保险说到底还是风险的转移。
如果你认为自己发生意外或患疾病时，会对你的家庭产生很大的影响—孩子的教育费、老人的赡养费或房车贷等无人支付，那你就可以考虑购买保险。
而且现在保险并不是特别贵，一年五千左右，就可以给30岁左右的人群配置全保险：
成年人如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
对于30岁左右的家庭支柱来说，最好是全保险都要买：重疾险、百万医疗险、意外险和寿险。
1、重疾险该怎么买
重疾险又称重大疾病保险，当被保人患疾病时（符合保险合同规定），就可以获得一笔保险金。
对于30岁人群来说，最好是买保终身的重疾险，一是因为人这一生患重疾的概率非常高，高达70%以上；二是买了终身重疾险，不管你中年还是老年患病，都不会给自己的家庭带来太大压力。
我挑选了四款不同类型、保终身的低价重疾险供你参考：
（1）超级玛丽3号max—赔付比例高
目前超级玛丽3号max是赔付比例最高的重疾险。
若被保人60岁之前患重疾，可获得180%的赔付。假如说被保人买了50万保额，那在60岁之前确诊重疾，就可获得90万的赔偿，这笔钱不管是用于重疾治疗，还是维持家庭的生活开销，都是足够的。
超级玛丽3号max除了重疾赔付比例高，中轻症赔付比例也很高，中症60%赔付；轻症45%赔付，而且中轻症都有额外赔付。
在超级玛丽3号max之前，所有重疾险的中轻症都是没有额外赔付的：
全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com
如果你是追求高性价比、高赔付比例的人群，可以考虑超级玛丽3号max。
（2）达尔文3号—保障内容全面
达尔文3号除了重疾、中轻症、早期癌症二次赔等基础保障，它还扩展了高发轻症的二次赔付。
比如不典型心梗、微创冠状动脉搭桥和中度脑中风二次赔付等，其他重疾对于这几种高发轻症只赔付一次，而达尔文3号自带二次赔付保障，非常不错。
另外达尔文3号的除了保障全面，它的赔付比例也不低：重疾有160%的赔付；中症60%的赔付；轻症也有45%的赔付，它只是相较于超级玛丽3号max来说有点低了。
如果你比较担忧一些高发疾病会二次复发，像癌症、心脑血管、不典型心梗或脑中风等，可以考虑达尔文3号。
（3）康惠保2.0—前症保障
康惠保2.0最大的优势在于它开创了“前症保障”：
「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？baoxian.2239.com
从其病种来看，还是很符合实际需求的，像常见的疾病：肺结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病和心脏病等等，基本上只要实施了切除手术或满足其他条件就可以申请理赔。
这样看起来，康惠保2.0和达尔文3号有点相似，都是侧重于保障内容的扩展。但是，两者是有区别的：
康惠保2.0更侧重于疾病的发现—治疗，比如老王去体检发现有了肺结节，需要做手术，这时他就可以通过“前症保障”来获得赔偿。而达尔文3号侧重于疾病复发，然后进行二次赔付，两者稍有区别。
（3）健康保2.0—中规中矩
像健康保2.0这种类型的重疾险产品，只能说是中规中矩：重疾、中轻症保障和可选的二次赔付保障都有，赔付比例处于平均水平，明显不像其他三款重疾险：要不有高额赔付、要不自带高发轻症二次赔、要不有扩展的前症保障。
但是，这类产品有一个最大的优势：价格低。
从上面的图可以看出，健康保2.0要比康惠保2.0便宜了一千元左右，哪怕是价格最低的超级玛丽3号max，健康保也比它低了700元左右。
对于预算有限的人群来说，可以考虑健康保2.0这样的产品。不过我建议，大家可以咬咬牙，每年多加700元，买个超级玛丽3号max，这样心理会踏实很多，毕竟赔付比例非常高，可以应对以后的通货膨胀，钱币贬值的问题：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
2、百万医疗险
医疗险我更推荐百万医疗险，因为对于家庭支柱来说，主要面对的还是大病风险，而不是一些小感冒、发烧。
高性价比的医疗险就三个标准：保障内容全、续保条件好、增值服务全面。我选了这三款具有代表性的产品进行对比，大家仔细看看有什么不同：
（1）尊享e生2020—中规中矩
尊享e生2020算是大多数百万医疗险的代表了：保额高、保障内容全、续保条件差。
像这种类型的产品，就可以说很一般。你说它没问题吧，它续保不行；你说它有问题吧，它好像就只是续保不行。像这种类型的产品，我建议大家不要买，因为一旦我们身体状况发生变化或者理赔过了，极有可能会被拒保：
遇到这些医疗险，请千万小心再小心！baoxian.2239.com
（2）e生保长期医疗—较好
虽然说大家要看重续保，但千万不能因为续保而忽略了保障内容。
就像e生保长期医疗，虽然它保证续保20年，但是保障内容不够全面。比如质子重离子保障，增值服务中的费用垫付，外购药报销都没有。
这种长期续保类产品就比较适合中老年人，虽说有些内容缺失了，但是像一般/重疾住院、特殊门诊等基本保障还在，整体还是不错的。
（3）超越保2020—高性价比
这款产品就是一款高性价比医疗险的标准了：
保障内容全面：一般/重疾住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊和增值服务等都有。
续保条件好：有6年的保证续保期，而且保证续保期满之后，被保人在30天宽限期内再续保，是不需要经过保险公司审核的。
价格低：25岁男性一年只要160元，以它的保障内容和续保条件来说，别说160，就是360我都觉得不贵。
3、意外险
意外险的选择非常简单，因为它不限年龄，没有健康告知（多数产品），价格便宜，非常容易选择购买。
我推荐几款产品，大家按照这些产品的标准来买，基本错不了：
2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com
（1）上海人寿—小蜜蜂
这款产品自上线以来就秉承着高性价比的原则，这款产品不管是基本保障，还是交通意外保障，都非常全面。
而且还有意外住院津贴，住院还可以每天领几十元的津贴，最多领半年。
其实生活中大意外少见，小意外不断，像平时切菜划伤、烧水烫伤、运动扭伤等等，这些意外造成的伤害，都可以通过意外医疗进行报销。
但这款产品唯一的不足可能就是没有猝死保障，希望后续能升级一下。
（2）亚太财险-亚太超人
这款产品有4个保障计划，分别是5/10/50/100万额度，除了最低额度的没有意外医疗保障以外，其他3个额度都有，从低到高分别是1/2/3万意外医疗报销。
而且50万和100万的额度里有猝死保障，赔付30%保额。
这款产品保障内容也是足够用的，而且100万保额只要299元，性价比也是很高，适合那些追求高保额、高性价比人群。
4、寿险
对于普通家庭来说，寿险只需要定期寿险就行了，终生寿险太贵了，一年需要上万块，经济压力太大。
我推荐一款产品，给大家做个参考：同方全球—臻爱优选
这款产品价格便宜；没有职业限制，1-6类职业人群都可投保；没有BMI、社保和吸烟情况如何的限制；可投保额度高，免体检额度可达300万保额，41岁-50岁也能享受250万的高额度保障。
但是它的健告相对严格，就医记录追溯到过去5年，而且免责条款有7条，相较于其他三四条的产品来说多了一些。
总得来说这款产品是高保额低保费，价格具有很大的竞争力。非常适合预算有限，追求高保额、高性价比的人群。
如果你还想了解更多定寿产品，可以看这篇文章，里面总结了今年最值得买的寿险产品：
二、总结对于三四十岁的家庭支柱来说，最重要的两个保险就是重疾险和医疗险，大家在购买的时候要注意我列出的几款产品，大家对照着我所说的标准来就行：
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！
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