去年，我问同事：“既然减肥，怎么又点外卖？”同事：“是这样的，肥什么时候都可以减，但有些外卖过了这个点他就不营业了。”今年回来，同事真不点外卖认真减肥了？一问，原来是宝宝出生了，一心想给娃挑份好保险，外卖什么的，没心思了。
父母都希望给孩子最好的保障，最近就有很多宝爸宝妈过来询问我这款针对孩子的少儿超能宝3.0两全险怎么样，想退保要注意哪些地方。讲解之前，可以先复习一下我之前测评这款产品的文章：
网上都说太平洋【少儿超能宝3.0】不好，是真的吗？baoxian.2239.com
本文重点：
>>少儿超能宝3.0怎么样？
>>少儿超能宝3.0有哪些坑？
>>退保流程和材料
一、少儿超能宝3.0怎么样？
老规矩，介绍产品前先放图：
太平洋少儿超能宝3.0最大的特点是：18岁后身故能赔1.5倍保费；如果期满依然生存，还能返还1.5倍保费。可谓是保生又保死，好像怎么样都不会亏。但我认为，这恰恰是它最大的坑！
出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！baoxian.2239.com
首先，有必要给大家讲解一下，少儿超能宝3.0的产品形态是：主险两全险+附加险重疾险。所以消费者买少儿超能宝3.0所花的保费由两部分组成，两全险保费+重疾保费。
其中，两全险的保障内容只有身故和全残，和寿险相似。要知道这个阶段，小孩子作为家庭当中没有收入的角色，是没有买寿险的必要的。不清楚两全险的朋友看这里：
关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！baoxian.2239.com
而少儿超能宝3.0在这方面的保费高达5432元（以0岁男孩70万保额10年交为例），但出险了却最多只赔付1.5倍已交保费，不是保额。
要知道，银保监会对于未成年人的身故保额是有限制的，不满10岁，赔付额不超过20万，不满18岁，不超过50万。
所以确实没必要花重金给孩子买一份30年期保身故的保险，有需要倒不如等孩子18岁后，买一份单纯的寿险，保费还便宜不少。买份寿险多少钱？有对比有答案：
这时候就有人要说了，这产品虽然贵，但是它到期能返还1.5倍的保费哦，纯当是储蓄也不错呀！实际上这笔返还金可不是一定能拿到的，必须是没发生过重疾理赔，才能拿到返还金。
另外，我们有必要想一想，十几年前的10万块多值钱呀，现在15万连个车位都买不了，若真的在30年后拿到了返还金，这笔钱得贬值成什么样了？划不划算心里有点数了吧？
当然还有些家长是冲着太平洋人寿大公司大牌子去买的这款产品，但是一款保险产品是否值得购买取决于它的保障是否够全面、缺点我们能否接受，可是这款重疾保障的缺陷确实有点多哦。
二、少儿超能宝3.0有哪些坑？
1. 中症保障缺失，轻症赔付少
中症就是病情严重程度和理赔金额比例介于轻症和重疾之间的中度疾病。
所以有中症保障有两个好处：
1）提高了某个轻症疾病的赔付比例，因为一般中症的赔付比例都能达到50%~60%
2）保障病种增多从而提高理赔概率
如此有利于消费者的保障，少儿超能宝3.0竟然没有，很落后！毕竟，现在中症保障几乎已经是重疾险的标配了。不信你看下面那款优秀产品是没有的：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
另外，少儿超能宝3.0轻症也只赔付20%，实在是太少了。
一旦发生疾病，这个赔付比例下的金额很难够用。如果不能有充足的费用来治愈还处于初期的疾病，遗留的病灶是有可能演变为重疾的。
2. 险种形式缺陷大
保障期内出险，只能得到重疾险赔付，还会直接中止合同，也就是满期返还和重疾赔付二选一。
3. 缴费期和保障时间不灵活
太平洋少儿超能宝3.0只能保障30年，无法选择终身保障，30年后如果健康变差，再去买新的保险可能会买不到。并且只能选择10年的缴费期，杠杆低、供款压力大。
4. 保费贵
同样的保障，超能宝返还型重疾比不返还的消费型重疾贵几倍，拥有同样保障的消费型重疾险每年只需数百至千元左右，返还型产品性价比确实不高。
学姐经常强调，不推荐预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全的用户去购买返还型产品，毕竟比起消费型保险，返还型的价格要贵上几倍，保障范围也不一定更齐全。
市面上很多适合小孩子的重疾险产品不仅价格便宜，各方面的保障也相对周全，这里推荐几款值得购买的重疾险，大家可以参考一下：
2020年十大高性价比的小孩重疾险baoxian.2239.com
至于这款太平洋少儿超能宝3.0，只适合预算充足或更倾向于大公司的朋友。
看到这里相信大家也基本知道自己是不是真的要退保了，下面学姐就简单和大家说一下怎么退保吧。
三、退保流程和材料
1. 下面是退保的一般程序：
(1)投保人向保险公司递交退保申请书，说明退保原因和什么时候开始退保，签字后交给保险公司的业务管理部门。
(2) 保险公司出具退保批单，写明退保时间及应退保费金额。
(3) 投保人拿退保批单和有效身份证明到保险公司财务部门领取应退保费。
2. 退保需要的材料如下，建议拿小本本记下来哦：
(1)有效的保险合同正本及最后一次的缴费凭证；
(2)投保人的有效身份证件（委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证）；
(3)退保申请书，即《保险合同解除申请书》；
(4)个人结算银行卡复印件。
至于更多细节在这里学姐就不多说啦，大家可以看下面文章进行补充哦：
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
