对于年金险，大多数人可能了解的并不多，有些人觉得它就是坑，也有些人觉得年金险应该人人必备。
那么年金险有必要买吗？适合哪些人？
今天学姐就来为大家仔细扒一扒，看看它到底有没有用。
首先来看看最近市面上比较热门的年金险产品收益怎么样：
本文重点
一、什么是年金险？有什么作用？
二、年金险靠谱吗？适合哪些人买？
一、什么是年金险？有什么作用？
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
通俗地理解就是一个交钱--返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。
虽然年金险不属于保障类产品，看似只是交钱领钱，但其能发挥的作用也是非常多的。比如：
1、养老：虽然很多人有国家养老金，但它仅仅能解决我们退休后最基本的养老生活。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划。年金险作为安全性最高的金融产品，是最佳的选择。
2、子女教育：如果计划为子女提供优越的教育资源，比如出国留学。那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。像教育金类的年金险就是比较好的选择。
3、财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。
4、保值增值：随着利率不断下调，想通过在银行存款增值的时代一去不复返。而年金险一般都有预定利率和保底利率，不仅有稳定的收益，安全性也很高。
二、年金险靠谱吗？适合哪些人买？
1、年金险靠谱吗？
年金险的缺点非常明显，主要有以下几个：
•几乎没有保障：万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此学姐一直强调，买保险要“先保障，后理财”。
•收益不高：年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。
•不够灵活：年金险一般要在账户锁定好几年，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。
因此，如果近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。
除了以上这些不足，市面上的年金险产品也是鱼目混珠，要警惕被忽悠了，避坑小能手带着我的攻略来啦：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
2、年金险有哪些优点？
不过，年金险也有一定的优点：
•安全性高：比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险。但是年金保险不会，即使保险公司破产，也会按照保险机制来承接保单责任，消费者的个人保单是不会受到影响的。
所以不用像其他理财渠道那样，太过担心倒闭而捐款跑路的问题。关于公司倒闭接管后的具体操作，学姐也整理出来了，可以看看这篇文章：
保险公司被接管了，我买的保险怎么办？baoxian.2239.com
•收益稳定：满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。
•缓解资金周转不灵：根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
所以学姐也总结了一下适合这款产品的人：
保障型的保险已经配置足够； 追求稳定的收益，且近期不会用到这笔钱。
如果你是以上人群，可以考虑这款产品。
最后学姐再次强调，买保险一定要“先保障，后理财”，把人身保障先做足再去考虑年金险这类理财保险。至于人身保障要怎么做，不清楚的可以看看下面的文章：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
