老人年纪大了，免疫力和抵抗力也会随着年纪的增长有不同程度的下降。根据保险行业发布的25种重疾发生率表来看，特别是从40岁开始，无论男女，重疾发病率都开始快速升高。
这种现象属于自然规律，单靠人力无法逆转。但是百善孝为先，我们做儿女的可以给老人提供更全面的保障，确保他们一旦患病或者出现意外，我们有足够的能力去为他们提供最好的医疗服务、最精心的护理、最优质的条件，能够为他们的健康买单。
考虑到不少人在给父母挑选保险时总是会伤透脑筋，一个不留神很可能就买错保险。这不，贴心的学姐直接给大家选出了一些最适合老人买的保险，大家可以看看这篇文章：
【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道baoxian.2239.com
1. 给老人买保险面临的困难有哪些？
2. 怎么给老人买保险？
3. 给老人配置保险的具体方案参考
一、给老人买保险面临的困难有哪些？
1. 投保有年龄限制
市面上已有的几乎所有产品都会做年龄上的限制，不同险种和产品的限制程度不一样，健康保险的年龄限制一般会大一些，比如说大部分的重疾险到了55岁或者60岁以上就不能购买了。
2. 保障额度低，但缴费高
到了一定的岁数，最高投保的保额往往也会有所限制。比如说，有的重疾险对不同年龄段的人群最高投保额不一样：0-40周岁有50万；41-50周岁有30万；但是51-60周岁只有10万。
而老人买保险一般缴费都会很高，甚至有时候会出现缴费比保额还要高的“倒挂”情况，保险杠杆较低，难以实现用小成本转移大风险的目的。
3. 核保不易通过
有些保险公司在投保时会要求投保人或者被保人进行体检，一旦查出患有疾病，保险公司有可能会因此而拒保。比如说一般患有高血压、糖尿病这些慢性病人群比较难买重疾险和医疗险。所以大家千万要擦亮眼睛，不要轻易相信不管健康状况随时能够赔付的产品，这种产品大多要交智商税！
总而言之一句话，投保越早越有优势。
二、怎么给老人买保险？老人购买保险和儿童有一点很相似，就是主要点应该集中于健康。因此，给老人配置保险最首要的还是医保，这是属于国家福利性质的保险，可以解决许多基础的医疗费用问题。
但是医保的缺陷也是很明显的，比如说它有起付线、封顶线，对疾病、意外的保障也不够全面，还有很多的药都属于自费药，价格普遍较贵，因此仅仅只有医保是远远不够的，还需要通过商业保险进行补充。
那么具体需要买哪些商业保险呢？接下来学姐将会根据下面的图表详细为你介绍一下：
1. 意外险
意外险最大的特色便是老人因意外导致的伤残，可以拿赔付钱作为医疗费用或者疗养金。特别是假如不慎跌倒扭伤、骨折脱臼，还能通过意外医疗保障报销门诊或者住院所产生的医疗费用。
而老人年纪一大，身体机能就会下降，腿脚会时常出现不利索的情况，因此发生摔跤等意外风险的可能性比较大，再加上老人自愈能力不行，一旦摔倒便很难恢复，需要很长的修复期，甚至可能会需要专门请护工或者保姆来悉心照料。
这类保险对老年人购买的优势在于，多数意外险并不需要健康告知，投保门槛不高，而保费还比较便宜，家庭所需要承担的压力比较小，因此意外险是首先要考虑给父母配上的。
看到这里大家可能还是不知道究竟哪些意外险值得买，你看，学姐已经在这里给大家整理出来了，想要深入了解可以看看下面这篇文章：
2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com
2. 重疾险/防癌险
（1）重疾险
有一定保险基础的朋友一定知道，55岁是购买重疾险的门槛，55岁以后大部分保险公司一般不愿意承保，而愿意承保的公司，保费也会很昂贵，所以学姐并不推荐预算不高的家庭给老人购买重疾险。
而相对于只能起到保险作用的医疗险，重疾险的赔付款项可以自由支配，所以建议55岁以内的老人可以配置，进一步为老人提供保障。
（2）防癌险
防癌险属于重疾险的一种，但是只保癌症，所有因为癌症导致的住院、手术、用药费用，全部都可以报销。赔付方式为定额给付，先赔付后治疗，可一次性定额给付保险金，可用于疾病治疗以及后续康复和家庭生活，可自由支配。
虽然保障范围较小，但是癌症属于老人最高峰的重疾，所以还是十分有必要配置的。而且防癌险还具有投保限制小、健康告知宽松、保费较低的特点，十分适合身体状况欠佳或者年龄过高的人群。
给父母投保的话，学姐建议大家要了解更多有关于防癌险的知识，学姐帮大家整理测评出了一份，快看看这篇文章吧：
防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评baoxian.2239.com
3. 医疗险
这里的医疗险，主要指的是百万医疗险和防癌医疗险两种。
（1）百万医疗险
很多老人可能55岁之后不能购买重疾险，所以一旦老人患有重疾或者需要住院治疗，很多家庭可能难以承担。这就很明显，到了百万医疗险的主场了！它是专门为这类风险设计的，不管什么原因的住院治疗，费用超过1万元的部分就可以报销，多则可以报销几百万。
但是百万医疗险对身体的健康系数有较高的要求，所以对身体状况良好的老人来说，这类保费低、保额高的保险显然是不二之选！
大家可能对百万医疗险的功能有了一定的了解，但是却不知道具体选购哪一种，那么看看学姐给大家整理出来这篇文章吧：
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（2）防癌医疗险
这类保险属于医疗险的一种，只保癌症，赔付方式为报销型，就是治疗后报销，根据合同报销补偿治疗费用，最终赔付金额不会超过实际医疗花费，不承担被保人的康复费用以及后续需家庭生活费用。这类保险保障期短，通常是一年，并且不能保证续保，但是保费不贵。
对于患有高血脂、高血压、高血糖的老年人群体来说，百万险健康要求高，因此防癌医疗险可以说是一个很好的选择！学姐提醒一下，防癌险和防癌医疗险可同时购买，叠加赔付。
以上这几种是学姐比较推荐的，至于寿险和养老金老人是否需要购买，学姐的建议是不必买。寿险主要是防止家庭经济支付突然死亡而造成家庭经济崩塌，而父母如果已经接近退休或者已经达到退休年龄，不承担家庭经济责任，完全没有必要购买，这是家庭经济支柱的必备。而关于养老保险，应该是在做足保障之后再考虑的事。
小结：
总而言之，在为老人配置保险时应该明确：意外和疾病是最主要的两大风险，因此以上三种详细介绍的保险都十分适合老年人。
三、给老人配置保险的具体方案参考鉴于大家虽然可能对老人保险配置有了一定的了解，但是对于具体怎么配置保险还不是很清楚。因此学姐为大家做了一份简略的老人配置保险具体方案，以图表形式呈现，可供参考：
1. 父母年龄在55岁以下，且身体不错
建议：重疾险+百万医疗险+意外险
2. 父母年龄在55岁以下，但身体欠佳
建议：防癌险（给付型）+防癌险（报销型）+意外险
3. 父母年龄在55岁以上
建议：防癌险（给付型）+防癌险（报销型）+意外险
以上介绍的这些属于少数，大家可以多多对比一下，挑选出最适合自己的款式。贴心的学姐还在这里给大家盘点出一些很适合老人买的保险，可以看看这篇文章：
十款超适合老人买的保险大盘点！baoxian.2239.com
除了以上所讲的内容，学姐还想提醒一下，对于父母而言，子女的健康也是很重要的。子女健康是父母最大的心愿，同时子女才是老人最重要的后盾，所以大家一定要谨记，在给老人配置保险之前，一定要优先安排好自己的保险配置，否则怎么给老人保障？保障好自身，才能最大限度地为父母提供保障。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
