由于增额终身寿险可以灵活地提取，而且具有一定的增值空间，所以很多小伙伴都拿它来理财。如意尊确实是很热门的，那这款寿险的增额幅度确实是3.5%？
是的没错。
但是你要是以为这个增值的幅度就是你最终拿到的钱的收益率，那你就错的离谱了。
那么，如意尊的真实收益率到底是多少呢？学姐将在下文为大家讲解。对增额终身寿险比较陌生的小伙伴可以先看这篇文章入入门：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
1、如意尊收益怎么样？
2、学姐有话说
1、增额终身寿险与传统终身寿险的区别
首先，为了照顾保险小白，学姐还是简单介绍一下增额终身寿险。
普通寿险的保额是确定的，而增额终身寿险的保额是逐渐递增的，我们可以从下图可以看到它的保额与普通寿险的区别。
普通寿险所交的保费较低，杠杆更高，适合预算有限的小伙伴：
传统的终身寿险更偏重于人身保障。
增额终身寿险则由于具有一定的增值幅度和灵活提取，具备了理财的功能。
2、增额终身寿险提取的金额是现金价值
我们提取出来的钱，并不是它的保额，而是对应年限的现金价值！现金价值每年都是不一样的。
而且在增额终身寿险当中，现金价值是会逐渐递增的，我们拿到的钱是递增的现金价值，而非递增的保额。我们在取出现金价值的同时，这一部分现金价值对应的保额也就相应减少。
3、现金价值、已交保费、有效保额的关系
（1）现金价值与有效保额，一般有如下关系：
在缴费期之内：
现金价值<所交保费，我们交的钱比现金价值多，这时候退保肯定是亏的，这么设置也是防止大家过早退保。并且这个时候，保额是高于所缴保费，具有一定的杠杆，提供一定的人身保障。
缴费期之后：现金价值在一定时期内增长速度是高于保额的增速的，之后逐渐和保额相等，最终的结果是：现金价值≈保额。
所以，大家可以当成，现金价值的增长速度与保额大致相等，我们能够拿到的收益率也能够达到3.5%。
（2）现金价值与已交保费又有什么关系呢？
毕竟大家更在乎投资了多少钱，能够拿到多少收益。我们有更加科学的数据来计算增额寿险的收益率，也就是IRR。学姐将用如意尊这款产品给大家具体问题具体分析。
上图：
以上图的缴费方式为例，在37岁的时候，如意尊的现金价值开始大于基本保额，这时候如果退保，收益率可达到3.94%。总体上收益率大于3.5%。
除了收益还不错之外，学姐还发现它的其他优点——身故/全残保额高。
以上图的缴费方式为例，44岁之前身故保额都是高于保险的现金价值的，还是挺不错的。
当然啦，单独有身故和全残保障是远远不够的，比如意外导致的伤残，意外医疗等等，如意尊就没法进行保障了。想增加这些保障的小伙伴可以看这里：
2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com
在研究这款产品的时候，学姐也发现它也存在一些不足之处。
1、缴费门槛高。
一般来说，家庭的保费支出不能超过家庭年收入的10%，否则就有较大的压力。如意尊的缴费费用至少1万起，对于普通的家庭来说，还是蛮有压力的。
3、收益率不升反降。
细心的小伙伴可能也发现了，37岁以后，它的收益率反而下降了。所以并不是保障时间越久，收益也越高。
不过它也给我们提供了一个选择，就是附加万能账户。就是我们投保了这款产品，达到一定年限，我们每年可以从领取一部分的钱。但是有的小伙伴觉得，自己的钱暂时用不上，还想继续升值，那么就可以投资万能账户，让自己的钱进行二次投资。
但是投资万能账户存在一定的风险，每笔进去的钱都要扣除1%的手续费，并且收益率并不确定，保底收益是3%，建议大家谨慎购买。
很多小伙伴也会选择年金险作为一种理财方式，在这里学姐也推荐几款值得买的年金险：
二、学姐有话说如意尊这款寿险的收益还是挺不错的，但是投保门槛比较高，并且回本的时间是比较长的，如果不能接受这么漫长的投资过程，还是建议选择投资周期更短的理财方式。
