平安保险公司大家都很熟悉，知名度高，代理人队伍比较庞大，走到哪里都有他们的身影，平安智慧星是一款少儿万能险，说既能提供教育金、婚嫁金、养老金等，也能提供重疾、身故、意外等保障，那么它是否真的那么美好呢？
那我们今天就来详细的分析一下平安智慧星吧~
有关于万能险，我之前也详细介绍过它的具体玩法，详情可点击>>
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平安智慧星测评文重点：
平安智慧星万能账户介绍
平安智慧星都要那些坑？
我们先来看看平安智慧星的产品形态：
平安智慧星是可以通过万能账户里的钱不断的复利增值的。
而万能账户里的钱是怎么来的呢？
每年进入万能账户的钱=所交保费-初始费用-保障成本。
1）平安智慧星初始费用
万能账户每年需要扣除一定比例的初始费用，首年扣除50%，第2年扣除25%，第3年扣除15%...逐年递减。
也就是说，如果首年保费为1万，先扣除5000，初始费用完全是交给保险公司的，充当各种管理费。
2）平安智慧星保障成本
平安智慧星的身故保障、重疾、意外、医疗保障都是要计算保障成本的，而且保障成本随着年龄的增长，每逐年递增。到后面保障成本已经相当高了。
举例说明：
假如0岁宝宝，年缴保费7000元，缴费15年，寿险保额15万，重疾保额12万，意外医疗保额1万。
粗略算下，万能账户价值=7000-7000*50%-450-155-310=2585元。
第一年缴费7000元，剩余2000多进入万能账户。
15年后，如果我们不持续投入，则会持续扣除，如果结算利率不高，钱生的钱根本保障不了我们终生，基础保障钱从账户扣完，则意味着保单终止。
平安智慧星详细的扣除费用，劳请大家看看这篇文章>>
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1）平安智慧星保底利率低
平安智慧星的保证利率为年利率1.75%，为行业最低标准，保证利率之上的收益是不确定的。
虽说下有保底，可惜保底利率真是少的可怜。而平安智慧星宣传中的上不封顶……其实是无法保证。
前期初始费用扣得多，进入万能账户的钱也少，因此前期账户保单价值增长是比较慢的，以4.5%的中档利率来算，至少也要10年才能回本。
2）平安智慧星附加重疾种类少，缺少中轻症
平安智慧星附加的重疾险只保障30种重疾，不仅保障的病种较少，还缺少很基础的轻中症保障。
轻中症的存在能够有效降低了产品的理赔门槛，是非常实用的保障，可惜平安智慧星也没有。
因此我建议大家可以看看这些性价比高的重疾险，能提供更好的重疾保障>>
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3）平安智慧星附加意外医疗额度低
平安智慧星只负责因意外事故所产生的医疗费用，而且还有100元免赔额。
目前市面上有很多意外险都是带有意外医疗保障的，而且有0免赔、100%报销的优秀形态。对各类意外都能做到有效的保障。
通常一款好的意外险，保障全面，保费也不高，比如这些：
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另外需要注意意外医疗仍然只保意外，如果是因为自身健康问题产生的医疗费用是无法报销的。想要获得健康医疗报销保障，可以了解下市面上性价比高的医疗险，我这里也整理出了一份，你可以仔细看看>>
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