教育金保险科普文
家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？baoxian.2239.com
本文要点
一、教育金保险值得买吗？
二、如何挑选教育金保险
一、教育金保险值得买吗？
现如今孩子的教育成本越来越高了，很多家长对孩子的教育都有一个长期的规划，想要有一份保险能为孩子留一笔未来上大学或者出国留学的钱，保险公司就抓住了家长们的心理，顺势推出了教育金保险。
教育金也是理财险的一种，实际上最主要的作用就是强制储蓄。每年存一笔保费，保险公司会利用这笔保费进行投资，到了约定期限可以拿回所交保费和利息。教育金保险的突出优点就是它稳定的回报，虽说利率比不上货币基金，但是可以保证拿回本金。是不是听着特靠谱，但是教育金保险并不是适合所有人购买的。
我们先来看看教育金保险具体有哪些作用
① 教育资金储备
很多家长都是看中这一点才想要购买教育金保险的。生活中总会出现无法预料的状况，可能等到孩子上大学的时候家庭状况已经发生了很大的变动，甚至拿不出钱供孩子上学了。所以趁现在有这个经济能力，提前存一笔教育金留给孩子也是很明智的。
② 强制储蓄
教育金保险的一个主要作用就是帮助你强制储蓄。签订了合同之后，便要按约定每年存一笔保费，强制你存下这笔钱，减少其他不必要的支出。与其剁手买一些物品放在家里吃灰，何必不把这些钱存起来呢作为教育金准备呢？
那么教育金保险适合什么样的家庭购买呢？学姐总结出来以下这几条
① 家庭成员的保障已经配置充足
学姐之前给大家科普过正确的家庭保险配置观念，经济支柱优先于其他成员，保障优先于理财！所以一定要把保障买充足了再去考虑购买理财产品！否则一场突如其来的重病便能将家庭压垮，还谈什么理财呢？
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② 有足够的闲钱可以投资
由于教育金保险前期支出较大，并且资金流动性很差，如果不是经济状况稳定并且有一笔闲置资金可以用来投资的小伙伴，建议还是不要购买教育金保险了。万一出现紧急情况急需用钱，资金却被套在教育金保险里，可能会面临较大的损失。
二、如何挑选教育金产品
如果你符合上面几点条件，又觉得教育金保险是一个不错的储蓄加投资方式，那学姐就继续教你如何挑选教育金保险产品，一起看下去吧！
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① 整体收益要高
既然教育金的本质是理财险，那么有理财性质，那么它整体的收益率就是我们主要关注的选择要点。影响收益率最关键的因素就是内部收益率（IRR），内部收益率越高，教育金保险的收益回报率越高。保险代理人员在给你介绍教育金保险产品的时候，通常会给你演示最高收益率情况下的回报，但是实际回报可能远远达不到他们演算的那么高，因此我们更应该关注“保底收益”是多少。
现在市面上的教育金保险产品的预定收益率大概都在3%~4%左右，自然是不能跟股市、基金的回报率相提并论啦，但是它胜在回报稳定啊。预定收益率在3.5%以上的教育金保险产品都是比较优秀的啦！
② 领取灵活
挑选教育金保险时还要注意存取规则是否灵活。教育金保险要求投保人长期的固定的存钱，在前期的支出会比较大，并且流动性很差，一旦提前领取就会产生很大的损失。市面上较好的产品是可以约定在孩子15岁之后就能每年取回一笔钱了，返还比例还会分阶段提高。相比之下，那些返还比例一成不变并且孩子上大学了才能领钱的产品就不咋地了。
总的来说，对于家庭经济状况稳定，看重回报稳定的投资方式的小伙伴来说，教育金保险确实是个不错的理财选择。但是正如学姐再三强调的那样，保障优先于理财。只有当家庭成员背后都有足够的保险产品作为保障后，才能考虑购买理财产品。毕竟意外谁都说不准，一场大病可能会摧毁一个家庭，那时还何来的本金投资理财产品呢？
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