作为唯一一款能闭眼买的险种类型，这都有人能买错，不是买的长期就是买的返还型意外险，买长期还能理解，买返还型的就有点过分了。
这不，前几天才讲过这个问题：
为什么我劝你别买长期返还型意外险？baoxian.2239.com
尽管已经苦口婆心的强调多次了，但总有人买错了。
今天我就一次性来讲清楚为什么不建议长期返还型的意外险。
顺便推荐一两款意外险，就看着这个样子买基本不会出错。
本文重点：
1. 如何购买意外险才能不出错？
2. 保障猝死的高保额意外险推荐
首先咱们明确什么叫“意外”，咱们生活中的意外就是出乎意料的事情。
但不要以为保险中的“意外”就等于它了，比如猝死算不算意外？
意外险的中的意外险定义为“外来的、突发的、非本意的、非疾病客观事件”
而猝死却和心脏本身有很大的关系，所以基本上猝死不算意外险的保障范围。
普遍来讲，看看这份意外险的对比表就知道，确实意外险大多数都是不保障猝死的:
但现在的各家保险公司的竞争多激烈啊。所以不少公司也出了保障猝死的意外险、主打理财的意外险，以及长期意外险、返还型意外险等等
具体的分类以及详细的介绍如下：
【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评baoxian.2239.com
其实尽管有如此多的复杂的形态，但最重要的保障主要有三个：
1）意外身故2）意外伤残3）意外医疗
大家要注意最好这三个方面都有，意外伤残的保额最好也不低。
因为意外伤残的赔付是按伤残等级来赔付的，所以保额最好不要太低。
至于买多少合适，我也整理了一份标准，需要的话可参考参考：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
如果事故不是太严重，也未造成严重的伤害，意外险的意外医疗责任就很重要了。
意外险的意外医疗责任最好不限社保报销，100%报销是最好的。
按照这几个方面挑选，基本一年期的意外险都能满足。
而长期的、返还型的意外险一般是没有意外医疗责任的，这是一般不推荐长期、返还型意外险的最重要的原因之一。
我这里总结了几款性价比比较高的短期意外险的，需要的朋友可先参考一下：
2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com
下面咱们就挑两款保障猝死的意外险来具体讲讲
2. 保障猝死的高保额意外险推荐意外险产品形态如图：
1）保障全面
盛世无忧和大保镖意外险任意一个版本都是保障了意外身故/伤残、意外医疗的这三个责任基本上都是有的。
其中大保镖意外险的意外医疗责任是诸多版本中表现比较亮眼的，不限社保报销，0免赔，100%报销。
大保镖各个版本的测评如下：
深扒完大保镖意外险，我终于发现了它火爆市场的秘诀……baoxian.2239.com
2）保额高
盛世无忧和大保镖意外险两个的保额都是很高。
但明显盛世无忧在保额这方面高于大保镖意外险，航空等综合交通意外的话，保额翻倍可达400万元。
刚才我们讲了意外险意外伤残是按等级来赔付的，具体的可以看看这篇如何理赔的，但再次提醒大家的是意外伤残的保障是意外险独有的，保额最好不要太低。
咱们买保险就是为了抵御风险，如果保额太低了了，起到的作用就没有那么明显了。
【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道baoxian.2239.com
3）保障猝死
盛世无忧和大保镖意外险都是市面上不多件保障猝死的意外险。
如果是男性看中猝死的保障的话，建议选择盛世无忧，意外身故/伤残、意外医疗保障和猝死保障就都有了，价格还便宜。
关于此款的详细完整测评建议在投保前多了解了解：
「PICC盛世无忧」意外险中的战斗机，看到这超高保额我心动了！baoxian.2239.com
如果你是女性只看中猝死保障的话，建议可以多考虑一下性价比高的定期寿险，保障范围更广一点，价格也不贵。可先了解一下定期寿险的价格，比如大麦2021性价比就很高，女性投保50万保额的话，价格也便宜：
华贵大麦2021强势上线，“定寿王者”宝座稳了？baoxian.2239.com
4）性价比高
盛世无忧和大保镖意外险在保额全面，各有特色的情况下，价格也不贵，性价比真的很高了。
综合来看意外险没有健康告知，也不存在续保问题，相比其他险种来说还是比较好买一点，对照以上我说的买，基本就没啥大错。
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