相信有关注学姐的公众号【学霸说保险】的读者一定知道，学姐在介绍小孩保险配置方案的时候，向不少宝妈宝爸推荐过小额医疗险。小额医疗险比起百万医疗险，免赔额低，甚至有不少小额医疗险的免赔额为0。
感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！baoxian.2239.com
最近，阳光财产保险也新推出了一款小额医疗保险——阳光少儿门诊无忧保。学姐一开始，以为这款产品真能让人无忧，但看完这款产品的保险合同，学姐感到有些失望。
想快速了解阳光少儿门诊无忧保的保障内容的朋友，可以直接看看下面这篇文章。
听我一声劝，千万别给孩子买「阳光少儿门诊无忧保」小额医疗险！baoxian.2239.com
接下来，学姐就和大家简单说说阳光少儿无忧保这款小额医疗险吧。我们先来看看这款产品的基本内容：
阳光少儿门诊无忧保
阳光少儿门诊无忧保是一款专为小孩子设计的小额医疗险，承保的年龄为出生满30天至18周岁。保险期间也是只有1年，而且没有保证续保。保障内容包含了“意外身故或伤残”、“意外医疗”、“疾病门急诊医疗”和“疾病住院医疗”。保险责任，乍眼一看阳光少儿门诊无忧保还挺全面的。但阳光少儿门诊无忧保的具体保障内容，其实并不那么尽如人意。
一、阳光少儿门诊无忧保各项保障内容均有免赔额免赔额，顾名思义就是指在这个金额内，即使符合保险合同约定的保障范围，保险公司也不用承担保险责任的金额，所以对保险人来说越低越好。
阳光少儿门诊无忧保小额医疗险在“意外医疗保障”方面，有每次100元的免赔额限制。在“疾病门急诊医疗保障”方面也有每次200元的免赔额限制，甚至连“疾病住院医疗保障”都有100元的免赔额。
一两百的免赔额，对比起百万医疗险动辄万元起步的免赔额，有人可能会觉得并不多。但是，别忘了，阳光少儿门诊无忧保是小额医疗险不是百万医疗险哦。阳光少儿门诊无忧保意外医疗、疾病门急诊医疗、疾病住院医疗的最高保额也才分别为2万元、2000元和2万元。
再者，购买小额医疗险为的就是转移小病风险，而小病每次的医疗费用一般都在200元左右，如果每次都被扣除一两百元，那么其实报销的金额并不是很多。
就各项保障内容都有免赔额，而且免赔额在保险期间内不是累计的，是按“次”计算的，学姐就对阳光少儿门诊无忧保有些失望了，毕竟学姐看过不少比阳光门诊无忧保更加优秀的小额医疗险，没有对比就没有伤害。
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还有，阳光少儿门诊无忧保可不是超过免赔额就可以获得100%保险的哦。
二、各项保障的赔付比例低阳光少儿门诊无忧保除了身故保障是一次性赔付100%保额，即10万元的外，其余各项保障的保险比例均不是100%。
在“意外医疗保障”方面，阳光少儿门诊无忧保的赔付比例就只有80%，而且只限社保保障范围内的。而“疾病门急诊医疗保障”的报销比例就更加少了，只报销50%社保保障范围内的合理且必要的医疗费用。
也就是说，在有购买社保的情况下购买了阳光少儿门诊无忧保后，若不幸出险了，那么在社保报销后，剩余的属于社保保障范围内的医疗费用支出，在减去相应的免赔额后，再按照保障内容对应的报销比例进行赔偿。
举个例子，小王购买了阳光少儿门诊无忧保后不小心因意外伤害折断了手臂，共花了300元的医疗费用（假设300元均符合保险合同的报销要求），那么在社保报销100元后，保险公司保险的金额为：
300元-100元（社保报销金额）-100元（免赔额）=100元
100元x80%=80元
所以，最终阳光少儿门诊无忧保只能报销80元医疗费用。
如果阳光少儿门诊无忧保的价格比较便宜，那多一份保险，多一份保障也还是不错的，但是阳光少儿门诊无忧保的价格都与百万医疗险的价格相近了，0岁有社保的宝宝投保，每年的保费需要500元。
购买小额医疗险，为的就是免赔额低，小病都能几乎能全部报销。如果每次能报销的金额并不是很多，那么算上向保险公司申请理赔的时间和精力，实在是不划算，还不如把这小病风险自留，购买一份百万医疗险保大病。
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