买保险要考虑的综合因素有很多，年龄、身体情况、经济预算等等都是影响投保的重要因素，保额高意味着保费也高，在预算充足下是不是保额越高越好？学姐想说并不是。
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
本文框架：
|| 小孩子应该买什么保险
|| 各险种保额应该买多少
1.少儿医保
少儿医保是国家给予我们的福利，因此保费很亲民。小朋友感冒发热都很常见，少儿医保就可以帮我解决报销大部分的这些小病小痛，相信各位精明的宝爸宝妈可不会漏了。
2.医疗险
医疗险有小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险等，各险种体现的作用也是有明显区别的。一般家庭主要可考虑小额医疗险和百万医疗险。
小额医疗险可以应对一些小额的住院医疗费用，保额大多为几万元，通常不设免赔额或免赔额几百元很低。
感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！baoxian.2239.com
小孩子免疫力低下，长跑医院也是很正常的事，学姐的小外甥女半岁不到的时候因为肺炎住院，花了一万好几，后来因体质不够强也是经常咳嗽发烧的，日积月累花的钱真不少，有了小孩以后花销本来就大，能报销一部分的治疗费也减轻一定的家庭经济压力。
百万医疗险是针对大病治疗费用的，报销额度可达几百万，通常会设有1万免赔额。
由于社保具有封顶线与自费药部分，不幸罹患大病的话，只有社保报销是远远不够的。
3.重疾险
既然有了百万医疗险，那是不是就不用买重疾险了？几百万肯定够治疗费用了。
有这些疑问的家长一般是对于重疾险就不太了解，重疾险又称损失弥补险，除了用作治疗费用，还可以用于弥补小孩生病时，家长无法正常工作的收入损失弥补、小孩后续的疗养费用以及教育费等等。
目前的医疗险还是以短期险为主，真正做到长期保证续保的产品并不多。短期险并不稳定，一旦患病，以后续保的可能性非常低，孩子将陷入缺保的局面。而重疾险为长期险，能给予孩子更长久稳定的保障。
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4.意外险
小孩子对于危险没有一定的认知，充满好奇心的他们往往也伴随着很多危险的情况，烧烫伤、追逐打闹摔伤都是常事。
几十块钱就能买一份包含意外医疗、意外身故/伤残的意外险，性价比还是非常高的。
学姐小贴士：小孩子不需要购买寿险哦，因为寿险转移的风险是家庭经济支柱的不幸身故/全残导致家庭收入失衡陷入经济困难，在小孩并不能体现这一作用。
小孩子都是父母的掌中宝，很多父母都觉得给孩子买保险保额就不能低，最好是越高越好，学姐和大家说哦这种偏激的保险配置思路是不对的哦，学姐就给大家分析分析孩子的保险保额该买多少才对！
健康险我们都是用以抵御疾病风险的，因此确定保额前我们应该根据所花费的医疗费用来开展。
上图所列示的均是少儿常见的重大疾病，而治疗费用都是数十万起，高发的白血病达到60万。
而因病产生的经济支出不仅仅只有治疗费用，还有因病误工、营养费、后续的教育费等等。我们选取的保额应有效覆盖所有的经济损失是最好的。
那究竟买多少才对呢？学姐针对每一险种进行分析。
1.医疗险
上文也说了医疗险的作用了，相信各位家长也了解了医疗险主要用于弥补疾病带来的经济损失，作为医保的互补。医疗险的理赔方式是“费用补偿型”，即花多少、赔多少，也就是说医疗险报销的是治疗费用，最高不会超过被保人花费的总费用。
市面上的一年期百万医疗险性价比都很高，每年几百块的保费就能买到几百万的保额。
对于琳琅满目的产品没必要去追求那些主打600万能高额赔付的产品，因为实报实销花不了这么多也没用，可以优先考虑产品是否合适，保障是否足够全面，续保是否宽松，增值服务是否实用（如是否涵盖费用垫付、外购药直付、就医陪护、就医绿通等），而无需过多在意保额的问题。
学姐整理了一些值得推荐的好产品，大家可以参考选择：
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2.重疾险
重疾险保障的是合同约定的重大疾病， 它的本质，是“收入补偿险”，它解决地不仅仅是治疗费用，更重要的是得了重病后如何更好地维持生活的费用。
重疾险的理赔方式是“定额给付型”，即买多少，赔多少。根据发生风险的严重程度，按着基本保额去赔付一定的比例。
对于重疾险的保额，至少需要储备30~ 50万的治疗备用金，另外还要考虑3到5年的收入损失。 考虑到通货膨胀，小孩预计需要50W的医疗备用金。
如果家庭经济预算有限的可以优先选择含身故保障的低保额产品，因为对于小孩来说未来持续保障时间长，等经济宽裕的时候再加保即可。
为什么我们建议医疗险重疾险要两手抓，因为有些疾病并未达到重疾险的赔付标准，另外两者都投保了可以在医疗险报销了医疗费用后，重疾险的保险金可用来改善生活坏境，补充营养等等更有利于身体恢复。
3.意外险
上图是某意外险的其中一条保险条款，我们可以看到，条款的内容明确未成年人身故保险金限制，其中未成年人身故保险金限额规定的10周岁以下为20万，10周岁至18周岁以下50万两个层次。
因此在选购意外险时，保额我们可根据年龄选择在50万元左右即可。
我们重点应该关注的是意外医疗的保障，小朋友遇到的意外小事故多，意外医疗的保额更实用，在选择上优选0免赔、100%报销 、社保外用药也能报的意外险。
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总的来说，每个家庭都有自己的实际情况，即便收入差不多，由于家庭结构、负债及消费习惯不同，保费预算也会有很大的差异。保额的选择上要量力而行足够便可。
在为孩子购买保险这件事上，最好是多学些保险知识，多找专业的人士进行咨询，配置一份最合适的保险方案。
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