最近，新华人寿又上线了一款开门红年金险——「惠金生」年金险，这款产品一推出就颇受关注，三金+复利增值，2.5%保底利率！稳赚的架势，实际收益真的赚翻了吗？
我们不妨来看看~
本文重点
开门红年金险「惠金生」究竟“红”在哪里？实际收益稳赚了吗？
先来看「惠金生」年金险产品图：
「惠金生」年金险是一款很典型的年金险+万能账户的产品形态，保障内容包括了关爱金、生存金、满期金和身故保障金，可附加天利万能账户。
1.保障内容：
关爱金：
满5年首个保单生效日，可领取关爱金，按照关爱金=首次交纳保险费金额×关爱金给付比例。
【关爱金比例：一次性交清（趸交），关爱金比例20%；缴费期间3年，关爱金比例60%；缴费期间5年，关爱金比例100%】
生存金：满6年至保险期间届满，每个保单对应日给付30%基本保额给付生存保险金。
满期金：生存至保险期间届满，按基本保额给付满期生存金。
身故保障金：被保人身故，则按照已交保费、现金价值较大者给付身故保障金。
2.万能账户（可附加）：
天利万能账户：保底年化利率2.5%。
根据新华保险官网数据显示，过去5年万能账户的结算利率基本在5%以上，新华保险万能账户结算利率还是比较稳健。
其中，万能账户涉及三个利率：
保底利率：刚性兑付，签订合同白纸黑字写清楚，无论是未来市场走势如何，即使出现了负利率，天利万能账户也必须按照2.5%的利率进行结算。
结算利率：每个月保险公司的实际结算，即真实的利率，这个利率数据可在保险公司官网“计算利率公告”中查询，或者致电保险公司。
演示利率：指的是业务员出示的计划书，上面对万能账户增值用到的低中高三个利率，低中高档利率分别是2.5%、4.5%和6%。
说到这里，相信很多朋友不自觉想到了万能险，都说万能险能赚钱，真的能赚钱吗？学姐在这篇文章告诉大家：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
「惠金生」年金险光看着万能账户的利率好像很不错，过去5年结算利率都在5%以上，且还有2.5%的保底结算利率，稳赚的架势啊！但先别那么高兴了，注意这些细节~
「惠金生」年金险这款产品万能账户领取是有猫腻的，取下面两种情况的最小值领取：
万能账户的10%；
万能账户转入保费的20%。
举个栗子：
小明买了「惠金生」年金险，且附加了万能账户，到目前为止已交保费30万，而万能账户已经增值到了40万，已交保费的20%是6万，账户价值的10%是4万，那么小明就只能拿到4万了。
除此之外，「惠金生」年金险还有这些缺点：
1.保障期限短
只能选择10年或15年，保障时间太短，当作养老金使用，显然不合适，「惠金生」这款年金险只适合有短期稳健理财需求的消费者买
要想拿年金险当养老金用，那至少得保障到终身，活到老，领到老，养老才有保障呐！
这款不适合买，那就来看看这些，总有一款适合你：
2.缴费期间短
缴费期限最长也就5年，选择缴费期限越短，每次要缴的保费就越多。
再来看「惠金生」年金险的保费情况，30岁男性，年交5万保费，交5年，保15年的情况下，一年要交的保费6万多将近7万。
很明显，这不是一个几乎月月光的打工人可以承担的支出啊！
因此，「惠金生」这款年金险还是适合有闲钱的人买的，且根据保障期限和增值情况来看，短期内有稳健理财需求的人群可以选择「惠金生」这款年金险。
如果要选择年金险，学姐这里赠送大家年金险避坑小技巧：
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