工作赚钱、记账控制消费、投资、支付宝买基金等一系列活动，都是理财。不得不承认，在全民理财的潮流下，保险公司也过来掺一脚，相继推出了很多理财型保险产品，但是很多都是坑！
今天学姐就来好好说道说道，理财型保险知否值得买？有哪些优缺点？以及适用的人群。在开始之前，我们来做个小测试，这些入门级的知识都理解了吗？
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
本文重点：
一、理财型保险介绍
二、理财型保险的优缺点分析
三、理财型保险的适用人群分析
一、理财型保险介绍
理财型保险，其实就是先交钱，再返钱的过程，是一种集保障和投资功能于一体的新型保险产品。按照不同种类，可细分为4种，如下表所示：
下面学姐用通俗易懂的大白话给大家解释解释：
1. 传统年金险
年金险就是一次性或每年叫一笔钱给保险公司，然后按约定的期限（年、半年、季或月）从保险公司拿回一笔钱，年金险解决的问题是年老或丧失劳动能力时可以获得收益。
市面上的年金险产品在宣传时无外乎把预定利率说的很高，但其实仔细去算，会发现实际收益真的很低，还有不少坑！学姐在这给大家支一招，收好这份干货哦：
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2. 分红险
分红险也是先交钱再取钱，与年金险不同的是，在保障期间保险公司会将自己的利润按比例、现金红利或增值红利的方式分给投保人。
但是，分红是不确定，甚至可能为0！因为保险公司每年的投资收益是不确定的，就算确定有收益有分红，分多少也是保险公司说了算，我们消费者完全没有话语权！这也就是分红险的投诉率居高不下的原因：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
3. 万能险
万能险，说白了就是保障账户 + 保底收益账户。我们交的保费，在扣除了运营成本等初始费用后，剩下的钱一部分进入保障账户，用于保障，一部分进入投资账户，用于投资。
之所以说是“万能险”，主要是因为能灵活存取保费、灵活改变保额、还有保底收益，有稳定的收益！但别以为这样就完事，不明白这些分分钟坑你：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
4. 投资连结险
投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
投资账户没有保底收益，所以一切风险和损失均由我们消费者自己承担。
二、理财型保险的优缺点分析
1. 优点分析：收益稳定
对部分高收入的家庭来说，保险除了保障作用，还能投资理财，有稳定的收益，可以做未来养老的规划或孩子的教育储蓄规划等。
2. 缺点分析：
1）保障作用很小
虽然说理财型保险有保障作用，但本质上是一种投资理财，所以几乎没有杠杆作用，无法抵御意外或者疾病带来的风险。
2）流动性差
几乎大部分理财型产品的投资期非常长，回报期也长，而且短时间内的投资收益不高，很难变现，流动性差。
三、理财型保险的适用人群分析
买保险的第一准则：先保障自身再理财。在入手之前，先回答这几个问题：
1. 家人的基本保障，包括重疾险、医疗险和意外险，都做齐全了吗？
2. 有没有强制储蓄的习惯？懂一点理财知识吗？
3. 手上预留的现金够不够半年的开销？
如果以上都没有问题，而且手里还有比较多的闲钱时，OK，恭喜你可以购买理财型保险，然后再根据现有的产品选择合适的，一定要“货比三家”，从中取优。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
