最近我姑姑的朋友圈发了一个疾病筹款的信息，原来是她的邻居罹患了重病，急需街坊四邻、亲朋好友的救助。从该众筹信息得知仅仅是治疗费用，就已经需要花费40万元以上，更不要说一些后续的康复治疗所需要的支出。
我姑姑在这件事后开始意识到要给自己跟家里人找一份保障到位、值得买的重疾险，碰巧就看到了常青树重疾险，她让我看看有没有什么保障不全面的地方，我接过来一看发现这款产品的优缺点也十分明显，跟她讲述完后也想着给各位分享分享。
文章开始前我们先看看，重疾险究竟要怎么买，怎么选择适合自己的重疾险：
重疾险新规下，重疾险的购买建议！baoxian.2239.com
常青树特惠版保障靠谱吗
与热门产品相比，还要不要选常青树特惠版
要想知道一份重疾险好不好，我们要从它的保障内容开始分析，下面我们先看看，热门的重疾险的保障都是怎么样的，有什么优势与不足，了解完之后再来分析常青树特惠版才更加得心应手：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
接下来我们看看常青树特惠版的产品图：
我们先来看看，常青树特惠版的保障有什么亮点：
1.投保年龄广
我们都知道，年龄越大，身体的技能、抵抗疾病侵袭的能力也就随之降低，也就是说患病的风险会随之增大。因此市面上大多数重疾险，即便是热门的重疾险也会吧投保年龄限制在55岁，甚至是50岁。
而常青树特惠版把最高的投保年龄设置在65岁，对于很多上了年纪需要重疾险转移患病风险的朋友来说，确实是一个很好的选择。
2.恶性肿瘤单独一组
从产品图看，常青树特惠版是一款重疾多次赔付的产品，最多可以赔付6次。
在常青树特惠版的保险条款中可以看到，这款产品的重疾分组是相当合理的，把发病率最高，接近70%的恶性肿瘤单独划分成为一组，大大提高了赔付概率。
3.中轻症保障较全面
中症保障了20种疾病，轻症保障了35种疾病，赔付比例分别是50%以及30%。
中症的赔付比例算是比较不错，虽然有些热门的重疾险的中症赔付高达60%，但是相对比某些大品牌的重疾险产品连中疾保障都没有，就可以看出常青树特惠版的中症赔付比例相当不错。
但轻症的赔付比例却显得华夏人寿有点吝啬，对比热门产品少则40，多则50%的赔付比例，常青树特惠版的赔付比例相比热门重疾险确实落后些许。
虽然赔付比例较低，但是常青树特惠版的轻中症疾病保障绝对不含糊，我们都知道银保监会对重症疾病的保障有所规定，必须保障到25种高发的重疾，但是轻中症却没有此类规定，因此我们把这25种高发的重疾对应的轻中症是否保障到位，看作一款产品的轻中症保障是否全面的因素之一。
可以看到，25种高发重疾对应的轻中症里面，常青树特惠版保障了其中的19种疾病，对于轻中症的保障算是非常良心的。
有些朋友会觉得，保障疾病的数量越多越好，即便是轻症保障也不例外，但事实上是不是真的如此呢，如果对轻症保障不是特别了解的朋友，这份指南就建议收藏：
重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com
可以看到，这款产品看得到的保障还是比较全面，但是我们了解一款产品不能至看它的亮点，还有研究出它的不足之处才能知道保障是否真的全面，下面我们继续看看，常青树特惠版的不足之处都有哪些：
1.最长缴费年限短
从产品图可以看到，常青树特惠版的最长缴费年限只有20年，一般重疾险的最长缴费年限都是30年。时间越长，出发豁免的几率越大，刚刚也就越高。
而常青树特惠版最长只能选择20年缴费，选择较少，灵活性不高。
如果你不知道缴费年限应该怎么选，这篇文章不妨看一看：
2.住院关爱津贴占用重疾保额
本来住院关爱津贴是一项非常良心的保障，我都忍不住把它放在亮点那介绍说明，但从保险条款中还是发现了一些端倪。
如果申请住院关爱津贴后获得补助后，再申请重疾、全残等理赔，将会扣除已经给付的津贴。
本来60岁以上的老人家，住院的时候不管是家人照顾，还是聘请看护，都会产生一笔费用支出或者收入损失。
关爱津贴就可以帮助患者弥补这一资金的减少，但是弥补的钱却要在自己的保额里面扣除，这多多少少都会让人感觉到在拆东墙补西墙，因此常青树特惠版的这个小陷阱让我觉得有点不太厚道。
3.没有恶性肿瘤赔
大多数人都知道，恶性肿瘤的复发率也是很高，而且即便是手术切除完成了也需要3-5年的康复，5年后没有复发才算得上是痊愈。
而常青树特惠版虽然最高能够赔付6次，但是恶性肿瘤只能赔付1次，没有二次附加，显得灵活性跟保障都不是特别的好。
除了上述的几点，常青树特惠版还有一些不足之处，在购买之前建议各位先看看有哪些：
华夏「常青树」怎么样？为什么大家都说不建议买？baoxian.2239.com
一款产品的亮点无论多抢眼，没有跟别的产品比较永远都是在自娱自乐，因此我拿上了另外2款同样是重疾险的热门产品进行对比。
我们不妨先看看产品对比图：
从产品图的对比可以得出以下的结论：
1.重视前症保障，选康惠保2.0
康惠保2.0最大的的特色就是保障了12种前症疾病。前症就是重大疾病前高风险病症的简称，它的特点是病情轻，可逆，防治效果比较好。
前症保障最大的好处就是降低疾病赔付的门槛，在发展成重疾甚至是轻症之前就可以进行相应的理赔，也能让被保人有资金及时就诊不耽误疾病的救治。
如果对前症保障还想有深入了解的，不妨看看下面这篇文章：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com
2.重视住院关爱津贴，选常青树特惠版
常青树特惠版附加了可选责任，年满60岁住院即可申请住院关爱津贴，一年最多补贴90天，每天补贴保额的0.1%。
如果是担心上了年纪经常因为一些小毛病出入医院的话，常青树特惠版的住院关爱津贴就是一个不错的保障
3.想要价格比较实惠，选嘉和保
3款产品中，嘉和保的保费支出最少，同时保障力度不会相差太多，比较适合预算比较紧张，或者是刚踏进社会想获得重疾保障的年轻人。
虽然价格比较便宜，但是嘉和保这些缺点在购置之前最好先了解了解：
男性投保有优势的【嘉和保】竟有如此缺陷...baoxian.2239.com
4.恶性肿瘤二次赔，选康惠保
狂回报2.0可以附加恶性肿瘤多次赔的责任，如果是需要恶性肿瘤多次保障的朋友，康惠保2.0是一款可以优先选择的产品，虽然价格比常青树特惠版贵了25元，但是康惠保2.0能够选择30年缴费，平均下来每一年缴费的压力也会相对小一点。
如果你心仪康惠保2.0，这些不足之处最好先看一看：
看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了baoxian.2239.com
最后，想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
