年金保险，虽说是保险，但是其实更偏向于一种理财产品，而现在有一种说法：理财保险就是骗人的。
其实这个观念就比较以偏概全了，如果是真的骗人，国家也不会让理财保险出现在市场上了。多数有这种观点的人群，大概率是买了性价比不高的理财险，又或者是被业务员的夸张宣传给“骗”到了。
所以，建议大家，在买理财保险的时候一定要注意搞清楚产品的条款，自己研究好了，就不会听风就是雨了！
说到年金保险，学姐发现，最近谈论华夏喜盈门年金保险的小伙伴还不少呢？那今天学姐就来给大家说说华夏喜盈门年金保险怎么样？年金保险都有哪些坑？
首先，年金险都有哪些坑？快来避避坑！
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
华夏喜盈门年金保险的保障怎么样？
华夏喜盈门年金保险——怎么买年金保险？有什么标准？
华夏喜盈门年金保险是一款理财性质的保障，那么华夏喜盈门年金保险的保障到底好不好？
话不多说，一起来看看华夏喜盈门年金保险的产品保障。
华夏喜盈门年金保险产品保障图，如下：
华夏喜盈门年金保险
我们可以看到华夏喜盈门年金保险的保障还是非常简单的，主要就是领取生存金和身故保障。
1、华夏喜盈门年金保险生存金：华夏喜盈门年金保险的生存金是从第10个保单年度开始，才能开始领，每年领取10%的保额。
华夏喜盈门年金保险这样的保障算不算好呢？学姐来给你们算一算：
比如：30岁小李买了华夏喜盈门年金保险，每年缴费10万，缴纳3年，华夏喜盈门年金保险的总保费也就是30万元。小李领取生存金是从40岁开始，每年领取3万元，这样一来，至少要十年才能回本。
十年又十年，原本的30万元已经悄悄贬值了，这些年来，通货膨胀的速度，相信大家都是看得到的吧！
那可能又有小伙伴要说，华夏喜盈门年金保险不是还有万能账户增值吗？和纯年金肯定不一样呀！
那下面我们就来看看附加万能账户后，华夏喜盈门年金保险的收益好不好。
我们用IRR这个照妖镜来看看华夏喜盈门年金保险的万能账户收益到底划不划算。
华夏喜盈门年金保险的IRR收益：
华夏喜盈门年金保险的IRR收益
IRR：内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。被称为年金险的照妖镜，能反映年金险的实际收益到底怎么样，能在多大程度上抵御通货膨胀。
从IRR收益上看华夏喜盈门年金保险，至少持有10多年才能回本，即使是持有40多年收益也只有2.6% 左右……
所以，华夏喜盈门年金保险的收益真的没有那么可观，还想进一步了解华夏喜盈门年金保险的收益，小伙伴可以看看学姐产品测评：
华夏喜盈门年金保险真实收益原来只有这么点？如何退保？baoxian.2239.com
2、华夏喜盈门年金保险身故保障：华夏喜盈门年金保险的身故保障是返还已交保费和现金价值，两者取大。这样的身故保障是没有什么杠杆率的。
就算是返还现金价值，现金价值是随着持有时间增长的，要是持有的时间较短，现金价值是不会很高的！
其实对于普通人或者说是没有大笔闲置资金的人，学姐是不太建议买年金险的，因为年金险的流动性差，而且动不动就有看不懂的坑。
但对于不会投资理财，只求保本的人群来说，年金险的收益就很稳定和安全，稳在保本，胜在安全。
我们买年金保险主要就是为了理财，所以最主要的还是看收益！
年金保险做为一款理财产品，收益是非常重要的，不然怎么理财。但是年金保险的收益有两种，那就是“虚”的收益和“实”的收益。
1、虚的收益
最典型的就是分红和万能账户。
（1）分红
小伙伴们可不要以为有分红，你就是公司的股东哦，但其实分红根本就是不可靠的！
以下是学姐截取的某年金保险产品条款内容：
华夏喜盈门年金保险文章图片
快看看，合同里都明摆着写的保单红利是不保证的，也就是说可能在极端情况下，一分钱都分不到，这不是虚的是什么？
而保单每年的分红还要看保险公司的盈利和内部决策机构来决定，这些都是不透明的，消费者们根本就不会知道。
但其实大家购买这样带分红的年金保险，就指望着分红能高一点，但总是会有事与愿违，所以一般来说这样的产品投诉会比较多，一起来看看它的真面目吧：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
（2）万能账户
万能账户是年金保险的一个附加险，如果效果好，可以提高利率、拉高整体收益。
一般来说，万能账户有两个收益率：
非保证利率：万能账户的结算利率，不确定能不能拿到的钱。
保底利率：你肯定能拿到的钱。
华夏喜盈门年金保险文章图片
大家一看就能知道了吧，非保证利率是“虚”的，是会变化的。更重要的是保底利率，关系到万能账户的最低收益。因此，万能账户的挑选要点非常简单，保底利率、结算利率越高越好。
2、“实”的收益
年金保险中，最重要的是年金主险的收益。怎么看呢，只看内部收益率IRR就好了。
其实我们不用很详细的去弄懂这其中的原理，只要记住IRR越大越好，认准IRR高的年金保险来选。
除了年金保险中的内部收益率之外，实的收益还有上面学姐说到的万能账户保底利率，一般条款里都会明确写到保底利率，和IRR一样，挑高的！
总结，年金保险是坑比较多的险种，小伙伴一定要注意选择，看好收益，那么有哪些年金保险是值得购买的呢？感兴趣的小伙伴可以看看学姐的盘点：
此外，学姐还要叮嘱一句，我们买保险的顺序应该是先保障疾病再理财，如果连身体保障都还保障不齐全，只考虑保险理财，那明显就是本末倒置的，如果不知道自己的年龄段怎么买保险，学姐的这几套方案你就一定不要错过了！
