支付宝“相互保”的出现给保险行业带来了很大的震动，也影响了大家购买的决策。
11月27日上午，蚂蚁金服发布公告称，自当日中午12点起，相互保将升级为“相互宝”，定位为一款基于互联网的互助计划。
这次升级到底有什么变化？下面一起看看！赶时间的朋友可以直接看这篇文章哦：
相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜baoxian.2239.com
相互保和相互宝的区别？
相互宝的优缺点
由相互保变成相互宝，虽然只有一字之差，但是改变的东西却没那么简单！
下面就从4个方面进行分析：
1. 责任主体不同
之前的相互保是由蚂蚁金服和信美相互联合打造，责任主体是信美相互，而升级后的相互保责任主体变成了蚂蚁金服。
也就是说信美相互因为监管原因退出了相互保，现在的相互宝全部由支付宝负责。
2. 分摊费用不同
之前相互保并没有规定分摊费用的上限，因此有分析师推算一年要花100多，也有人推算要花600多。
而升级后的相互宝明确规定，2019年期间平均每人分摊费用不超过188元，超过的部分由支付宝承担。
3. 管理费用不同
之前的相互保由两方共同管理，因此管理费用是分摊总费用的10%，现在相互宝改由支付宝单独管理，故而费用也降到了8%。
4. 运行规则不同
相互保规定如果参与人数低于330万人会解散，而相互宝则会继续提供一年大病保障。
除此之外，相互宝还申明2019年1月31日前的分摊费用全部由支付宝承担，用户不需要出钱，也算是升级活动的一项优惠了。
通过上面的分析，相信大家也对相互宝有一定的了解。需要注意的是，相互宝并不是保险，只是一种互助服务。
那支付宝的相互宝有哪些特点呢？下面已经整理好啦：
相互宝优点
1. 加入门槛低
加入这个计划，只需要在支付宝线上申请就可以。它不像购买健康保险，需要通过严格的健康告知才能投保。
同时，它还是先保障，后缴费，不仅可以为本文加入相互宝，还可以为父母、配偶以及子女加入相互宝，共同享受互助保障。
2. 费用低
据相互宝条款显示，加入成员在每个月的14日、28日为已经公示案例进行费用分摊，每期分摊金额=（保障金+管理费）/分摊会员数；不仅如此，每位成员为单个赔付案件分摊费用不超过0.1元。
3. 可随时退出
随时退出不是问题，且在退不退出这个问题上，一般会比保险纠结少，因为保险所交费用高，升级保单或退保换产品也带有风险。
而相互宝因为支出的费用少，即使退出也不会不甘心，退出对买保险产品或换保险产品的影响也不大。
当然，世界上没有十全十美的产品，看到这些优点的同时，也不要忽略这些隐藏的风险：
相互宝缺点
1. 相互宝机制不稳定
相互宝与保险公司不同，保险公司即使破产倒闭，也不会对消费者的权益有影响，大家可以看看这篇文章：
保险公司破产了，我买的保险怎么办？baoxian.2239.com
如果相互宝出现以下情况，相互宝的计划也会暂停，消费者的权益也得不到保障：
（1）出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续
（2）官方停止相互宝服务
（3）成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划
2. 保障内容可随时更改
每一个保险产品，保障什么不保障什么，明明白白写在保险合同上。一旦出险理赔，都是按照合同来，但相互宝的保障内容却并没有限制与固定。
对于加入这个互助计划的消费者来说，其实还是很被动的，支付宝说什么就是什么，他们也不能阻止，不能投诉。
3. 随着年龄的增长，保障降低
一般来说，40岁这个年龄，还是属于家庭的经济支柱，孩子还在读书，父母也已经年迈退休，自己的年龄也在不断增长。
但相互保的互助金却只有10万。这10万，对于一个家庭支柱倒下的家庭来说，真的杯水车薪！
4. 理赔时效不保证
保险合同上规定的：收到理赔报案后，需要 30 日内做出理赔结论。
相互宝在理赔时间上是不固定，有很多一些 2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，这样的理赔时效，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火！
同时，支付宝的客服一直是吐槽的点，答非所问，等待时间长。所以，在加入相互宝之前，这些基础保险知识你一定要先弄明白：
超全！你想知道的保险知识都在这baoxian.2239.com
总的来说，相互宝这个互助计划并不是完美的，大家加入计划的时候也要考虑风险的问题。
当然，在加入这些计划的同时，还是需要购买保障型保险产品，这样才能起到保障作用。
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