每年一到年底，年金险都能成为热门话题，因为各大保险公司会推出各式各样的年金险来迎战“开门红”。由于年金险的稳健安全性，越来越多人在选择理财工具时琢磨起了年金险，虽然年金险流动性不及银行储蓄、收益率不及股票基金，但是它可以让我们闲置的资金悄悄的生息，保全和传承资产。
年金险虽然安全性高，但是它也有不少坑，一份年金险购买攻略教你避开99%的坑：
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本文重点：
一、年金险的概念及分类
二、年金险有什么功能？
三、年金险几岁买合适？
一、年金险的概念及分类
首先，我们来了解一下年金险是什么。
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至保险合同期满或被保险人死亡的一种理财保险。
通俗来说，就是一个交钱和返钱的过程，被保险人先交保费给保险公司，到了一定的时期，只要被保险人活着，保险公司就会定期返还保险金。
目前市面上常见的年金险大致分为三种：
1、传统型年金险：传统年金险的收益是白纸黑字写在保险合同上的，可领取的保险金是固定可计算的，不存在不确定性。
2、万能型年金险：比传统型年金险多一个万能账户，从年金账户返的钱，会自动进入万能账户产生收益，虽有保底利率，但保底利率之上的投资收益存在不确定性。
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3、分红型年金险：除了合同约定好固定给付的保险金之外，还有部分收益是根据保险公司经营情况给付的保险金，即红利。
分红并不是你想要就有，这类分红型的保险，业内人士都建议不要碰，容易踩坑！
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二、年金险有什么功能？
1、强制储蓄、留住财富
年金险属于长期持有型资产，大部分年金险在缴费期间内是不允许投保人直接从账户里取钱的。如果你花钱大手大脚，工资一到手就留不住钱，完全不懂理财，那就不如买一份年金险，每年存入一笔钱，让保险公司帮你理财，强制自己储蓄，留住财富。
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2、解决刚需、提供稳定现金流
虽然我们的养老生活有社会养老保险兜底，但是这份养老金也仅仅只能维持我们的基本生活，如果想要有更体面、条件更好的养老生活，那年金险就是不错的选择，年金险会在固定时期按时返还保险金，活多久领多久，可以对抗长寿风险。
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另外，如果计划为孩子做好教育规划，例如出国留学，那也需要连续多年支出大额的教育费用，而年金险可以作为教育金来使用。
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3、稳健理财、锁定财富
按现在的大环境来说，市场利率下行的趋势不可避免，未来几年，各类稳健的理财产品收益率将会面临下跌的情况，也就是说，理财不再保本。
而年金险作为一款理财型保险，可以说是安全性最高的理财产品了。因为年金险的本金以及保底收益都是由合同直接确定下来的，保底利率白纸黑字写在合同上；虽然年金险不能带来超高的收益，但是它复利生息，从长期效益上看，基本能锁定财富，做到保本保收益，在任何时期都能很好地抗击利率下行的风险。
三、年金险几岁买合适？
年金险并没有几岁买最合适之说，我们更多的要关注是“自己适不适合买年金险”。
保险最主要的作用是保障风险，以小博大，为我们可能经历的人身风险提供保障，这个作用是无可替代的。
但是，年金险重理财、轻保障，几乎没有杠杆作用，无法抵御疾病、意外、身故风险，身体健康没有了保障，就算年金险可以帮我们理财那又有何用呢？
所以，在购买年金险之前，一定要先把人身保障做齐了再考虑理财，一文教你如何买到合适的保险，做好人身保障：
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