如今，增值理财已经成为许多人资产配置的重要环节，最流行的两种方式是银行存款和买年金险。但市面上却有两种声音：
有人说买年金险的收益很高，远高于存款银行的利率，把20万变成100万，完全不是梦。
有人说买年金保险不安全，收入不稳定，最好还是把钱都存银行。
先别管有多少种说法，话说回来这种钱生钱的年金保险真的存在吗？如果你赶时间，你可以直接读这篇文章：
十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com
存银行和买年金险，好像各有各的好处，到底哪个好？下面学姐详细分析一下。
文章重点：存银行和买年金险，哪个收益更高？
年金险收益怎么算？收益最高的是哪一款？
1、什么是年金险
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
来个大白话的解释就是：
你每年交一些钱给保险公司，并且约定一个返钱时间，到了返还的年份，保险公司就开始给你返钱。
返的钱比你交的钱多，年金险也正是这样实现收益的。
2、年金险的收益 VS 银行的收益
银行的活期利率，目前大概是0.3%左右，这低得有点不敢恭维，还不如放余额宝呢。
定期存款的利率就还行，像招商银行五年定期存款的利率可达2.75%，也还行吧。
但！这一切在年金险这里，只能算是小兵小将，不足以成大气。
目前我国保险的年金险的定价利率，最高就是4.025%，大部分产品的基本水平在3.5-4.025%之间，比存银行高多了，这点是毋庸置疑的。
说到这，学姐把目前市面上收益率最高的几款热销年金险产品，都帮大伙整理出来了：
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此外，有些年金险还能附加万能账户，万能账户说白了，就是你的年金不想取出来的时候，就能放在万能账户里面继续增值生息，
并且利率还挺高，一般保底利率都能去到2.5%，最高还能达到3%。
万能型年金险的具体收益详情，学姐都整理在这一篇了：
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说到年金险的收益，不得不搬出年金险的照妖镜——IRR,也就是所谓的内部收益率。
IRR的大小，就能反映年金险的收益高低，具体怎么算呢？学姐来举个例子：
假如30岁的老王投保年金险A，分3年交，年交10万，在老王35-39岁期间，每年可领取26250元，累计领取131250元，在老王40岁，又能领回满期年交262500元。
这10年期间总共领回了408193元，减去30万保费，总共收益了108193元，算出来的内部收益率是3.47%。具体的计算现金流如下图：
这样一轮下来，这款年金险A的收益率也算出来了。
但学姐要提醒大家的是，购买年金险，仅仅是交费方式不同，收益都可能会有很大差别，所以买年金险前一定要结合自己的情况算算保单收益。
到底什么样的买法，年金险的收益会最高呢？学姐把攻略都帮大家整理出来了：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
一款年金险是否值得投保，不是听业务员乱吹水，而是应该去算这个IRR数值，
如果你正看中了一款年金险，又不会计算收益，那就私信学姐吧，我帮你算。
