“0元加入相互宝，立享30万大病补助”！相信很难有人看见这个口号不心动！
于是有不少朋友跑过来问我：
“学姐，相互宝怎么样啊？能说说不？”
“学姐，相互宝保额这么高，是不是可以不用买保险了？”
……
那么学姐今天就来和大家一起聊聊相互宝是什么，保障到底如何，是不是可以代替保险呢？
开始之前，大家可以先初步了解一下相互宝：
相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜baoxian.2239.com
相互宝分析重点：
一、相互宝是什么？保什么？
二、相互宝可以代替商业保险吗？
一、相互宝是什么？保什么？
相互宝实际上是一个网络互助社区，由蚂蚁金服独立运营。如果不幸得了重病，并且所患的疾病属于相互宝保障内的，就可以拿到一笔救助金，这笔金额是由参加了相互宝的人一起平摊的。
所以相互宝并不是保险！它背后并没有承保的保险公司！
相互宝共包括四个互助计划：大病互助计划、公共交通意外计划、慢性病人群防癌计划和老年防癌计划。
为了更好的了解这款产品，学姐整理了相互宝的四个保障计划：
可以看到在健康时加入相互宝，患病是最高领30万大病互助金，公共交通出行意外最高领取100万互助金。
那怎样才能加入相互宝呢，只需要满足以下条件：
>>符合健康告知条件
>>年龄符合条件
>>芝麻信用650分以上
相互宝最大的亮点在于：加入门槛比较低，加入时无需交一分钱，可以用小钱去撬动可能存在的大额疾病风险，出险了通过审核后就可以获得赔付，没出险则帮助别人。
相互宝的优势看起来的确让人很心动，也吸引了大量成员加入。
那加入了相互宝，是不是就不用买保险了呢？相互宝和保险的区别在哪，不妨来看看：
相互宝与重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？baoxian.2239.com
二、相互宝可以代替商业保险吗？
这里必须再提醒大家，相互宝不是保险，也绝对无法替代保险，原因如下：
1、相互宝保障缺失
相互宝大病互助计划只保障100种重疾，缺少轻症和中症保障。
轻症和中症一般是重疾的前期，疾病严重程度低于重疾，但是发病率更高。
包含了轻中症保障，相当于是降低了重疾赔付的门槛，也就增加了疾病获赔的可能性。
还有相互宝的公共交通意外计划只保1-7级伤残，8级到全残都是不保的！
但是10级伤残的每一级，对患者的伤害都非常大。可能会导致很长一段时间都没有收入甚至失去工作，这时候有一笔保障是非常重要的。所以相互宝的保障是十分不全面的。
2、相互宝赔付金额不高
一场大病的治疗费少则十几万，多则几十万，是很大一笔费用：
从治疗数据来看，大病治疗备用金至少30万，如果在一线城市的话，至少需要50万。普通家庭几十年的积蓄，一场大病就带走了。
大病的治疗一般需要3-5年。除了高昂的治疗费，还需要花费不少时间，随之而来会面临失业风险，这期间的康复费用、家庭债务、孩子的教育、老人的赡养都是不小的花费。
相互宝大病互助计划，40岁以下赔30万，40岁以上只赔10万，这样看来是明显是不够用的。
不少朋友会困扰，保额买多了浪费保费，买少了又不够用，那么保险的保额要怎么买，多少才合适，不妨看看这篇攻略：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
3、理赔无法保证
相互宝条款中已写明：平台有权调整保障内容
相互宝作为一种互助计划，它没有像保险那样严格的监管力度，理赔时效无法保证。而且，随时面临着解散的风险！
相比而言，保险才是一种法律合同：条款怎么定、什么病能赔、赔多少钱都是白纸黑字、清清楚楚，无法随意更改。
保险还有银保监会监管，整体上更稳定、也更安全。
总的来说，作为补充保障可以加入相互宝，毕竟花的钱也不多，多少也能获得一些保障；
但想要用相互宝来替代保险不可取，针对大病，重疾险和百万医疗险才是更可靠的保障工具。
如果预算允许的话，更好的配置方式是：商业保险+相互宝。
如果还不知道该如何给自己配置更全面保障，可以看看下面的几个方案：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
