学姐的一个邻居，之前买了一份10万保额的终身重疾险，他说买的时候也没想过会出险，就当做买个平安。今年5月份检查出癌症，光治疗费就已经花了近20万元，后续的治疗费也是一笔大数目。
虽然保险公司在他患病后很爽快地赔了钱，但是10万的保额也发挥不了多大作用，当事人现在表示很后悔。在这种情况下，他是没办法给自己增加保障了，只能是提醒家人朋友多追加一些保额。
为了让这种遗憾事不再发生，学姐一直和来咨询的客户说保额一定要买够！买重疾险时到底该花多少钱，买多少保额才合适呢？今天学姐就和大家聊一聊这个问题。
重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
本文重点：
>>买重疾险要花多少钱合适呢？
>>重疾险保额可以根据哪些标准去选择？
>>不同预选下该如何选择重疾险保额？
一、买重疾险要花多少钱合适呢？
由于保障内容的多少、保障期限的长短以及保额的高低不一样，市面上的重疾险年保费从小两千到一万多的都有，所以，要花多少钱去买重疾险主要还是看个人的家庭收入状况。
毕竟，不同家庭年收入不同，面临的风险也有所不同，因此在购买保险产品上支出的保费水平也有差异。
1. 年收入20万以下的家庭
在撇除基本生活用度、车房贷、赡养抚养等费用后，建议在每年的结余资金中取出10%做好家庭成员的基础保障，如意外险+医疗险+重疾险等。
切记，在各种保障权益中，哪怕期限短一些，最最重要的是做高基本保额。
年收入20万的家庭怎么买保险最划算？baoxian.2239.com
2. 年收入20~50万的家庭
保费支出建议为家庭总收入的5%左右，可以进行保障型产品+储蓄型产品的组合计划，如意外险+储蓄型重疾险+医疗保险等，实现理财和保障双重需求。
年收入50万的家庭怎么买保险最划算？baoxian.2239.com
3. 年收入50~100万的家庭
保费支出可以在每年家庭收入的8%左右，可以选购保障型产品+理财产品，如意外险+重疾险+医疗险+终身寿险等，具体可以根据实际需求进行选择。
年收入100万的家庭如何买保险最划算？baoxian.2239.com
需要注意的是，重疾险这个东西，并不是越贵越好的。像同等保障条件下，大公司的重疾险产品一般都比小公司的贵，这种时候果断选择便宜的呀。毕竟得到的保障都一样的话，我们多交的钱其实是给大公司的广告费，那我们留着钱自己花不香吗？
所以，大家在预算范围内，尽可能货比三家，挑选出保障全面还便宜好价的重疾险产品来，花最少的钱买最多的保障才是正解。
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
二、重疾险保额可以根据哪些标准去选择？
个人建议，重疾险保额30万起步。预算充足、在一线城市的朋友，可以考虑50万甚至更高的保额。
为什么呢？主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
即年收入10万，购买重疾险时应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
如下图所示，治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，建议直接考虑50万保额。
关于保额如何选择的标准还有很多，我只选取了最常见的两种，好学的朋友可以参考我的这篇回答：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
我们都知道，重疾险按照保障期限来看，主要分终身重疾险和定期重疾险两种，其他保障相同的情况下，终身的比定期的贵。
所以，在捏着预算去买重疾险的过程中，相信很多人都会遇到“低保额但保终身的重疾险，和高保额但只保定期的重疾险，到底选哪个好？”的选择难题。
该怎么破呢？且听学姐一一道来。
重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com
三、不同预选下该如何选择重疾险保额？
首先我们需要明确一点：无论预算如何，购买重疾险最好选择30万起步。
原因很简单，我们购买保险的目的是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，像开头说的小伙伴二姨那样，那我们也就失去购买保险的意义了。
因此，既然我们有了购买保险的意识，那就一定要让保障尽可能地更加完善，不然就是无用功。接下来学姐就告诉大家，在不同预算下，如何把保额做到30-50万。
1. 预算充足：先买足够保额的终身重疾险，之后再叠加定期重疾险将经济高压阶段保额做高
年纪越大，患重疾的概率也越高，如果购买非终身的产品，在最容易患病的老年很可能会得不到保障。毕竟，年纪越大，保费越贵；而且，续保是需要进行健康告知的，老了之后身体状况能不能通过健告顺利投保上还真不一定。
买了终身重疾险无疑就免去了以上担忧，临老了依然可以当个潇洒的老头子老太太。
十大值得买的热门终身重疾险大盘点！baoxian.2239.com
2. 预算有限：先把定期重疾险保额做高，日后再叠加终身重疾险产品
我们都知道，购买保险的目的是抵御风险，虽然终身重疾险有诸多好处，但是预算不足的情况下，我们无法买到能够抵御风险的保额。当风险来临时你会发现，钱不够花！那又何来的以后可以谈呢？
所以，在预算有限的情况下，优先选择买保额更高的定期重疾险，反正日后还是可以加保的，在60岁以前再补上一份终身重疾险，也就不需要担心老了患重病没钱花了。
如果看到这里还不是很清楚该怎么根据预算去选择重疾险，那你可以补充看下这篇不同预算下简单粗暴的好产品推荐文：
超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
