如果你在求职，一家公司给你底薪5千块，另一家公司底薪则是1万块，年底都根据公司盈利状况给奖金分红，你选哪家？
同理，假设某人去买年金险，甲公司某产品承诺他每年最低可赚1千块，乙公司产品则保证他每年最低赚2千块，二者年底都按产品业绩给分红，你说他选哪款？
如果你自信眼光独到，能保证一压一个准，选的公司或者产品每年盈利状况都远远超过另一家，那你不是普通人，可以选择当一名冒险的投资家。
但是，一般人都会选后者吧，比如学姐。毕竟保底线越高，我们的收益就越有保障。
本文重点：
>>什么是年金险？
>>年金险保底利率是什么，高好还是低好？
>>除了保底利率，买年金险还要注意那些地方？
一、什么是年金险？
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
我们平时接触的年金险主要有3种：
1. 传统型年金险
传统型年金险就是我们平时说的年金险，这种年金险约定了保险费和保证收益，也就是说这种年金险的保单收益是100%确定的。
2. 分红型年金险=年金险+分红
分红型年金险又叫分红险，分红指的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但是也可能没有红利。
分红看起来好像是稳赚不赔的，但是实际上，分红险的投诉常年居高不下，惊不惊喜？这到底是为什么呢？各位要是感兴趣的话，可以看这篇文章：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
3. 万能型年金险=年金险+万能账户
万能型年金险也叫万能险，万能险都有两个账户，一个是年金账户，一个是万能账户。买这类产品最看中的是万能账户的收益，指望它能钱生钱。
但是你注意了万能账户收益是不确定的，一般该类产品的万能账户有两个利率，一是保底利率，一是结算利率，结算利率才能决定这款产品能不能赚钱。结算利率可是保险公司自己定的，你说保险公司自己不赚让你赚？
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
由上文可知，保底利率仅存在于万能型年金险中，另外两种类型的年金险都没有。那么，这个存在于万能型年金险中的保底利率到底是什么呢？保底利率高好还是低好呢？
二、年金险保底利率是什么，高好还是低好？
前面讲过，万能账户的收益率是一个预期值，不是一个确定值。保底利率又叫最低保证利率，是万能险中万能账户的两大利率之一。
保险姓保，为了锁定收益的波动性范围，给万能账户设定了一个确定的底线，这个底线就是保底利率，意味着无论保险公司实际投资收益如何，万能账户给投资者结算的利率都不能低于这个保底利率。
这也是保险产品区别其他投资理财产品非常重要的特点，不但能保证本金的绝对安全，还能长期锁定一个固定的收益率。
在实际产品的比较中，是保底利率重要还是万能账户利率重要呢？学姐建议大家结合保底利率和万能账户利率来参考。
同等万能账户利率的情况下，保底利率当然越高越好。因为保底利率越高，投保人和被保险人的风险就越小，收益也越有保障。
如果面对的是保底利率低，但是万能账户利率高的产品，首先要判断下公司的投资能力和资金实力，如果你对公司的投资能力很有信心，可以忽略它较低的保底利率，毕竟保险资金投资的项目风险都已很低了，对一个相当稳健的投资工具还去强调它最低的收益率，会显得太过保守。
分析到这里，相信大家已经会根据实际情况对保底利率的高低做出简单判断了。那么，除了保底利率，买年金险的时候还要注意那些地方呢？心急的朋友可以先看这个简约版的：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
三、除了保底利率，买年金险还要注意那些地方？
在买年金险金之前你先问问自己几个问题
1. 家人的基本保障做好了吗，小孩的保障做齐全了吗？
如果你还没有给家人和孩子配置基本的保障，建议先给自己家人和小孩配置保障型产品（重疾险、医疗险、寿险、意外险，额外提醒不要给孩子买寿险）。我之前给闺蜜一家做的方案供参考：
2. 有没有强制储蓄的习惯？有没有懂一点理财知识？
3. 手头上预留的现金够不够半年开销？
一定是先保障后理财，如果以上都已经没有问题了，手里还有比较多的闲钱，下面我们就来谈谈如何选年金险。
(1)收益率。也就是说年金险整体irr水平如何，你简单理解就是投资之后的回报折现率。万能型除了看返还年金之外主要看万能账户的保底利率，分红型就看天吃饭吧。虽然年金险整体收益比较低，但胜在安全、稳定，是适合咱普通人的终身复利的投资工具。
(2)灵活度。根据银保监会的规定，年金保险可进行保单贷款。另外灵活度还体现在能不能加保减保，尤其是资金紧张时候能不能减保或者进行保单贷款。
分析到这里，相信大家也都知道自己适不适合买年金险以及怎么选年金险了。当然，在挑选年金险产品时还要根据自己的预算来选购合适的产品，这样才不会造成过大的经济压力，而且买之前一定要慎重考虑自己是否有这个需求，切记不要跟风购买！
为了避免大家挑花眼，学姐精心挑选的好产品推荐榜单就放下面啦，可自取：
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