最近在后台收到这么一条留言：”爸爸45岁，抽烟，有肾结石，买什么保险？“
今天学姐就来给大家科普一下，既有抽烟习惯，又有肾结石，可以买什么保险，以及买保险需要注意哪些问题。
在此之前，学姐总结了一些买保险必备的关键知识点，买保险不想被坑的朋友可以看看>>
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
抽烟、有肾结石可以买什么保险？
抽烟、有肾结石买保险需要注意什么？
人到中年，既有抽烟习惯，又得了肾结石，面临的疾病风险较大，想要买保险作为保障的话，建议优先购买重疾险和医疗险。
如果想要完善保障，还可以购买寿险和意外险，应对身故风险以及意外风险。
寿险的健康告知比较宽松，抽烟、有肾结石一般不影响投保，大多数意外险没有健康告知要求，所以抽烟、有肾结石可以放心投保这两个险种。
对上面提到的四个险种不熟悉或有疑问的话，可戳下方链接详细了解>>
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？baoxian.2239.com
由于重疾险和医疗险对健康要求比较高，所以抽烟、有肾结石的话通常要符合一定的核保条件才能投保，因此学姐经过一番搜罗，找到了这些核保比较宽松的重疾险和医疗险：
重疾险
先说抽烟情况，复星联合六六六和达尔文3号均有在健康告知中询问相关情况：
复星联合六六六要求抽烟不大于400支年（支年=每日吸烟支数*烟龄）且没有被医生建议过戒烟即可投保；
信泰达尔文3号则要求抽烟平均每天不大于20支且不超过10年，同时没有被医生提出针对吸烟的建议或警告。
至于肾结石核保，复星联合六六六符合一定条件可正常承保，或者在线人工核保，投保的机会比较大，信泰达尔文3号满足一定条件也可以正常承保。
上面提到的两款重疾险，抽烟、有胆结石人群符合一定条件即可投保，如果还想了解其他健康告知宽松、比较有机会投保的重疾险，可戳下方链接>>
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
医疗险
复星联合超越保2020和平安e生保·长期医疗这两款百万医疗险的健康告知以及核保均没有涉及抽烟情况的询问，所以有抽烟习惯也可以放心投保。
至于肾结石，核保相对比较宽松，满足一定条件可正常承保或者除外承保，详细情况可看上面的要求。
这两款产品性价比都很高，续保条件都比较优秀，超越保2020可保证6年续保，平安e生保·长期医疗可保证续保20年。
如果想要一个长期稳定的保障，建议购买这两款产品，尤其是可保证续保20年的平安e生保·长期医疗，戳下方链接了解产品测评详情>>
号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，竟有如此缺陷...baoxian.2239.com
抽烟、有肾结石买保险除了要知道可以买哪些产品，还需要注意以下这些事项：
1.重疾险的保障期限最好选终身
目前在售的大多数重疾险的保障期限有定期和终身可选，抽烟、有肾结石买重疾险本来就比较困难，如果选定期，保障期限一过，保障就失效。
到时再重新投保，先不说保费要贵很多，身体和年龄情况可能已经不符合投保要求了。为了有一个持续的保障，购买重疾险时，保障期限最好选终身，一次投保，终身无忧。
如果对重疾险选定期还是选终身比较纠结，可戳下方链接了解>>
重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com
2.如实告知健康状况
买重疾险和医疗险以及寿险，一般都需要进行健康告知，做健康告知时必须如实向保险公司告知身体健康状况（没有询问到的可不告知），不然很可能在后期理赔时被保险公司拒赔。
抽烟、有肾结石等带病投保人群在做健康告知时，可以掌握一些健康告知小技巧，这样顺利投保的概率会更大>>
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
3.选择有智能核保的产品
智能核保只需要线上操作，非常便捷，而且很快就能出核保结论，被拒保也不怕像人工核保一样会留痕，不用担心会影响其他保险产品的投保。
因此抽烟、有肾结石的话最好选择带有智能核保功能的产品，可尝试在多家公司核保，选择核保结论比较好的产品进行投保。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
