购买返还型重疾险有什么注意事项吗？

“返还型“保险最初被设计出来，就是针对消费者一个的痛点：如果不出险，钱岂不是白花了？

所以现在很多人买保险都存在一种想法，要买返还型的保险，“有病治病，没病返钱”

但其实返还型保险在市场上也一直是备受争议的，很多人觉得它就是一个噱头，那到底返还型保险好不好呢，学姐这就带你们一起来揭晓谜底。

开始之前，我们先来看看市面上热门高性价比的重疾险有什么：

本文重点：

一．返还型重疾险和消费型重疾险的保障真面目

二．保险配置方案

一．返还型保险和消费型重疾险的保障真面目

学姐收罗了各大返还型重疾险后得出下面的结论：

1. 保障不足，但保费却很贵

2.只保障80种左右的重疾，赔付100%保额；消费型的覆盖100种重疾，好的产品特定重疾还有30%额外赔付（也就是130%保额）。

3.返还型产品只保30种轻症，赔付20%保额；而消费型的可达35种，赔付30%保额，另外还增加了20种中症，赔付50%保额，赔付比例更高。

4. 消费型保险不管轻症重症都可以豁免，投保人不用继续缴保费了，但返还型只对轻症豁免。这一点实在是不太友好了。

5. 很多数据显示，返还型的保费更高。同样是30岁男性投保，50万保额，保至70岁，分20年缴，返还型每年保费会足足比消费型高出一倍以上。

消费型重疾险的保障结论：

1.，消费型重大疾病其保费较低，但保障比较高。

2.缴费方式上来看，消费型重疾险每期缴费会有所不同，前期可以用较少的保费就可以获得更高的保障。

3.消费型重疾险比较灵活，可选择不续保，也可以在2年或3年后再重新购买一份重疾险。

所以，其实很多人对返还型和消费型有一个误区，以为返还型最后可以白嫖几十年保障，但其实我们买保险最重要的还在于保障，保障全面才是买保险的终极目标啊。

这个时候很多人可能会觉得那如果我不出险，保费不是白交了吗，其实不然，具体情况是怎么样呢，大家可以看下面这篇文章：

二．保险配置方案

32岁的年轻人，学姐建议还是要配置一套全面的保险：重疾险+百万医疗险+意外险+寿险

1. 重疾险

本质为收入损失险，跟医疗险不一样，是属于给付型的。既可以让被保人无需为治病的钱发愁，也可以解决治病的零收入和后期的保健费、营养费等问题。

2. 百万医疗险

百万医疗险是一种报销型保险，住院治疗除去免赔额，都可以报销。

想选一份好的医疗险也是不容易，不仅要考虑到价格，还要保障全面的，有附加服务的，学姐这边已经整理出来现在市面上热门的医疗险，需要的赶紧收藏吧：

3. 意外险

我们永远不知道明天和意外到时候谁先来临。意外事故充斥在我们周围，意外险可以有效保障各种意外风险。

4. 定期寿险：这个险种最适合家庭经济支柱配置，虽然保障的是挣钱的人，但受惠的却是其他家庭成员。在经济支柱发生风险时，这笔保险金可以帮助家庭度过困难时期。

下面是学姐配置的一套完整方案，需要的可参考：

定期重疾险选了今年的单次赔付性价比王者

，60岁前罹患重疾可赔160%保额，中症赔付60%保额*2次，轻症由40%保额起步。此外这款产品自带癌症二次赔付，第二次患癌可再赔120%保额，赔付力度高。

别看康惠保2.0保障力度这么强，其实背后隐藏着巨大的猫腻，想了解的，看这里：

百万医疗险选择臻爱无限2020，,基本责任上，有一般住院医疗300万元+重疾住院医疗300万元共计600万元的报销上限。其中还包含了住院前7天和出院后30天内接受的门急诊治疗费用的报销。
还有治疗癌症效果最好的质子重离子疗法100%报销、重疾就医绿通、重疾费用垫付、二次诊疗、病情随访等增值服务可以提供。

意外险选择小蜜蜂，用158元就能买到50万的意外身价，还附带水陆空交通工具身故/伤残额外赔付，是一款人人都能买的起的意外险。

寿险选择臻爱优选，且该款产品的健康告知非常宽松，无收入要求、BMI指标和累计保额等限制，1-6类职业群体均可承保，对投保群体非常友好。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！