在我国，很多人对待保险的态度都比较微妙。能感觉到保险很重要，但又非常担心，万一买了保险以后理赔不成怎么办？钱不就打水漂了？
在这里，学姐肯定地和大家说：大可放心！保险合同在生效的那一刻，就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱？那就是在违法边缘疯狂试探，要吃官司的。站在你身后的，可是银保监大大，我们伟大的祖国。
但是！请记住前提——理赔条件必须明确写在了保险合同条款里面！
本文重点：
>>理赔不难？重点是保险要买对！
>>理赔被拒？理赔细节要当心！
>>拒赔不满？维权方法请拿好！
一、理赔不难？重点是保险要买对！
能赔的前提是得确保有一份好的保险，买的时候买对，才好理直气壮让保险公司赔钱。
1. 保障齐全：涵盖前症、轻症、中症、重疾
除了银保监会规定的25种重疾外，所谓保障全还需保障高发重疾的轻症、中症，轻症和中症有多次赔付的更佳。
如果能保障前症就更好，前症比轻症病症还轻，在前症的时候就赔付无疑能让患者及早治疗避免疾病恶化。前症是什么？看这里：
「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？baoxian.2239.com
前症、轻症、中症、重疾关系如图：
保障越全面，理赔更容易，保险作用越突出。
2. 多次赔付最好不分组，或高发重疾（癌症）单独分组
除了保障覆盖要全面，病种分组也要注意。保险公司为了降低理赔概率会对疾病分组，每组之内的疾病赔付过一次之后该组内的其他疾病就不能获得赔付了。
一般来说多次赔付最好不分组，这样获赔的概率就大。或者高发重疾（癌症）独立分组，尤其要关注高发的几种重疾是否独立分组。对疾病分组问题仍有疑惑的小伙伴看这里：
重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！baoxian.2239.com
3. 附加癌症二次赔付
癌症是高发重疾，每5个中国人里面就有一个人在75岁前确诊癌症，男性比女性的发病率高20%以上，癌症理赔概率就占到了重疾理赔的 70% 。
而且第一次治好之后，在3-5年内癌症是非常容易复发的，所以附加癌症2次赔付，能让保险利用效率最大化，不怕钱白花！
像下面这些优秀重疾险产品，几乎都含有癌症二次赔付保障：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
买对保险才能更大概率的获得赔偿，降低风险带来的损失，度过眼前的难关。
除了要买对保险，更重要的是注意理赔的细节。
保险合同生效时刻就已经产生了效力，没有任何一家保险公司会故意拒赔。
但要是不注意这些细节，稍不留神就会延迟理赔，无法及时拿到理赔金，最后甚至会被拒赔！
二、理赔被拒？理赔细节要当心！
1. 买前健康告知，问啥答啥如实相告
买保险的时候，保险公司会对投保人进行风险评估。这是为了避免以后出现理赔纠纷，保险公司问啥问题就答啥问题，这里的问题不仅指健康告知问卷，也包括人工询问等等的一些情况。
告知的时候以医学诊断和已知情况为准，只是怀疑或可能有的情况不用太过紧张。但如果刻意隐瞒，存在侥幸心理带病投保，在理赔的时候被调查出来的话，保险公司拒赔就有理了！
想知道更多关于健康告知的知识？可看下面这篇文章进行补充：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
2. 出险报案要及时，理赔资料要备齐
出险之后立即报案并准备相关资料，这个过程越快越好。
和保险合同有直接联系的人都可以申请理赔，如果自己不太擅长可以找相关第三方机构协助理赔，以防因操作失误无法顺利获得赔偿。
具体操作流程我也烦放下面了，感兴趣的朋友可以看一下：
一般准备的资料有：
1）理赔申请书；
2）保险合同单号；
3）被保险人法定有效身份证明；
4）申请人的法定有效身份证明及关系证明；
5）符合条款约定的专业鉴定报告；
6）申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料
除了以上必备资料之外，各险种之间需要准备的资料也有差异，格外要注意的是一般保险合同中会限定符合理赔条件的医院。
一些保险合同上会写经本公司认定的医院，一些保险公司会限定二级及二级以上公立医院，范围自然是越大越好。
如果未在合同规定的地方进行诊断治疗，保险公司是有权拒赔的。
当然，理赔需要的资料和要注意的细节不止这么点，下面这篇文章会写的更全面一些：
理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！baoxian.2239.com
资料不齐全、准备不够充分以及没有及时报案的，保险公司就会深入调查，那么获赔时间就得推迟，时效过了也是有权拒赔的。
三、拒赔不满？维权方法请拿好！
通常情况下，只要符合保险公司的理赔条件并积极准备资料，保险公司都会正常理赔。
保险公司在收到一系列材料之后会对相关材料做出核定，这段时间短则3天，长则30天，具体得看条款，但无疑你越早准备齐全就越早核定，就能早点拿到理赔金。
如果不属于保险责任，保险公司也会在3日内发出拒绝给付保险金的通知书，同时需附上理由。对被拒赔的理由不满的话，以下这些维权方法请务必拿好了：
1）直接拨打“12378”保险消费维权投诉热线投诉，保监会开通的，非常好使！
2）邮寄投诉材料的方式提出投诉，邮寄到保监会或当地的保监局。
3）在保监会指定的信访接待场所当面投诉。
4）找律师，向法院提起诉讼，告他！
至于各级保险监管机构的通讯地址，大家可以在其官方网站查询。
至于更多的维权方法和具体步骤我在这里就不多说啦，链接放下面了，可自取：
遇到不合理拒赔，可以这样盘它！baoxian.2239.com
最后还是提醒大家：保险是一份合同，白纸黑字写的清清楚楚、明明白白，只要我们理由正当保险公司就得老老实实地好好给我们理赔。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
