前段时间，帮我妈整理她的十几份保单，感慨颇多。十多年前她陆续把各险种配齐和完善，有这么强的风险意识，真的值得鼓励。
但是看到她买的大多是两全险，比如某安的百万XX行，我哽咽了......还有不少重疾险保单，保障额度也才1万甚至是五千的，看仔细条款才知道是重疾险+两全险的组合保险。真是让人头大......毕竟现在年纪大了再买重疾险也不划算，还会出现保费倒挂的现象。最近很火的泰康人寿祥云二号终极版她又想买了，幸好我及时制止她。
为了大家不会跟我妈一样踩坑，今天，我就跟大家一起科普一下两全险。起码要明白，不是谁都适合买两全险的。以及买重疾险一定要擦亮眼睛，不要因为“贪小便宜”掉进了重疾险的坑了：
购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里baoxian.2239.com
泰康人寿祥云二号终极版重疾险的基本保障内容
两全险有哪些坑，千万不要踩！
泰康人寿祥云二号终极版是一款两全险+重疾险的组合产品，一款产品既有寿险属性也有重疾险的功能，老规矩，先来看看基本保障内容图：
由图我们可以得知泰康祥云二号终极版的基本保障内容有：
1.、投保规则
这款产品跟市面上的重疾险相比，投保年龄范围较广，0-65岁的人群都能投保。
泰康祥云二号终极版可以选择的保障期限比较多，可以选择保30年或者保至70/80/90周岁，投保人可以根据需求选择合适的保障期限。
最长缴费期限只有20年，相比起可以30年缴费的产品，保险杠杆作用没有得到充分发挥，不能很好减轻投保人的保费负担。
2、保障内容
这款产品重疾保障120种，确诊符合条件赔偿基本保额。包含6种少儿特疾保障，一旦确诊可以获得双倍保额赔付，赔付力度比较大。
泰康祥云二号终极版保障的轻症种类一共有60种，不同的疾病最高可以赔付5次，每次赔付20%。唯一的不足就是缺乏中症保障，不介意这一点的可以考虑投保。
但是市面上优秀的重疾险标准一般都是轻中重的保障都很全面，所以大家对于中症的保障还是必不可少的，感兴趣的朋友可以看看十大优秀重疾险排名都有哪些公司的产品：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
又因为这款产品是主险是两全险，因此它不仅有身故保障还有满期生存金。
而身故保障根据不同的年龄，赔偿的金额也是不一样的。如果被保险人在18岁前遭遇不幸，身故，只能获得计划保费赔偿；而18岁后可以获得超额赔付。
其中18-40周岁可以获得1.6倍计划保费赔付，41-60周岁可以获得1.4倍保费赔付，而超过61周岁可以获得1.2倍赔偿。
另外，如果被保险人在保障期届满没有出险，可以获得一笔生存保险金，金额为计划保费的1.25倍。说完泰康人寿祥云二号重疾险的优点，缺点就不在这里赘述了，感兴趣的朋友可以戳这里看看：
别盲目跟风购买泰康祥云二号终极版，这些缺陷你未必知道！baoxian.2239.com
1、两全险是什么
两全险简称生死两全保险，又称生死保险或储蓄型保险。约定期限内有身故保障，若约定期限内未发生身故理赔，期满后被保险人依然健在，那么还能获得生存保险金。
一般来说，保险公司不会单独售卖两全险，市面上的两全险，都是与人身保险挂钩的。体现为组合销售形式或主险与附加险形式。
常见的两全险都是由两款险种构成的：两全险+人身险（重疾/寿险/意外险/防癌险）
其中，两全险的最主要功能是：返还满期生存金（保费的100%-150%）。而真正的保障功能，则是由组合中的人身险来承担的。
简单来说——有问题，赔钱；平平安安的，到期就把保费归还给你。这简直稳赚！直戳大家“担心买保险的钱打水漂”的心理。
所以，完美的“两全险”背后，究竟藏了什么坑？不知道这些坑别买两全险，很亏的。
关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！baoxian.2239.com
综上所诉，两全险保费高昂，保障不够，当收益理财也太鸡肋。这个智商税真的是能省则省，我反正是不会自己花钱去买两全险的，希望你在看完这篇文章后也有了自己的答案。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
