前两天跟我妈打电话，她跟我说了她单位一同事，本来还有几年就可以退休享受养老生活了。没想到前两天查出了肺癌，家里的积蓄都用上还不够，到这时也才明白职工医保在大病面前的作用太小了。
其实城镇职工医疗保险作为社会医疗保险中的一种，能给我们最基础的保障，可以说是不可或缺。但在大病面前还真得靠商业保险，至于为什么？心急的不妨先看这里：
有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？baoxian.2239.com
那么，接下来我给大家好好科普一下：
本期重点：
城镇职工医疗保险存在的缺陷？
有哪些值得购买的商业保险？
一、城镇职工医疗保险存在的缺陷？职工医保可以带病投保、保证续保，这是很多商业保险都无法做到的。但它的定位本来就是基础医疗保障，所以存在一定的缺陷：
1.有起付线限制：职工医保需要达到一定的额度才能报销，而且医院级别越高起付线越高。
2.有封顶线限制：一些朋友以为职工医保是用了多少就能报销多少，我只能说你太天真了。目前很多中小城市职工医保的封顶线才20多万，要知道一场重病治疗费用最少30万起步。20万只能保障一小部分医疗费用，无法弥补家庭经济损失。
3.有药品报销目录限制：此外，据统计我国国产药品有186829种，进口药8301种，总共是195130种。而在医保报销内的药品仅仅只有2675种，占比总药品的1.4%。
高端药、进口药都不在医保报销范围内，比如癌症类疾病，很多疗效好，价格贵的进口药一般不能报销。要知道，很多癌症患者每月承担动辄上万元，甚至10万元的药费，普通家庭谁能扛得住
4.异地就医有区别：通常来说外地就医的报销比例会低于本地，一些患者去北上广医疗技术比较先进的大医院看病，往往是需要自费的。
所以，有了职工医保不买商业保险的观念是错误的，想要获得有力保障，需要配置商业保险作为补充。至于两者有何区别？我这里不再赘述，感兴趣不妨点击这里：
有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？baoxian.2239.com
那么，有哪些值得我们买的商业保险呢？接下来我给大家好好唠唠：
二、有哪些值得购买的商业保险？1.重疾险
首先，我们先来看一张图，在重大疾病客户中，出险年龄主要集中在31-60岁。这意味着什么？如今重疾正在不断年轻化，前面说到一旦不幸患上重疾，光是治疗费用最少也得30万起步。
而且治疗时间也不止是三两个月的事，后期一系列的康复护理费用，营养品的补给等，都是一笔不小的开销。一旦病倒无法工作没有收入来源，经济遭受严重损失。
重疾险顾名思义是保重大疾病的保险，本质是收入损失险，只要达到赔付条件，保险公司就会直接给一笔钱。
而这笔钱你可以自由自配，除了可以让自己获得较好的医疗资源，提高疾病治愈率之外，更重要的是，一旦生病暂时离开职场，病愈后重新返回职场，和同龄人一比，显然没有竞争优势，这时候有钱至少还有底气。目前市面上的重疾险很多，那么我这边也挑选了几款相对优秀的重疾险，以供参考：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
2.寿险
寿险可以让我们在不幸身故或者全残后获得一笔赔偿。不少朋友对寿险很反感，觉得这不吉利，其实关键时刻它可是雪中送炭。
特别是对于家庭经济支柱来说，承担着上有老、下有小的责任。一旦自己倒下了，说句难听的，整个家都得垮掉了。而如果有了寿险，就可以留下一笔钱，给家人最基础的保障。
寿险分为定期和终身，具体可根据个人情况进行选择。如果你不知道如何挑选？我这边也把市面上最值得买的十款寿险整理出来，以供参考：
3.医疗险
目前市面上常见的医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗险。有条件的话建议购买百万医疗险。百万医疗险不限社保目录，不限疾病种类，不限治疗手段。
不仅保费低，保额高，同时保障范围广，报销比例高。一般只要几百元，就能获得上百万的保障！这性价比确实没话说。目前市面上百万医疗险是层出不穷，想要挑到一份高性价比的百万医疗险也并非易事，不过你放心，贴心的我早已准备好：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com
4.意外险
所谓意外防不胜防，我们永远不知道明天和意外哪个先到来。近几年来交通事故、旅游事故等频频发生，任何风险都可能给自己或者家庭带来巨大的危机。
而意外险以被保险人遭受意外伤害造成死亡、残废为给付条件的人身保险。意外身故保家人，意外医疗保自己。且保费相当便宜，通常几十块就可以买到几十万的保额，很多都没有健康告知，是一款性价比较高的保险。当然，我这边也把市面上优秀的意外险整理出来，以供参考：
2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com
总的来说，职工医保和商业保险其实是互为补充的关系，所以有条件建议都配置上，这样才能获得全方位的保障，日子过得也更加踏实。
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