不管是买房买车，还是日常周转，谁都有手头缺钱的时候，这时候该怎么办呢？
找亲朋好友借？很多人张不开口...
找银行贷款？手续麻烦，还可能批不下来...
找小贷公司、民间借贷？利息太高，借了还不上还会把自己搭进去...
很多被逼急了的小伙伴，听说保单可以贷款，拿出交了多年的重疾保险、年金保险等大额保单，跃跃欲试。那么，保单贷款到底是什么？有啥要求吗？会不会不安全？
在听学姐解析保单贷款前，大家也可以先了解下这些保险知识，为后续更好地理解保单贷款打下基础：
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本文重点：
>>保单贷款是什么，哪些保单可以贷款？
>>保单贷款有什么优点？
>>办理保单贷款需要满足哪些条件？
一、保单贷款是什么，哪些保单可以贷款？
1. 保单贷款是什么
保单贷款，顾名思义就是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例申请贷款。
保单贷款允许我们在缴费期间，遇到需要急用现金的时候，能够通过这种方式将钱取出，缓解资金周转不灵的局面。
保单贷款过程中，我们的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
2. 哪些保单可以贷款
从保单贷款的定义可以看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。
现金价值，说白了就是退保时我们能拿回来的钱，金额会随着时间变化，具体数据都会写在保险合同里。
一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款，短期险则不能进行保单贷款。
因为具有储蓄性质的长期保险，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。所以这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体能贷多少要根据保险合同中的具体条款而定。
此外，已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。
不知道保费豁免是什么？看这里补课哦：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？baoxian.2239.com
二、保单贷款有什么优点？
那么相对于其他贷款方式，保单贷款有什么优势呢？学姐总结了以下几点：
1. 保单贷款手续简单
保单贷款办理简单，需要的材料不多，投保人只需带好身份证、保单、工作收入证明、贷款申请书等就可以办理，整个流程只需要2-3天。
2. 保单贷款利率低
保单贷款的利率比较低，不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行短期贷款利率基础上浮，大概在5-6%左右。
这个利率有多低呢？
比如微某贷，借10000块，每天利息4.5元，也就是日利率0.045%，转换成年化利率就是16.425%，居然是保单贷款利率的3倍！
3. 保单贷款不影响保险权益
保单贷款期间，被保险人的各项权利不受影响。既缓解了短期的资金压力，而且保险合同继续有效，发生了合同约定的疾病还能继续理赔，给人满满的安全感！
但是，想要成功理赔的前提是有一份好的合同呀，所以这些有关合同的坑一定要避开：
三、办理保单贷款需要满足哪些条件？
1. 保单在有效期内
只有保单处于有效状态，才能申请保单贷款。已经失效的、豁免保费的、自动垫交或正在申请理赔的保单都不能进行保单贷款。
2. 合同里有可贷款约定
并不是所有保单都可以申请贷款，需要在保险合同中明确说明该保单有贷款功能。一般情况下，具有储蓄性质的年金保险、保障终身的重疾险、寿险等都可以申请保单贷款。
还有一些定期产品，比如定期寿险，理论上也能进行保单贷款，但这类产品现金价值一般都不高，贷款额度也比较低。
像一些现金价值非常低的短期险种，比如一年期的意外险、医疗险，就不能申请保单贷款的！
3. 需由投保人申请
保单贷款仅能通过投保人申请。如果投保人与被保险人不是同一个人，投保人申请保单贷款时需经过被保险人授权。
不清楚投保人与被保险人之间区别的朋友，看这里补课：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
总的来说，保单贷款是把保单的现金价值贷出来，贷款金额跟缴费的金额和险种相关，一般不会超过我们所交保费，而且周期也很短，利息也比较低。
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