从全民养生到全民养老，我们这一代似乎都很怕“老”，随着我国人口红利的逐渐丧失，我们90后一代到退休的时候会面临巨大的养老压力，支付宝应势推出一款养老金，可以每月、每周攒一点钱，预算够也可以趸交一笔钱，等到退休之后可以每月领个几百块，是不是听起来还很美滋滋？先别急动手，这里面的猫腻可不少呢！我之前已经做过全面测评了，建议先看看：
想买全民保养老金2020？先看这些缺陷你能不能接受！baoxian.2239.com
本文要点：
全民保养老金2020保障剖析
全民保养老金2020值不值得买
一、全民保养老金2020保障剖析
支付宝是全民保养老金2020的一个销售平台，其背后的承保公司的国华人寿，所以签订合同的时候是跟保险公司协定的，大家倒不用太过担心其安全性，话不多说，我们先来看看全民保养老金2020的保障内容：
整体看起来保障是比较单一的，就是退休之后每个月领点钱，其实学姐觉得这全民保养老金2020的保障内容有点迷，我们来聊聊优缺点吧：
1、优点：
l 缴费、领取机制灵活：这款全民保养老金2020可选周缴、月缴、趸交，每周交个100块钱也行，每月交100块也行，这个机制就很戳年轻人的心窝，每周扣点饭钱交个保险，积少成多，就很适合月光族和有提前养老规划的小年轻，可以进一步降低保费压力，同样，如果手里有一笔短期的巨款，也可以选择趸交，还是很灵活的。
领取方面，如果全民保养老金2020到期领取后，每个月领回来的养老生存金可以转到银行卡或者存到余额宝进行二次增值，虽然余额宝的收益也很低，也是聊胜于无吧。
l 起投门槛低：这款全民保养老金2020最低是50块钱起投，比起一般的养老险要1000元一份起跳，全民保养老金2020的投保门槛就是比较低的，就算手里流动资金不多，还是可以做一点养老规划，还是挺贴心的。
2、缺点：
l 没有保证领取：这是全民保养老金2020的致命伤，这款只是规定在退休后开始领取，也就是男性60岁、女性55岁开始，可以每年或者每月领取养老金，但是没有规定说保证领取多少年，而一般的养老保险会在条款中约定，保证领取25年或者20年，什么概念呢？
以信泰如意享（七金版）养老年金保险举例，它是保证领取25年养老金的，如果在保证领取期间身故，可以一次性给付应领未领的养老金。假如：老王是60岁开始领取如意享的养老金，每年领取一万，在65岁的时候身故了，除去已经领到的5万，老王的继承人可以一次性拿到未领取的20万。如果是全民保养老金2020呢？只能领取已交保费和现金价值取大，保障非常不稳定。
l 身故保障羸弱：80岁之后身故，全民保养老金2020是不负身故责任的，这谁顶得住啊，又没有固定领取，80岁之后身故又没有赔付，如果是前期投入很高的朋友，可要好好运动争取长命百岁了....
很多小伙伴会疑惑，我每个月交的社保养老，是不是够用了？如果还在纠结要不要投保商业养老年金的朋友可以看看这篇：
有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？baoxian.2239.com
二、全民保养老金2020值不值得买
要说一款养老金值不值得买，还是要看内部收益率，支付宝页面上没有给出具体的演算方案，学姐就自己算了一遍，以30岁男性为例，每个月交500块钱，交至60岁，从60岁开始领取，按照活到100岁来算全民保养老金2020的IRR,整理表格如下：
可以看到，最终演算出来的irr是3.69%，是不是看起来还不错？但是这是指活到100岁，而且前期投入较大的情况，本身养老年金的收益就是活得越久领得越多。
广州现在的平均期望寿命在82岁左右，那我按85岁来测算，同样的缴费条件，如果是活到85岁，那收益率就只有2.77%，别说一般的理财年金了，连每年3%左右的通货膨胀率都跑不赢...
啊哈！这全民保养老金2020的小算盘打得真响，要是不了解真实收益，被坑了就没地说理了！建议大家谨慎选择，如果想要为养老做打算，还可以看看这几款收益蛮不错的年金产品：
十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com
总结一下，全民保养老金2020的保障和收益内容都很一般，学姐并不推荐，如果是有养老金购买需求的朋友要多做对比，综合多方因素考量再做出决策。
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