前几天。我的邻居忽然想买重疾险，热心助人的我也前去分享经验。他说，现在买重疾险真难，也不知道谁说的对，反正就跟风买。看网上的文章也是一知半解，还有一堆儿的选项要选，什么缴费年限、保障年限等等，还什么健康告知。关键是还有疾病数量有多少的，把他搞得一头雾水。其实呢，主要还是因为他不懂得保险知识所致的。
于是，学姐奉上了一本保险知识指南，这哥们很快就学会买重疾险了：
好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...baoxian.2239.com
1、重疾险产品推荐
2、重疾险应该怎么买才好呢？
推荐一：康惠保2.0
康惠保2.0的保障可以用“惊为天人”来形容，原因是创新性增加12种前症保障，几乎没有重疾险携带。前症保障也就是演变成重疾之前的一些象征性的疾病。比如康惠保2.0中的肺结节，约三年时间就可以转为肺癌；再比如，宫颈上皮瘤变5年内就可以恶化成为宫颈癌。学姐就不过多列举了，其他几个前症保障可以看这里：：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com
不仅如此，康惠保2.0其他方面也是碾压许多竞争对手：
1、携带恶性肿瘤二次赔。
有关数据表明，恶性肿瘤的复发概率极高，在5年内复发的概率高达73%。康惠保的赔付间隔期是3年，在5年以内，也能够让更多的患者得到二次赔付，有效降低经济压力。
2、可选心脑血管二次赔。
很多重疾险都不涵盖心脑血管的保障，原因是心脑血管的发病率太高了。但是康惠保2.0也是在这上面为消费者着想的，心脑血管可额外赔20%保额，保障完全oK。
推荐二：达尔文3号
达尔文3号也是一款保障十分全面的重疾险，让学姐想疯狂点赞：
1、赔付比例高。
60岁之前确诊重疾，额外赔80%的保额，也就是说，如果买了50万保额，60岁之前确诊重疾，可以赔90万，市面上能够赔到这么高的重疾险寥寥无几。关键是中症也能够赔60%保额，轻症45%保额，凭实力取胜！
2、高发轻症中症二次赔。
达尔文3号针对危害性比较大的几项轻症和中症，比如中度脑中风，有意地增加了二次赔。使得这些患者能够得到更好的治疗，十分贴心。
3、可选责任丰富、保障全面。
达尔文3号的可选责任也携带有癌症二次赔、心脑血管赔等等，而且赔付比例不低，高达150%保额，令人心动！
不过，达尔文3号也并非十全十美，学姐发现它存在这个缺陷：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com
1、注意高发的轻症中症是否齐全。
为了保护消费者的权益，银保监会规定，重疾险当中必须涵盖25种高发的重疾，这25种重疾发病率在=占所有重疾发病率的95%。但是由于未对轻症和中症做出规定，导致一些重疾险在这些重疾对应的轻症、中症上面未能保障全面。学姐建议大家买的时候，尽量选择高发轻症、中症齐全的重疾险。
不知道这25种疾病的朋友建议在这里查看：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com
2、保额要充足。
保额直接影响我们最终能够拿到的赔付金额，因此，一定要能够帮助我们抵御风险。在确认保额的时候，需要考虑到自己的工资水平、负债等等问题。不知道怎么选择保额的小伙伴可以参考这篇文章：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
3、慎重返还型重疾险。
返还型重疾险指的是在保障期限结束之后，会返还我们所交保费。听起来十分地诱人，但是事实上，大部分返还型重疾险的保费都十分地昂贵，并且保障一点也不“贴心”。另一方面，返还型重疾险也不一定划算，因为我们所交的保费，经过通胀之后，其实已经是贬值了。最后返还的保费只能相当于现在的一部分，甚至不如我们将多出来的钱用于购买消费型重疾险+理财，最后拿到的理财的总额。
所以学姐建议大家看完这篇文章，在考虑要不要买返还型重疾险：
