35岁，一个肩负家庭重担与工作压力的年纪，有时真的被多座大山压得喘不过气来，更需要帮忙转嫁风险了。学姐也收到不少朋友的私信，35岁在转嫁风险时买什么保险比较好，有必要选择重疾险吗？或许，有的朋友还不是很了解重疾险为何物。但是对于这个问题，学姐的回答是重疾险很有必要买，而且是35岁人群转嫁风险的首选保险之一。想知道为什么？就来听听学姐是如何分析的吧。不妨先来看看最新出炉的重疾险对比表，感受一下现在的重疾险行情如何：
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35岁买重疾险的必要性
35岁买重疾险要注意的事项
一、35岁买重疾险的必要性（一）35岁面临的疾病风险大
我们来看一副图：
上图是根据以往的重疾险出险年龄统计的，可以看到31-40岁是出险年龄高峰段的一个拐点，也就意味着这个年龄段是罹患重疾的高峰时期入口，对于35岁人群来说，要更加重视。
（二）35岁是否能扛得住重疾的损耗
这个年龄段的人，上有老下有小的，还要背负着房贷、车贷等重担，是家庭经济的主要来源。一旦罹患重疾，不仅严重影响个人的职业生涯，还会给家庭带来沉重的经济压力以及精神打击，所以不要以为35岁人群有了一定的积蓄就能扛得住重疾的损耗。
我们以癌症为例：
光是这CT、核磁共振、住院费、手术切除、化疗与放疗、免疫力增强治疗、肿瘤靶向治疗和药物费用就要30万到70万的治疗费不等。这笔昂贵的费用不仅对于个人，对于整个家庭来说都是笔沉重的经济负担。
更何况35岁人群是家庭经济支柱，经济来源切断了，家人们要承担期原有的房贷、车贷等债务，日常生活也受到影响，更何况还要另外支出这笔昂贵的医疗费用，真的很难熬。
除此之外，罹患重疾不仅是需要花费治疗费用，后续还有康复问题、收入损失等一大堆问题接踵而来，财务压力和精神压力又加大了，似乎额外风险又要增加，一般家庭是很难负担的。
在疾病面前，大部分的人都无能为力，。哪怕是有车有房的中产家庭，一场不大不小的病也能让你捉襟见肘，在疾病面前，我们就是如此脆弱。
（三）重疾险的作用无可替代
可能有人觉得，患病有医保报销，实在不行还有医疗险，为什么要买重疾险？每个县中的保障责任不同，担心保障相冲突的朋友可以看看这篇文章：
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？baoxian.2239.com
医保仅是基础保障，报销有上限不说，昂贵的进口药特效药都无法报销，对于疾病 保障是有缺口的。另外，医疗险也与给付型的重疾险不同，医疗险是报销型的。如下图所示，罹患一场重疾，不仅仅损失了医疗费用：
可以看到，患上重疾，除了直接损失的医疗、手术支出外，还有很多加重家庭经济负担的潜在损失，虽然大多数35人群都已经在岗位上有一定成就了，但是罹患重疾终会影响工作，可能会无法工作甚至会丢失工作，又造成了收入损失。而且还有出院后的疗养开支、动用存款或变卖资产的损失、配偶因照顾患者而放弃工作导致的收入损失等。
这些潜在损失光靠医疗险是无法承担的，需要靠重疾险来解决。所以，对于35岁人群来说，不仅需要医疗险，还需要重疾险来保障疾病，才能更好地转嫁风险。
（四）重疾险保什么，适合35岁的人吗？
根据我国银保监会规定，重疾险在重症保障责任中，必须包含25种高发重疾，如下图所示：
也就是说，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术等高发重疾可以得到保障。尤其是对于35岁人群来说，本就处于疾病高峰期入口，面对疾病的保障更要重视。
而且，重疾险是给付型保险，理赔的费用可以自由支配。
它不仅可以填补几十万的治疗费用，多余的赔付费用可以买营养品促进恢复、补贴经济来源等。罹患重疾还可能丢失工作，在保证治疗之后还可以拿这笔费用去重新创业，当做回血积蓄，即使是35岁也可以有底气重新出发。
综上所述，学姐是非常建议35岁人群购买重疾险的。本来35岁的患病风险就不小了，而且治疗费用还那么高，麻烦大家不要再侥幸了，投保重疾险真的很有必要，舒舒服服地享受家庭时光不好吗，不用操心那么多。
不过重疾险有很多，学姐这边整理了十款优秀的重疾险供大家参考一下：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
另外，作为家庭经济支柱的35岁人群，身上担子非常重，挑选重疾险更要仔细注意了，学姐也把这些注意事项给大家讲讲，以免踩雷。
二、35岁买重疾险要注意的事项1、健康告知
健康告知宽松比较好。健康告知严苛的重疾险，对于投保的门槛比较高。如果隐瞒健康告知，即使是侥幸投保成功了，后期也无法获得理赔。健康告知宽松的重疾险，投保比较容易，相对友好些。学姐这边也整理了一份健康告知的投保小技巧，可以看看：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
2、等待期
等待期越短越好，市面上的等待期一般为90-180天。等待期就是说，在这段时期内，即使达到了合同理赔的要求，也无法获得理赔。所以学姐建议，要好好看清楚等待期的天数。
3、二次赔付
像恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔这些，现在已经出现在很多重疾险的可选责任中了。而且癌症的复发率很高，二次赔付是很实用的，建议加上。
4、理赔要求
理赔要求自然是越简单越好。如果理赔要求严苛，即是理赔限制重重，需要达到规定的相应要求才能获得理赔，这样理赔就会变得困难；如果是宽松的理赔要求，理赔就相对容易很多，所以在买重疾险时，要仔细留意它的要求是否复杂。理赔要注意问题的还有很多，我之前整理过关于理赔的知识点，可以参考一下：
