前几天，学姐看到一则新闻，说是一个21岁的女生因为胃癌进了ICU（重症加强护理病房），住了30天的院，花了将近80万，几乎倾尽了父母攒下来的所有积蓄。
近些年来，各种各样类似的意外事件层出不穷，也让越来越多人意识到了预防风险的重要性。但是如果想要有效防范风险带来的冲击，就必须趁早为自己配置好保险。可是问题来了，现在很多年轻人都是“月光族”，大多数人都处于想要买保险却又预算不足的尴尬境地。
那么年轻人究竟该怎么买保险既便宜、又能有效防范风险呢？今天学姐就来带大家好好瞧瞧。
看本文之前，可以看看学姐为大家准备的保险配置攻略，建议大家收藏：
年轻人如何买保险？这样配置，保费省一半！baoxian.2239.com
1. 年轻人为什么要买商业保险？
2. 年轻人怎么给自己配备商业保险？
一、年轻人为什么要买商业保险？1.社保不能代替商业保险
现在有不少的年轻人对是否配置商业保险有一个误解：他们认为只要买了社保就万事大吉了，没有必要把本就不多的预算花在商业保险上。
不可否认，社保确实很重要，社保有的一些功能，比如买房落户、买车上牌等都需要有社保，这显然是商业保险完全替代不了的；但是社保并不是完美的，比如说医疗险保障力度不足，受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制等，由此可以看出还是需要商业保险来进行补充的。
除了以上这些不同，社保和商业保险还有哪些细节方面的区别呢？快跟学姐一起来看看吧：
有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？baoxian.2239.com
2.有效防范风险
二十多岁的年轻人大多刚步入社会，工作经验不丰富，个人经济能力比较一般，几乎没有什么存款。所以一旦出现意外，承担风险的往往不仅仅是自己，还有父母。
为了在意外来临时，自己的健康可以得到更好的保障，同时不给家人增加经济负担，必须要提前做好风险的预防——买好合适的保险，为自己的健康负责。
二、年轻人怎么给自己配备商业保险？由于年轻人的预算一般不是很多，所以配置保险需要注意的是：一方面要满足有效防范风险的需求，以疾病和意外等健康保障为主，身故保障为辅；另一方面还要考虑保费的合适性。
所以，学姐建议刚出来工作不久的年轻人，除了医保，最需要配置的商业保险应该是重疾险、医疗险和意外险。
1.重疾险
重疾险是发生保险合同规定的疾病，或达到保险合同规定的疾病程度，保险公司会按照合同赔付保额，买多少赔付多少。赔付的保额是可以被自由支配的，用于住院治疗、个人日常开销等等都是可以的。
但是需要注意的是：重疾险受年龄、健康状况等因素的影响，所以有可能会因为年龄太大或者身体健康状况被拒保。所以要趁早买好重疾险，趁早买不仅有利于避免这种情况发生，还可以花更少的钱获得同等的保额。
重疾险分为三种：一年期的、定期的（保20年、30年、保至70岁、80岁）或者保障终身的。由于二十多岁的年轻人保费预算不多，所以学姐还是比较建议先配置一份一年期的重疾险作为过渡，不仅价格便宜，而且还可以满足为自己健康提供保障的需求。
预算充足的话，可以配置一份终身重疾险为自己提供更加全面的保障，这样可以避免到期后不能够购买的情况，而且年轻时购买的话可供选择的终身重疾险更丰富，价格更便宜，性价比相对来说会更高。
为了节省大家的时间和精力，学姐已经为大家做好重疾险产品的测评，大家可以直接点击下方链接查看相关内容：
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
2.医疗险
医疗险属于报销型保险，在住院治疗期间的合理花费都是可以进行报销的，在额度范围内花费多少可以报销多少，但是出院后的治疗费用是不可以报销的。目前那些比较热门的百万医疗险大多都有200-300万的报销额度，所以在社保报销之后的部分，医疗险基本上都可以100%报销。
看到这里，大家可能会疑惑：有了重疾险是不是就不需要医疗险了呢？
这种想法是错的，因为如果只买重疾险，赔付的钱治完病后往往会所剩无几，但是出院后还有很多需要花钱的地方，比如说后续的康复费用、自己的生活费用等等。
所以购买医疗险还是很有必要的，医疗险可以用来报销住院治疗的费用，自己不用再拿出太多积蓄；而重疾险赔付的钱可以维持自己在出院之后一段时间的稳定生活，不会给家人带来太多的麻烦。
鉴于大家可能不太了解有哪些比较值得购买的医疗险，所以贴心的学姐已经为大家做好测评总结了，有需要的看看下面这篇文章：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com
3.意外险
意外险一般是指可以提供被保人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等保险赔偿的保险。也就是说但意外发生时，保险公司会报销因意外引起的医疗费用。比如说常见的交通事故、猫抓狗咬、烫伤等等都可以进行报销的。
谁也不知道意外和明天哪个先来，上班挤公交的时候崴了脚、逗宠物的时候被抓伤或者咬伤、不小心在浴室摔倒尾椎骨破裂等等都有可能发生，所以意外险可以称得上是“生活必需品”了，毕竟多一份意外险多一份保障。而且通常情况下，意外险的价格都很亲民，大多一年保费一两百块钱。
一年花一两百块钱获得一年的意外保障简直不要太值好吗？有了意外险，就可以报销意外受伤的医疗费用，如果不幸达到伤残一定等级，保险公司还会直接赔钱，这也算是给打工人多加一层保障了。
那么有哪些意外险值得购买呢？这不，贴心的学姐已经准备好了意外险的测评分析，以供大家参考：
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至于寿险，成家了一定要买，以防自己出现意外导致身故或全残时家庭经济受到冲击，妻儿父母难以维持稳定的生活；但是如果没有成家、预算还不足的话可以先不着急配置；如果预算充足最好还是配置上，因为如果不幸身故或全残，这笔钱至少可以保障父母今后一段时间生活。
总而言之，二十多岁的年轻人配置保险一定要遵循“先保障后理财”的原则，因为保险最重要的功能就是保障，而不是理财，同时大家还要根据自己的实际情况，比如说保费预算、身体状况等来选择最适合自己的保险。
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