“买了金福人生不知道好不好？要退吗？”
“当初听朋友买的金福人生，但是不知道保障怎样，求分析！”
“金福人生、平安福这类产品究竟是什么险啊？有人说寿险有人说重疾搞不懂。”
随着重疾险新规的落地实施，最近大家不是忙着配置重疾险，就是忙着检查保单，学姐也收到很多读者咨询金福人生。金福人生上线时学姐也测评过，不过时间有点久了，学姐根据目前的市场状况在和大家剖析一次。
测评前，大家可以看看学姐之前写的文章：
网上都说「金福人生」不好，是真的吗？baoxian.2239.com
金福人生测评框架：
|| 金福人生优缺点分析
|| 优质重疾险的标准
话不多说，直接看看金福人生的产品责任精华图！
金福人生的主险是一款终身寿险，必须附加金福人生重疾险，还可按需附加被保人豁免等责任。
金福人生的保障主要包括重症保障、轻症保障、成年重疾失能保险责任、老年特定重疾以及身故责任。
学姐结合产品的保障及金福人生的优缺点给大家分析分析！
金福人生优点一：品牌知名度高
金福人生的承保公司太平洋保险也是国内保险界的老大哥，其知名度家喻户晓，分支服务机构也很多，遍布全国，线下服务方便，代理人也是“百万大军”，适合钟爱大品牌的消费者。
金福人生优点二：特色保障很贴心
金福人生对于不同年龄段的特别保障还是比较贴心的，虽然重疾仅可赔付一次，但加入了成人失能保障和老年特定重疾保障，在人生不同阶段发生特定风险，可获双倍赔付。
对于成年有失能保险金，当被保险人因重疾到知识能且无法完成六项日常生活活动中的三项或以上，可以获得双倍赔付。
针对成人，金福人生还咱们推出了一款成人版本，点击详细了解：
太平洋金福人生（成人版）值得买？那你是不知道这些缺点！baoxian.2239.com
61周岁上的老人也享有10种老年特疾的双倍保额保障。如脑中风后遗症、严重阿尔兹海默病、严重帕金森病等老年高发的重疾，有双倍保额的保障加强。
学姐也整理了一些赔付比例高的重疾险产品，能更好地应对风险，点击查看：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
看完了优点，我们来看看为什么学姐不推荐的原因吧？
金福人生缺点一：保障不全
金福人生缺失了中症保障且轻症保障的赔付比例非常低，这放到重疾险市场中是要被远远抛离的。中症保障目前已经是重疾险的基本配置，过去的很多轻症都被提高至中症进行保障了，赔付比例更高。
轻症赔付比例上，40%、45%的产品都已经很常见，学姐建议大家选择的时候，不要选择低于30%，否则有可能不足以应对风险。
金福人生缺点二：保额共享
金福人生的主险终身寿险比附加的重疾险的保额是多1万的。假设保先生买了金福人生50万重疾保额，不行发生了重大疾病，获得了赔付，会先行给付了50万，那么剩下的寿险保额是只有1万而已，并不是会在身故时再赔付51万，两者的保额是共享的。
中国重疾险之父——丁云生所说过：“人的一生一定会得重大疾病，如果没有得，是因为其它原因提前离开了这个世界。”保额共享是大大降低了理赔效益的。
金福人生缺点三：保费太高
金福人生保额共用，保费确实其他产品的两倍之多，30岁男性配置金福人生居然要15000+，这个费率还真不是一般人能接受的。
一款优质高赔付的消费型终身重疾险，五千多六千元左右就可以配置的十分全面了，剩下的保费拿去配置寿险也是足够，在学姐看来，保障才是真正起作用的，没必要为所谓的品牌，多付出50%以上的代价。
便宜优质的重疾险都有哪些呢？学姐都整理出来了！
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
重疾险市场目前处于换的时期，此时产品的变动多，对于重疾新定义的主要变化，一定要有基本的了解，学姐根据终审方案整理了这篇文章，点击查看：
重疾险新规下，重疾险的购买建议！baoxian.2239.com
但其实无论是新定义还是旧定义，好的重疾险都肯定会有一个标准，学姐给大家娓娓道来。
1.重疾险不仅要保重疾、还得保中症和轻症
如今很多重疾险的产品形态都能涵盖重疾和中轻症了，但还存在一些只保重疾的产品，如果遇到这些没有中症和轻症保障的产品，调头就走千万别回头。
另外轻症方面，高发的轻症也要齐全，如果缺失了，可以直接淘汰。
轻症数量是不是就越多越好了？有哪些轻症是高发轻症？学姐在这篇文章解答过：
重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com
2.高发重疾最好能提供多次保障
如癌症这种头号杀手，复发新发转移率高，如果重疾险能提供癌症多次赔付，那是比较好的。
并且最好两次理赔的间隔期是越短越好，目前优质的重疾险其第二次癌症与第一次癌症的间隔期一般在3年；如果第一次重疾是非癌的，那么第二次重疾为癌症的话，间隔期在180天。
医学上有一个名字叫做癌症五年生存期，意思是肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年，就有希望实现长期生存。所以把间隔期设置在5年或以上的，实属鸡肋！
3. 重疾的赔付，在特殊年龄段最好有额外的赔付
比如在前15年多赔30%，在60岁前多赔50%等设置。此项保障责任对于家庭经济支柱来说还是很有意义的，以一位30岁的男性为例，在30-60岁的这段前期人生是其承担主要家庭责任的时期，一旦不幸生病将影响整个家庭。而额外比例的赔付能更好地覆盖风险。
