金掌柜万能型条款一翻，保底利率3%，保险公司目前的结算利率为5%，现在好多万能险的保底利率都在一个1.75%-3%之间，3%的保底利率好像还不错？先别激动，金掌柜万能型并不是万能险，而是附加在人身保险上面的万能账户，那么到底该不该买呢？
其实年金险还是有点复杂的，买之前建议先看看这份避坑手册:
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
1、金掌柜万能型有什么优缺点？值得买吗
2、学姐有话说
一、金掌柜万能型有什么优缺点？值得买吗？
由于金掌柜是属于附加在人身保险上面的万能账户，学姐以最常见的与如意享搭配为例。接下来我们就来看看如意享的保障内容：
这款产品官方给出的结算利率是4.025%，收益率较高。学姐也计算了一下，按照上图的缴费方式，可以得到一个结果：69岁，大概能够返本。如果领到70岁，那么年收益率是3.9%左右，3.9%的利率还是蛮高的。目前银行五年定期存款的利率才仅有2.75%而已，3.9%的收益已经完全碾压银行存款了。
想了解更多如意享的评测可以看这里：
【信泰如意享】年金险好不好？怎么买【信泰如意享】收益高？baoxian.2239.com
说完了如意享这款产品，我们再来说说今天的主角——金掌柜万能型。这款保险是在投保了如意享之后就可以投保，1元即可开户。为什么有这个万能账户呢？有的小伙伴觉得投资的钱不够，还想加保，这时候就投保金掌柜年金险的这个万能账户。这是产品的保障内容：
这款万能险的保底利率是3%，目前的结算利率是5%。
那么如果选择如意享搭配金掌柜万能账户，按照官方给出的数据，收益可以达到4.025%+5%=9.025%，但是事实上真的可以达到这个收益吗？
答案是未必。
因为最重要的还是看保底利率，结算利率与各方面的因素都有关系。而且金掌柜万能账户的BUG也很明显：
1、绕不开的初始费用：
每笔存进去的钱都要扣1%的初始费用，还没赚到钱就被先扣走了。
2、前五年退保手续费。
前五年退保手续费从5%到1%，想从保险公司赚钱？难！
3、每年最多只能领取20%的已交保费。
不管是领取生存年金还是部分领取，每年最多只能领20%，要么就只能退保。若被保险人领取生存年金后的个人账户价值低于500元，将终止给付后续生存年金。但是要注意的是，这笔钱领取后对应的个人账户的价值都会等额减少。
4、回本时间长。
如果投保如意享，是要等到至少60岁之后才能拿到养老金的，这笔返还的养老金如果暂时不想拿出来，就再投进万能账户里面生息，并不代表买如意享的钱在万能账户里面生息啊。果然，天下没有掉馅饼的事情。
二、学姐有话说相信大家已经知道怎么回事了吧？如意享这款年金险还是不错的，但是缴费压力大。如果还没有买齐人身保险，还是希望大家都先提升自己的人身保障，再考虑理财。
关于如何买保险，大家可以参考这篇文章：
成年人如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
另外，金掌柜不建议大家投资了，扣除了初始费用之后收益率也不会太高，不太值得购买。
