年底了，在各大保险公司相继推出开门红年金险产品的火热攻势下，海保人寿的这款福佑金生热度颇高，说明了很多人还是对这款短期年金感兴趣滴。
短期年金险的特点是保障时间短，回本速度快，更适合稳健理财和收益。那么，这款福佑金生短期年金险的收益如何呢？跟着学姐一起来测评一下吧！
海保「福佑金生」年金险值不值得买？看完真实收益你就知道了！baoxian.2239.com
本期看点：
1. 海保福佑金生有哪些优缺点？
2. 海保福佑金生适合什么人购买？
一、海保福佑金生有哪些优缺点？
话不多说，咱直接看福佑金生的保障内容：
福佑金生保障详情图
福佑金生的保障期限最长只有20年，不适用于养老。而且与传统年金险稍微有些不同，福佑金生没有万能账户，也就意味着少了二次复利增值的机会。
其余的保障内容包括生存保险金、特别生存保险金、满期间和身故保险金，具体的咱接着往下看：
1. 生存保险金
从投保的第6年开始，一直到保障期满的前1年，福佑金生每年给付年交保费*对应比例作为生存保险金，其中对应比例如下：
福佑金生对应比例图
举个例子，王先生为刚出生的女儿投保了福佑金生，保障10年，选择年交保费1万元，分3年交，那么在女儿6岁、7岁、8岁、9岁、10岁时每年能领取10000*8%=800元的生存保险金。
2. 特别生存保险金
在投保的第5年，如果被保人仍然生存，福佑金生给付年交保费*对应比例作为特别生存保险金，具体比例设置在4%到72%不等。
还是上面的例子，在女儿5岁时，王先生能领到10000*48%=4800元的特别生存保险金。
3. 满期保险金
保障期结束，福佑金生给付110%保额作为满期金。还是上面的例子，在女儿10岁时，保障结束，王先生能领到11000元的满期保险金。
4.身故保险金
也就是身故时，按已交保费和现金价值的较大者作为身故保险金。
接下来分析大家最关心的收益问题:学姐在这里给大家演示了福佑金生在同等条件下，选择不同缴费期限和保障期限的真实收益，如下表：
这里是以0岁投保，年交保费1万元作为例子（选择5年交费时，只有保障15年和20年的选项）：
福佑金生收益演示图
福佑金生的收益率，用IRR（内部收益率）来表示，IRR越高，收益也就越高。
从上表可以看出，福佑金生保障20年的收益是最可观的，相比期交，趸交的钱在账户里复利增值的时间更长，所以收益会更高。
但福佑金生的收益平均在3.7%左右，最高也只有3.89%，并没有宣传中的4.025%。不过相比其他短期年金险，福佑金生的收益算是比较高的。
如果考虑入手福佑金生，这几个坑要注意：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
二、海保福佑金生适合什么人购买？
虽然福佑金生的收益可观，但咱可不能一窝蜂扑上去，这是因为啊不是所有人都适合买年金险滴，除了以下这几种：
1. 已经为自己和家人做好了基本的人身保障（重疾险、医疗险、意外险和寿险），买保险的目的第一是保障，第二才是理财。还没做好基础保障的速速看这里：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
2. 如果刚好有一笔闲钱、未来10年内都不会动用到，并且希望可以稳健理财，这是由于短期年金险账户的钱会锁定10-20年，如果中途因为急需用钱而退保，造成的经济损失是很大的。
3. 近期没有大额消费的计划，比如结婚、买车、买房等。
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