最近，有几个粉丝私信问我“京福颐年年金险怎么样？值不值得买？”其实京福颐年是一款终身型的纯养老年金险，可以选择从55岁、60岁、65岁或者70岁开始领取养老年金，每年领取100%基本保额，保证领取20年，而且预定利率为4.025%，是属于比较稀有的产品了。不过买年金险的时候要注意这些坑：
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◆ 京福颐年的优缺点分析
◆ 京福颐年的收益如何？能领多少钱？
京福颐年是北京人寿的一款年金险，北京人寿相信大家都比较陌生，其实北京人寿成立于2018年2月成立，注册资金28.6亿元人民币，北京人寿的股东北京顺鑫控股集团有限公司、北京供销社投资管理中心、朗森汽车产业园开发有限公司、恒有源投资管理有限公司、北京草桥实业总公司等九家知名企业，目前公司整体处于上升期，虽然公司成立比较晚，属于所谓的“小公司”，但都是经过银保监会批准经营的，是可靠的，不一定是大公司的产品才是好的，最重要的还是产品适不适合你。
而且北京人寿2020年第2季度综合偿付能力充足率为395%，最新的风险评级A类，银保监会要求的综合偿付能力及格线是100%，北京人寿远超及格线，相当的优秀，那这样的实力，能够在保险公司偿付能力排行表上能排第几名呢？
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好了，废话不多说，我们一起来看看它家的这款京福颐年到底好不好，值不值得买？
从上图可以看出，京福颐年是一款投保年龄为28天-65周岁，可选择趸交、3年交、5年、10年交，起投门槛为1000元，有养老保险金，保证领取20年，还有身故保险金，同时还有投保人意外身故/高残豁免保费，以及保单贷款、减保权益的终身年金险。
优点：
1.投保门槛低
投保门槛是购买年金保险的第一步，也决定了你能不能买到这款产品。这款京福颐年起投门槛是1000元，门槛低，对于普通家庭或者经济条件不是很好的人，也能够负担得起。
市面上很多年金险的起投门槛都是一万元起步，这款京福颐年只要1000元，覆盖的群体会比较广。
2. 年金领取方式灵活
这款京福颐年可以选择从55岁、或60岁、或65岁、或70岁开始领取养老金，且领取的方式灵活，你可以选择年领，也可以选择月领，年领的话，是每年领取基本保额；月领的话，是每个月领取8.5%的基本保额，你可以根据自己的实际情况选择合适自己的领取年龄和领取方式。
3. 保证领取20年
京福颐年的养老年金险可以保证领取20年，年领可领取基本保额，月领可领取基本保额的8.5%，如果领取年金前身故，则赔付受益人已交保费和现金价值的最大值；如果保证领取期间身故，则赔付受益人剩余保证领取的金额。
而且如果是保证领取后依然生存的，年金可以继续领取，活多久领多久，为自己锁定终身养老金。
当然，市面上也是很多适合养老型的年金险，比如这些，有兴趣的可以看看：
4. 可减保可贷款，灵活性高
这款京福颐年提供了减保权益和保单贷款权益，可以自己掌控和管理自己的财富。
如果你需要资金周转，一时拿不出那么多钱，可以选择减保或保单贷款的方式来解决你资金短期的问题。
减保的话是可以在犹豫期后，养老保险金开始领取日之前，可以申请减保，将基本保险金额和保险费按比例减少，并领取与基本保险金额减少部分相对应的现金价值，简单地说，就是减保相当于是部分退保，并可以拿到相应的钱。
保单贷款的话是不得超过现金价值的80%，每次贷款不能超过6个月，这种方式既不影响原有的保障，又能解决资金短期的问题。
5. 自带投保人豁免
如果合同生效的时候，被保人年龄在17周岁（含）以下，投保人未满60周岁由于意外导致身故或高残可豁免后续应交的保费。
这一保障适合从小为小孩准备养老金的人群，如果小孩未成年，父母身故了，那剩余的保费谁来交？因此，这投保人豁免保障一定程度上规避了因父母身故，而无力支付剩余保费的情况，这对于给自己孩子投保这款京福颐年的人来说很重要。
那保费豁免到底好不好呢？看完这篇文章你就知道了：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？baoxian.2239.com
缺点：
1. 不支持加保
这款京福颐年不支持中途加保，如果你刚开始拿不出那么多钱来投保，但后期经济条件上来了，想要加保，想领取更多的养老金，这是不可以的，所以如果想要投保这款产品的朋友，刚开始的时候，就要想好自己投保的保费和保额。
2.一旦领取年金，现金价值为0
如果你在养老金开始领取日后，想退保，是拿不到钱的，因为一旦开始领取养老年金后，现金价值就会变为0，退保是一分钱都拿不到的，所以只能老老实实领取年金到老了。
3. 领取20年后，无身故赔偿
如果在保证领取20年后身故，是不会获得身故赔偿的，虽然保障终身，但不适合用于财富的传承。
假如你60岁开始领取养老金，领取到80岁，到了80岁后不幸身故，是无法获得身故赔偿金的，这一点就不太友好了。
如果你想要财富的传承，可以买这种即能理财，又有终身寿险功能的产品：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
看完了京福颐年的优点和缺点，相信大家更关注的是它的收益，以及能够领取多少钱。
下面我以一位30岁男性，每年交10万，交5年，总共缴费20万，60岁开始领取，来测算下他能领到多少钱，以及irr收益率如何。
从图中可以看出：
60岁，累计领取养老金78200元，此时的身故金为1485800元，irr为4.01%，irr收益率超过了4%；
70岁，累计领取养老金782000元，此时的身故金为782000元，irr为3.25%；
80岁，累计领取养老金1564000元，此时的身故金为0元，irr为3.04%，因为已经保证领取了20年了，所以也就没有了身故赔付；
85岁，累计领取养老金1955000元，此时的身故金也是为0元，irr为3.45%，irr收益率有所上升。
由此可以看出，京福颐年的养老金领取的金额很高，但在保证领取年限后却没有了身故保障，在纯养老金型年金险中是比较常见的。
总体来说，这款京福颐年适合用于社保养老的补充，能够为你的晚年生活提供较高的生活质量，但不适合用于财富的传承。想要了解更多养老型保险，可以看看这份榜单：
