决定一款重疾险的价格的因素有很多，比如保额、保障期限等。当预算不多的时候，大概很多小伙伴也做好了可以“苟一苟”的准备了，选个保障一般的重疾险，毕竟谁都不是什么大富大贵的家庭。要真的是大富大贵的家庭，几乎也就不需要重疾险了。不过，我还真找到了便宜且保障也不逊色的重疾险：
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
另外，如果你了解的重疾险都是那种一万多两万的，那么我就会怀疑你是不是被割韭菜了，这款重疾险是不是溢价过高了？
所以，还是乖乖地跟着学姐来学学怎么买到一款性价比超高的重疾险吧！
本文重点1、重疾险产品推荐：我就是便宜着试试的！
2、买重疾险怎样追求极致性价比？
一、重疾险产品推荐：我就是便宜着试试的！
如果你此刻正在仰天长叹：重疾险怎么那么贵？嗯，学姐来拯救你了。学姐以30岁男性女性为例给大家介绍！
1、预算3000-5000：大家人寿超惠保重疾险
超惠保重疾险听着名字就有一种扑面而来的“优惠”，那么是否真的如此呢？
按照上图的缴费方式，男性的保费是5454元，女性是4624元，相比很多动辄上万的重疾险还是便宜很多的。如果是20岁出头刚工作的年轻人，超惠保重疾险保费也就三四千。
除了便宜之外，超惠保重疾险的保障也是够用的。重症赔100%保额，中症赔50%保额，轻症赔30%保额，赔付比例还算凑合。
不过，超惠保重疾险还可以附加男性女性特定疾病保障，可以额外赔30%保额，这点还是十分值得夸赞的。学姐仔细地研究了这些特定疾病，发现超惠保重疾险当中的特定疾病都是男性和女性高发的重疾。比如以下这些：
图中男性的高发疾病超惠保重疾险的特疾都涵盖了，而且针对目前女性高发的乳腺癌、宫颈癌、输卵管恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤，超惠保重疾险也都覆盖了。
不过，超惠保重疾险也有一点缺陷：
大家人寿超惠保怎么样？我劝你谨慎入手baoxian.2239.com
2、预算5000-6000:达尔文3号重疾险
达尔文3号重疾险是不可多得的保费便宜、保障爆表的重疾险。学姐总结出来了以下优点：
1、重症、轻中症赔付比例高。
60岁之前确诊，额外赔80%的保额，也就是说，如果是50万保额，达尔文3号重疾险就可以赔90万保额。那么重疾险买这么高保额有没有用呢？学姐身边就有一个例子，五十多岁的人被检查出来癌症晚期，医生说，预期生命最多两个月，已经转移到全身了，准备后事吧。然后他的子女不同意啊，砸锅卖铁都给治，几万几万的靶向药……但是没有经济实力，真的有底气说这话吗？好多人都是放弃了治疗。不过学姐也避免有的小伙伴跟我抬杠医疗险也可以报销医疗费，在这里说明一下，为啥要买重疾险。因为医疗险需要花完钱再去报销，而重疾险是确诊癌症后是直接赔给你一笔钱呐！这种时候肯定是越快治疗越好。而且就算病治好了，还需要各种康复费用啥的乱七八糟的费用，医疗险可是不纳入保障内容的。而重疾险的资金则是可以自由支配的。所以说，这两款保险需要一起配置才是最优的选择。哈哈，扯远了，总之，达尔文3号重疾险的赔付比例真的很给力！中症和轻症更是赔到60%和45%的保额，空气中弥漫着金钱的味道！
2、高发轻症中症二次赔。
先说说达尔文3号重疾险当中可以二次赔的轻症疾病是不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥。这就要考验诸位的医学常识了。
首先，这几类疾病的最严重的后果都可能导致死亡，所以说，疾病的程度还是挺重的，并且不排除复发的可能。同时，需要安装支架，也需要不少资金。后期还需要进行一定的康复治疗。总的来说，对这几个轻症单独拿出来提升保障，达尔文3号重疾险还是很给力的！
3、可选责任丰富、保障全面。
达尔文3号重疾险的可选责任十分优秀，癌症二次赔、心脑血管二次赔都有。
首先，达尔文3号重疾险癌症二次赔已经属于十分良心了。为啥这样说呢？因为癌症的复发概率实在是太高了，目前治愈癌症仍是世界难题。医学上针对癌症有一个“五年生存期”的说法，只要病人活过五年，就有希望长期生存。可见重疾险癌症二次赔赔付间隔期在五年之内是最好的，而且越短越好。
而达尔文3号重疾险的癌症赔付间隔期为3年，比起市面上一些赔付间隔期为五年的产品，要好上许多。
因此，要保障癌症，还是建议考虑得更长久一些，将重疾险当中的癌症二次赔付加上。
其次，学姐感觉达尔文3号重疾险的特定心脑血管二次赔也是带着使命而来的。我们国家因为心脑血管疾病导致的死亡是排名第一的。这类疾病的可怕之处在于高发常见，但是也能够随时要命。达尔文3号重疾险当中的特定心脑血管疾病当中就包括脑中风后遗症，一般需要1-2年才能康复。如果距离上次赔付间隔一年后仍然未治愈还可以申请二次赔，也是很贴心了。
不过，细心的学姐也发现了达尔文3号重疾险的不足：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com
1、预算不足优点选择定期的重疾险。
同一款重疾险，保障定期比保障终身便宜很多。原因是随着年龄的升高，重疾发病率越来越高。
在预算不足的情况下，自然是要先考虑到眼前的保障。等到经济实力允许的时候，再给自己增加保障。
2、同一款重疾险，缴费年限越长越好。
同一款重疾险，缴费年限越长，杠杆越高，每年所需要交的保费也就越低，所以预算有限的小伙伴一定要选择缴费期限最大的选项。
当然，学姐觉得重疾险缴费期长好，还有另外的原因：
3、不建议买返还型重疾险。
返还型重疾险看似很赚，实则更不适合预算不足的小伙伴。如果投保人在约定年限之前未出险，就可以返还保费。挺起来确实挺诱人的。但是，返还型重疾险的保费也比普通的重疾险高出许多，这笔钱放在保险公司那里数值不变就是变相贬值了，毕竟还有通货膨胀。要是把多花的钱拿去理财还有很大的可能性拿到的钱更多呢，所以返还型重疾险也不一定划算。
而且还有几个原因，也是学姐不建议大家买返还型重疾险的原因，我在这里解释了，大家去原文看就可以了：
