鑫世纪（万能型）是中英人寿的一款年金险+万能险的组合保险。它的特点是达到约定的年限，每年即可领取相应的年金，身故或全残也能获得赔付，同时还设有一个万能账户，把保费放进去进行复利生息，看似很全面，实在也有不少暗坑……
在正文开始之前，我们先来看看万能险保险是怎么样的以及有哪些陷阱：
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◆ 鑫世纪（万能型）怎么样？值得买吗？
◆ 中英人寿怎么样？靠谱吗？
先来看看产品形态图：
1. 年金首次领取日可自由选择
这款鑫世纪（万能型）的年金首次领取日不是固定的，是由投保人自己选择，其中有5个年金首次领取日可供选择（任选其一）：
合同生效后第10个保单周年日
合同生效后第20个保单周年日
被保人年满60周岁后的首个保单周年日
被保人年满65周岁后的首个保单周年日
被保人年满70周岁后的首个保单周年日
很多的年金险或年金险万能型只有一个固定的年金首次领取日，但这款却有5个领取日可选择，灵活性很强，被保人可以根据自己的实际情况进行选择，自主权比较大。
2. 发放持续奖金
从第6个保单周年日起，将发放持续奖金到个人账户，以增加保单的账户价值。
第6个保单周年日，按第1个保单年度到第5个保单年度内累计的已交保费的1%发放持续奖金到个人万能账户里；第7个保单年度日，按第6个保单年度已交保费的1%发放持续奖金；第8个保单年度日，按第7个保单年度已交保费的1%发放持续奖金；后续年度依次类推。
这可以说是从另一种方式来增加保单的账户价值。
3.可灵活领取部分账户价值
如果你需要急用钱的时候，可以向保险公司申请领取部分保单账户价值，解决你的燃眉之急，不过会收取退保费用。退保费用的比例如下图所示：
而且每次领取的保单账户价值不能低于500元，在同一个保单年度内，部分领取保单账户价值的金额之和，不得超过累计已交保费的20%。已经领取的保单账户价值会在领取后的首个保单周年日结算利息，计算方法如下：
4. 年金给付不稳定
年金给付：满5个保单年度后，每个保单周年日结束时仍生存，且合同保单账户价值不低于500元，给付已交保费×约定的年金给付比例（其中年金给付比例最低为1%，可按0.1%为单位增加，最高20%）。
而且给付年金后，合同的保单账户价值会等额减少。如果当保单账户价值低于500元时，将停止给付年金，也就说有些年可能一分钱年金都领不了，这是很不稳定的。如果账户价值低于500元的话，只有当账户价值重新大于或等于500元时，才会继续给付年金。
那值得买的年金险有哪些呢？可以看看这篇文章哦：
5.保底利率低
在每个保单周年日或合同终止时，会按以下的方式结算账户利息，也就是你能获得的多少利息。
其中，最低保证的结算利率为2.5%，最低利率的钱是能100%能拿到了的，所以保底利率越高，能保证拿到的钱就越多。但超过最低利率的部分是不确定的，可能会超过最低利率，也可能就只有最低利率。
目前银保监会规定万能险最高的保底利率是3%，市面上只有少部分的产品能达到这个收益率，市场上大部分的万能账户基本上都是2%-2.5%的水平，这款鑫世纪（万能型）有2.5%的保底利率不算高，只能说一般般吧，不是很理想。
除此之外，万能险还有这些不为人知的秘密：
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6.初始费用比较高
万能型保险都有一个共同的特点，就是交保费时，会收取一定的初始费用。这个鑫世纪的保费包括了趸缴保险费、追加保险费和转入保险费。
趸缴保险费是投保合同时，一次性缴纳的保费。
追加保险费是在合同有效期内，所追加的保费。
转入保险费是指定的保险金或约定的其他转入形式的保费。
每种保费都有一定比例的初始费用，其中趸缴和追加保费都为3%，转入保费为1%。
比如说你趸缴了10万元，那初次费用就要交3000元，相对来说，也是有点高的，毕竟白白少了一笔钱。
总的来说，这款鑫世纪（万能型）也不是很理想，年金领取不稳定，万能账户的最低利率也不高，不推荐买。如果非要选择利率高的保险，可以看看这十款：
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中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，成立于2003年1月1日，注册资本金达29.5亿元人民币。
英国英杰华集团：是在欧洲（包括英国）提供寿险和养老金业务的领先者，在世界其它地区也占据着稳固的市场地位，主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和财产保险。
中国中粮资本投资有限公司：中粮集团于1952年在北京成立，1994年以来，中粮集团连续入选《财富》杂志全球企业500强。中粮集团是美国可口可乐公司在中国大陆地区的最大合作伙伴。主要业务包括农产品贸易、食品加工、地产开发、酒店经营和金融服务，是中国最大的进出口公司之一。
两大集团可谓强强联合，英杰华集团300多年的专业保险经验和中粮集团的强大实力，专业保险知识和资金等实力都兼顾，从而也促进了中英人寿的快速发展。
目前中英人寿业务已拓展至广东、北京、四川、福建、厦门、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等16个省市共80个重点城市，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。
中英人寿2019年保险业务收入93.92亿元，核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别为207.75%、232.53%，赔付能力也远超银保监会的最低标准。
除此之外，中英人寿的理赔服务和理赔速度也是有目共睹的。2019年共理赔了31.02万件，共赔付8.47亿元，理赔客户人数达到了11.92万人，客户从提出理赔申请到获得理赔款平均只需1.38天。
综合来说，中英人寿的综合实力、偿付能力、理赔速度都是不错的，是值得信赖的保险公司。这样有实力的公司，能否跻身于十大保险公司排行榜呢？一起来看看：
