国际通用的标准普尔家庭资产配置中有一项长期收益账户，占比40%。这笔占家庭资产将近一半的资金就是用来保本升值的钱，人们一般会把它放在银行做定期储蓄、或是购买年金类型的保险，以求获得长期稳定增长的收益。
购买年金险成为很多人的一个难题，但这份秘籍能助你躲开99%的坑！
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本文重点：
什么是年金险？
适合40+女性的年金险
一、什么是年金险？1、年金险的分类
年金险是一种被保人/投保人按时交纳保费，保险人安按照约定给付保险金的保险，本质上是一种理财型的保险。
年金险按照收益分类可分为传统型年金险、万能型年金险、分工型年金险和组合型年金险，每一种年金的收益都有所差别，收益越高，安全性就越低。我们常见的养老金、教育金，都属于传统型年金险的范畴。
2、年金险的作用
（1）强制储蓄
年金险的本质是长线投资，需要不断地按照时间缴费一定的保费，并且要等到约定的时间才可以把钱取出来，相当于把钱强制储蓄在一个地方，不可灵活领取。
（2）长期持有收益
年金险拥有稳定、能锁定收益的特性，这样账户里面的钱就能一直产生利息，从而获取长期稳定的收益，有利于作为个人和家庭的防范风险的资金。
（3）预防长寿
现代医疗技术发达，人类也注重健康，据国家卫健委发布的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》称：我国居民人均预期寿命由2017年的76.7岁提高到2018年的77.0岁，证明长寿的人会越来越多。保障终身的年金险可以让被保人一直能领取生存金，以保证基本的生活。
二、适合40+女性的年金险作为45岁的女性，距离退休其实是比较近了，工作多年也有一定的经济基础和稳定的收入，一般对于养老的需求比较大。基于这点考虑，学姐认为可以考虑招商信诺的“自在人生”，一款号称养老终结者的产品。
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这款自在人生的缴费期限可以选择10年、15年、20年，算是比较灵活的，保障期限为终身，可谓是安全感满满！
保障内容虽然比较简单，侧重于养老这块，但是收益是杠杆滴~举个栗子：程先生30岁，交1万元保费，分期10年，60岁开始领取，一共可以领到303200元，可以说是非常不错了！
除此之外，还有一项身故保障，分为三个阶段，如果是领取养老金前是赔付现金价值或者已交保费；领取中是20倍基本保额减去已经领取的金额；要是已经领取了20年保证期的就不再赔付身故保险金了。
自在人生并没有你想像的那么完美，隐藏缺陷被挖出来了！
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总的来说，如果只是单纯希望留一笔钱养老，自在人生是完全可以满足的。对自在人生不满意的还可以来看看这份榜单，优秀的额年金险学姐都给挑选出来了：
